「存錢投資固然很重要，但更重要的是先把保障弄好。」說這句話的是今年35歲的小資女凱蒂（化名）。3年前，在教會做祕書的她對保險完全不了解，月薪4萬3,000元竟買了6張保單，可是自己最在乎的醫療保障卻嚴重不足。
當時她年繳保費約5萬元（不含勞健保），占年收入的9.7%，仔細檢查她的保單才發現：意外險保額150萬、重大疾病險保額10萬元、其中1張年繳6,000多元的終身醫療險，住院日額只有500元；另外，這位單身無家累的小資女，竟買了身故保障高達244萬元的終身壽險，外加1張年繳1萬8,000元、保額20萬的婦女險。保費負擔過高，加上過度投資，導致她每年收支缺口達9萬元，不斷侵蝕既有存款。
為了想知道自己買的保單到底對不對，以及定期定額投資為何不賺反虧，凱蒂尋求財務顧問的協助。在宏觀財務顧問平台首席財務顧問陳雅芬的協助下，重新建立保險與投資觀念，將既有保單去蕪存菁，再加保不足的險種，並將原先複雜的基金投資重新配置。
經過調整，這3年凱蒂年繳保費降低了逾1萬元，不過，她最在乎的意外與醫療保障反而大幅提高（詳見下圖），「去年我忽然暈倒，送醫後發現有心律不整問題，我很慶幸之前有調整保單，讓我領到理賠金。」凱蒂說。
另外，她每月投資金額雖降為1萬元，但運用資產配置的概念來分散風險，投資績效不再齊漲齊跌，不論景氣好壞，都能穩定成長，朝未來的退休目標努力。經此調整，更讓她脫離負現金流的情況，現階段每年可有4萬多元結餘，這樣的成果，連顧問陳雅芬也讚不絕口。
現在凱蒂一改過去把保單當存錢的錯誤想法，不斷告訴身邊朋友：「保險要量身訂做，不要業務員推銷你什麼保單就買。而且，就算只領22K，也要先做好保險規畫，再來考慮存錢、投資的事。」
【專家建議】釐清投資與保險，優先填滿醫療需求─陳雅芬 宏觀財務顧問平台首席財務顧問
年輕小資族在保險規畫上通常會遇到3種問題：1.不曉得該買哪些險種；2.聽別人推薦買了很多保單，卻不知道保障夠不夠；3.想透過保單來存錢，造成保費支出過高，收支失衡。