長期照顧（以下簡稱長照），是退休金以外，很多人退休後最感焦慮與不安的一件事。為填補民眾對長照的需求缺口，政府在2017年實施「長照2.0」，建立「社區整體照護模式」，讓民眾在街頭巷尾都能找到長照服務據點並獲得協助。
然而大多數民眾仍不了解「長照2.0」相關內容與申請模式，根據衛福部統計到2020年9月為止，長照2.0服務涵蓋率約為53％，顯示還有近一半有需求者未申請長照2.0服務。
如果國人熟悉度高、使用頻繁的金融機構——銀行，也能成為提供長照諮詢的據點，或許就能加速長照2.0的普及，進而減輕國人負擔！
在台灣擁有最多營業據點的合作金庫商業銀行，在2020年將全台270間分行打造為「社區長照情報站」，安排分行理專與襄理參與中華民國家庭照顧者關懷總會（以下簡稱家總）規畫的長照課程，跟來分行的民眾分享政府與民間的照顧資源，是全台首家安排長照專業課程訓練的金控集團；截至今年3月為止，已有逾2,000人次完訓。合作金庫商業銀行是如何從金融服務，跨界升級為客戶的長照服務專員呢？《Smart智富》月刊特別專訪合庫金控暨合作金庫商業銀行董事長雷仲達，分享跨界服務的動機與做法。
《Smart智富》月刊記者問（以下簡稱「問」）：分行化身為「社區長照情報站」的動機是什麼？
銀行派員參與長照課程
再分享相關資訊給客戶
合作金庫商業銀行董事長雷仲達答（以下簡稱「答」）：合作金庫商業銀行是歷史悠久的銀行，在這個金融業數位化、Bank 2.0到4.0的時代，數位帶來創新，但人與人之間的互動，才是有溫度的服務。
長期照顧與退休資產規畫，是高齡少子化社會下很多人都關心的話題。以我自己為例，上一代父母都已90幾歲，他們有長照的需求；而我們也觀察到，很多下一代為了照顧父母，只好中年離職。雖然政府已推動長照2.0，想協助平衡這兩代人的需求，但知道的人、使用的人還是太少，因此我們就想運用分行據點的優勢，代為宣揚相關資訊。
所以從2020年開始，就安排分行的理專、襄理利用週末參與家總規畫的課程，內容包含政府長照服務體系認識、長照地理地圖及長照4包錢線上試算系統等。分行遍布全台，課程不僅說明中央長照政策，也帶入地方政府的作為，希望讓理專了解在地的長照資源。
這些課程內容，也間接幫助他們自己與家人，像我們有位理專原先正在考量是否要將長輩送往長照機構，但他上完這個課程後，進一步個別找家總協助，使用了長照中心服務，搭配照顧服務協助長輩復能，最後他放下了心中擔憂，繼續安心上班。
問：除了長照資訊，還提供什麼與高齡退休規畫有關的服務嗎？
善用信託為退休做準備
守護老後經濟安全
答：像是保險、基金、信用卡等，都是民眾做退休規畫的工具，但我們更重視信託能配置、規畫資產的特性，它是退休理財規畫最後一步，也能守護老後經濟安全，不輕易被他人詐騙或被侵占資產。
很多人都以為，信託只有高資產族才適用，而且費用很高、配置很不方便，其實信託是普羅大眾都能使用的工具，以高齡者及身心障礙者財產信託來說，30萬元銀行就能承作，相關契約內容都可依高齡長輩的需求量身訂做，簽約手續費、信託管理費與修約手續費也透明揭露，真的沒有想像中的難接觸。