保險常識
勞保年金的所得替代率近5成 是真的嗎？
撰文者：戴瑞瑤 更新時間：2016-05-16
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2016年5月開始，勞保投保薪資分級表上限從原本的4萬3,900元調高為4萬5,800元。對於全台投保勞保的1,000萬名勞工來說，雖然每年保費增加38元，但未來可以請領的退休金每人每月可以多增加883元！但你知道，自己退休時從勞保可以領到多少錢嗎？又該怎麼領呢？
根據瀚亞投信2015年9月公布的《亞洲投資人行為暨退休理財調查》調查，國人目前退休金來源，對政府的依賴度程度達28%，為亞洲國家中最高。其中，若以勞保每年1.55%的年資給付率來計算，若投保薪資在4萬5,800元以下的勞工，工作30年，退休後所得替代率高達46%以上（1.55%×30＝46.5%），將近占退休金來源的一半，所以這筆錢你不可不知！
目前勞保老年給付方式分為一次請領跟年金（按月提領）供民眾2擇1。基本上，只要年滿請領年齡（目前2016年為60歲），且勞保年資滿15年以上者，可以自行選擇要一次請領或是年金按月請領。但一次領跟按月領取哪一個比較划算呢？可以透過下列步驟計算。
2步驟算出你的老年年金金額
上勞保局網站下載勞工保險投保薪資分級表，對應自己的月投保薪資。若年金給付，勞保局會以工作期間最高60個月的平均薪資作為月投保薪資；但若請領一次金，則是以退休前3年的平均薪資作為月投保薪資。依下表公式，可算出年金金額。
但若你勞保年資未滿15年，到60歲時一樣可以請領勞保老年給付，這時請領的就是「老年一次金給付」，計算公式為「最高60個月平均月投保薪資×給付月數」，給付月數是年資每滿1年就發給1個月，但超過60歲以後，年資最多只能以5年計。
假設阿明今年60歲，勞保年資只有8年，薪水3萬元，他希望自己可以做到65歲退休，到時年資為13年，他就只能領取「老年一次金給付」，一次從勞保領取39萬3,900元（月投保薪資3萬300元×13月）。
此外，若你希望能在請領年齡之後仍繼續工作，且勞保年資不中斷，延後請領老年給付，每延後1年給付金額就會增加4%，最多可以延後5年，給付金就能增加20%。但若你要提早請領，也就是在請領年齡之前提前退休，每提前一年也減少4%，最多只能提前5年領取，且退休金會被打8折哦！
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