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學會Excel基礎4函數 理財不求人
撰文者：編輯部 更新時間：2015-11-10
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Q：我平日有記帳的習慣，用計算機一筆筆算花費時好麻煩，如何運用Excel來加總消費金額呢？
A：可以善用SUM函數。以圖1中的流水帳為例，如果想知道買了以下物品總共花了多少錢，只要將每筆消費資料輸入Excel，在「加總」B12輸入「＝SUM（B2：B11）」，就能將B2～B11中的所有數值全部加起來，得到加總後的結果。
以下是SUM函數的公式，如果加總的數值彼此相連，就可以用「：」串連整個加總的範圍，就像前述的例子。如果數值彼此分開，也可以用「,」一個個選取要加總的儲存格。
公式1：＝SUM（起始儲存格：結束儲存格）
公式2：＝SUM（數值1,數值2,數值3,......）
Q：我的儲蓄險保單每年繳16萬1,568元，連繳6年後，就可以一次領回100萬元，這樣是不是比定存划算？
A：只要用IRR的函數就能算出儲蓄險保單的實質利率囉！
首先，先整理好每一期的現金流量，舉例來說，每年繳16萬1,568元，每期就是「1年」，現金流量就是「16萬1,568元」。因為是付出去，所以要記得加負號，變成「-161,568」。最後一期的到期領回金是100萬元，因為是收到，因此是正的「1,000,000」。
填好每一期現金流量後，在函數視窗輸入「＝IRR（B2：B8）」，把每一期的現金流量加進來計算，就可以算出這張保單的實質利率是0.89%。
Q：那天看到DM上兩個投資商品，商品A的3年累積報酬率有30%，商品B投資10年，累積報酬率有120%，到底哪個賺更多？
A：若單純用年平均報酬率，就會得出商品A有10%、商品B有12%，但如果考量到利滾利的時間因素，賺更多的投資商品其實是A。
因為投資是有時間價值的，因此單將累積報酬率除以年數會有誤差。要算出真實報酬率，公式為「年化報酬率＝（1＋累積報酬率）^（1/年數）－1」（^為次方）。
因此，以商品A為例，只要在Excel的儲存格E2輸入「＝（1＋C2）^（1/B2）-1」，就能得出年化報酬率為9.14%；B商品輸入「＝（1＋C3）^（1/B3）-1」，為8.2%，意思是如果投資期間相同，商品A最後會賺得比較多。
Q：如果5年後想存100萬元，在預期每年報酬率大概5%的情況下，每月應該投入多少元才有可能達成目標？
A：只要是「每段期間應該付出去或投入多少錢」的情況，幾乎都可以利用PMT的年金函數。
以問題中的情況為例，首先在儲存格中輸入函數「＝PMT（）」，點開左側的「fx」打開函數引數視窗。
因為要算的是「每月」應投入多少，因此應該以一個月為一期。每月報酬率（Rate）換算下來是是0.0041（5%/12）、期數（Nper）總共有60期（5年×12個月）、現在還沒投入，因此現值（Pv）是「0」，期末預計拿回100萬元，因此終值（Fv）為「1,000,000」。這樣就能算出每月至少應投入1萬4,705元。
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