ETF獲利術
00921＋00932等權重ETF，二大獨特優勢讓退休不沉重
撰文者：高富 更新時間：2023-11-21
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利用高股息商品存退休金是目前趨勢潮流，不過該如何克服景氣、產業與資金的輪動以及市場修正震盪，使得報酬成長與高配息兩者兼得，成為難題。為了克服這些痛點，近年來歐美國家發展出等權重ETF，現在台股也跟上國際腳步推出首檔市值型等權重ETF 00921，以及首檔高股息等權重ETF 00932，讓深為退休金準備感到焦慮的國人，心情不再沈重。
存千萬才敢退休，國人退休夢好沉重
根據《遠見》雜誌今年發布的調查，近六成民眾覺得退休金需準備超過千萬才敢退休，但對退休財務信心卻嚴重不足，因為作為退休金來源的前三名：退休年金制度、儲蓄或定存、金融投資商品，各自面臨破產危機、通膨侵蝕、經濟衰退、市場波動等挑戰。然而，市面上高股息ETF表現易因市場波動不夠穩健，國人的退休之路變得好沉重，急需新解方幫助卸下重擔。
等權重商品在國外已經行之有年，美國、歐洲等17國早有等權重ETF，長期表現相當耀眼，以最能代表美國大型股與龍頭股表現的標普500指數為例，過去20年來標普500指數總報酬達237%，表現已屬優異，但是，標普500等權重指數的總報酬卻更好、高達368%，比標普500指數多出131個百分點的報酬。
大型股與龍頭股向來被視為最適合存退休金的類股，從標普500指數與標普500等權重指數的績效看來，加入等權重機制讓績效如虎添翼，投資人的退休金準備能以更優異的回報加速累積，成為退休準備新利器。
等權重ETF跳脫傳統的二大特色，幫退休重擔減重
為了讓高齡化現象嚴重的台灣，與國際同步透過等權重ETF存退休金，兆豐投信結合國外研究並且融入台股市場特性，推出一系列提供季配息的台股等權重ETF：兆豐台灣產業龍頭存股等權重ETF（00921）、兆豐台灣ESG永續高股息等權重ETF（00932），00921為精選各產業龍頭的市值型ETF，00932為精選高配息高報酬個股的高股息ETF，成為國人存退休金的優質新首選。
00921與00932等權重ETF具備有別於傳統高股息ETF的二大特色，減輕退休金準備負擔：
1.每檔成分股權重相同，均衡受惠每檔成分股的表現。
市場上市值型的ETF多以市值大小來決定權重，高股息ETF通常會以較高的現金股利分配和殖利率來決定成分股與權重比例，因此容易出現權重高的成分股表現不佳拖累ETF報酬，權重小的成分股飆漲數倍但ETF受惠幅度卻相當有限。如果每檔成分股權重相同，無論哪一檔個股上漲ETF均可均衡受惠，遇到股市修正也因無重壓單一個股而分散風險，特別適合產業輪動快、資金挪移速度快的台股市場。
2.定期強制成分股權重再平衡，不斷獲利了解、逢低買進，無論景氣好壞、股市高低，財富不會來去一場空。
等權重的另一大特色就是成分股必須定期調整回歸到相同權重，因此當部分成分股股價大漲導致權重變高，就會進行再平衡，也就是賣出相對漲多的股票獲利了結，將獲利了結的資金投入有價值而股價處於低檔的股票。就配息型的ETF而言，再平衡等於是賣掉漲多、殖利率變低的股票，買進股價尚未表現、殖利率高的股票，等權重ETF的配息殖利率得以穩定維持在一定的高水準。投資人買進殖利率穩定維持高檔的ETF，對長期存退休金有利。
用市值型00921＋高息型00932打造最佳退休金組合，讓你的退休之路如釋重負
配息型的ETF因能定期提供現金流，適合作為退休金準備工具，但是報酬的成長性也很重要，資本利得與高股息兼得可以讓退休金繼續長大，且能打敗通膨又不必擔心長壽風險，因此儘管市值型ETF 00921與高股息型ETF 00932都有配息，但兩者都配置比較有利，00921龍頭股競爭力強，資本利得累積較快速，且能有不錯的配息，00932高股息提供穩定現金流，也兼顧股價成長性，穩定投資不必擔心退休金斷炊。
該如何配置00921與00932？兆豐投信建議年輕族群可以70%放00921、30%放00932，中壯年族群可以50%放00921、50%放00932，退休族群可以40%放00921、60%放00932。
台灣人口老化已是無法改變的趨勢，但你可以改變退休生活的樣貌，用更聰明的方式選對累積財富的工具，能讓你的退休金準備做得更穩更好，退休生活更自在消遙。
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