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存股》存股該選高股息ETF好、還是金融股更優？近3年報酬績效一覽無遺 -Smart智富ETF研究室
撰文者：謝宜孝 更新時間：2021-02-01
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自2008年金融海嘯後，台股已經走了逾10年的大多頭，尤其是從2020年下半開始，台股大盤多頭不斷創下新高，每次上攻千點關卡的時間愈來愈短，大盤從1萬5,000點到1萬6,000點，竟僅花了短短8個交易日，在台股的大多頭時代下，讓存股投資法更加屹立不搖。
不過存股標的除了存「個股」外，主打擁有一籃子股票的台股「指數股票型基金」（ETF）這幾年更如雨後春筍般問世，當中又有主打配發高息為特色的ETF，同樣也獲得不少存股族芳心，「存ETF」可說是存股的另一種變形。
而提到存股，絕不能不提那些過往擁有高殖利率表現、配息穩、股價又牛皮的金融類股，不過金融股在去年時因受疫情、低利大環境的衝擊，多半繳出差強人意的表現，一度讓不少金融存股族們失去信心。而不少存股族關心的另個問題是——存股，該選金融股好還是高息ETF？
先前有為存股族們，整理了近3年高息ETF與0050的報酬比較（ETF投資術》高股息等於高報酬？一張表看見殘酷真相：近3年沒有一檔跑贏0050...）、以及近5年金融股與0050的報酬情況（《金融股報酬回測》近5年金融股沒有一檔跑贏0050！關鍵原因竟在於...），這次特別再將15檔金融股拉出來與高息ETF做比拚，來看看近3年的報酬表現！
在目前台股市場中，以「高息」為特色的ETF主要有這6檔，分別為成立最早、屬元老級的元大高股息（0056）、國泰股利精選30（00701）、元大台灣高息低波（00713）、FH富時高息低波（00731）、富邦台灣優質高息（00730）和去（2020）年7月新上市的國泰永續高股息（00878），不過考量00878成立時間太短、未滿一年，故先予以排除。
以近3年來看，假設在2018年的第一個交易日（1月2日）時，針對這15檔金融股及這5檔高息ETF各單筆買進1股，期間繼續持有領息（股息不再投入），最後在2021年的第一個交易日（1月4日）賣出，較能完整持有3年週期。從下表近3年年化報酬率（含息）的比較，可發現：
高息ETF非高報酬保證
在全部20檔標的中，前5名全被金融股包辦，近3年含息年化報酬率都有15%以上，更有近半數（7檔）報酬逾10%，反觀高股息ETF，僅有0056繳出10%以上的成績。
同時投資人可能需要多留意的是日盛金（5820）這檔金融股，其股價在2020年3月時一度僅剩7.85元，卻在12月左右開始上衝至12多元、年漲幅近30%（29.21%）、拉升整體表現，推測應是受富邦金收購消息之影響；不過未來日盛金是否能如期併入富邦金，仍是不小的變數。
至於存股選金融股好還是ETF更佳，嚴格來說並無絕對好壞、只有適不適合自己；不論是選擇哪種存股標的，最重要的還是得定期檢視和汰弱留強，畢竟要能持續「存對股」，才能發揮存股的最大效益。
本文僅供研究參考，並無推薦進出之意。
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