3週前，小黑（化名）帶著妻小跟記者約在國父紀念館碰面。大約2年多前，他向本刊理財健診求助時，第一次與理財規畫顧問面談就在這裡。與當時臉部剛硬、太太少有笑容的情況相比，這次會面可以明顯感受到小黑夫妻臉上笑容變多了！
當時，在金融業上班的小黑和太太年薪合計約192萬元，同時為了加速存錢，他積極投資，共持有570萬元的股票、高收益債基金則有約730萬元，當年度包含現金股利與基金配息約可領到87萬元。但是，他沒把握自己能不能在15年後、也就是56歲時提前退休。
投資績效表面看起來不錯，不過，這些投資卻是透過理財型房貸、股票融資，加上信用貸款等工具槓桿出來的。為小黑提供診斷服務的公勝財富管理顧問公司財務顧問、認證財務顧問師（RFC）陳雅鈴，替他整理資產負債表後發現：前述3項借款總額達955萬元，每年的本息攤還金額就將近77萬元，加上年度帳上並無資本利得，只靠股息和配息獲利，在扣除利息支出後，實際獲利竟不到10萬元。
為了1年不到10萬元的獲利，小黑竟融資逾900萬元？每天還要花2小時瀏覽財經資訊，根本沒時間陪家人，心情更隨投資市場起伏，難怪整個人緊繃到難有笑容。如此積極投資，小黑坦言，是想靠投資收益支付生活費，再把自己和太太的月薪全部存下來。他的盤算是，如果能靠投資過活，即使哪天工作收入中斷也不用擔心。至於太太Sally則是完全不知道老公做了哪些投資，只覺得家裡負債很高，心裡怕怕的。
【專家評點】用631原則檢視家庭財務狀況
公勝財富管理顧問公司財務顧問、認證財務顧問師（RFC） 陳雅鈴