小資族想開始準備退休規畫，首要之務是做保險規畫，但不建議一開始就立刻買儲蓄險，而要先把基本的保障做好。從事財務規畫26年的認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅表示，保險的作用是打底，提供當下與未來的保障，當風險來臨時，可以穩定生活。
至於小資族規畫保單的邏輯，景肇梅認為，可以分為壽險、意外險與醫療險3大方向，只要選對保單，每年從收入中撥10%，就能負擔得起，足以做好基本保障規畫。
壽險》小額終老保險為主，定期險為輔
投保壽險的目的，是當個人對家庭有責任，卻因意外或疾病身故，留下的壽險保險金可照顧家人生活，因此是每個人必備的基本保障。然而近年來因為預定利率走低，導致終身壽險保費愈來愈貴，以25歲剛出社會的男性為例，投保20年期保額100萬元的終身壽險，年繳保費就要2萬7,900元，可能已超過薪水的10%，根本擠不出錢做其他規畫。
景肇梅建議，對家庭責任較輕的小資族，可先以小額終老保險為主；家庭責任較重者，再以定期壽險來補強。
小額終老保險的特色是「低保費、低門檻、享終身保障」，每人投保保額最高30萬元，最高投保年齡84歲，保費約比終身壽險便宜2～3成，以25歲男性投保20年小額終老保險保額30萬元為例，年繳保費只要6,990元。