搶救爛理財

第一桶金累積不易,要花掉卻只是轉瞬間⋯複利這把雙面刃,你有用在對的地方嗎?

撰文者:David Bach, John David Mann/編輯:陳婉庭 更新時間:2021-02-24 瀏覽數:4,984

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複利 透支 拿鐵因子

「他對妳說過,怎樣累積財富吧?」


「一次存一點。」柔伊回答。

喬琪雅說:「事實是,虧損起來,也是同樣的道理。」

「是啊!」拜倫說,回看著柔伊。「人生第一個100萬美元,妳知道的,」他搖頭說,「累積起來不容易,要花掉卻容易極了。還沒意識到,早就花光光了。還不弄明白怎麼花的,」他聳著肩膀說,「就已經沒了。」

所以有一天,我穿著高領緊身衫,坐在醫師診所裡,而醫生忙著調整機器,就是聽診器之類的,聽著我的心跳,然後清了清喉嚨說:『拜倫,我要和你說幾句話,你用心聽好啦?』然後,他就說,如果我繼續喝酒、抽菸,一天吃很多肉,過不久就會死。

「我回答他說,『直話直說吧!告訴我,我到底怎麼了?』」

「『那我就直說了。拜倫,自己做一個選擇吧!要繼續保有各種惡習,還是要命?』」

「我也真的做了一番思考,大部分時候的想法是,你說什麼?不吃肉?不抽菸?滴酒不沾?別和我說這些了。並不是因為我酗酒而有問題,而是什麼都有問題。超重36公斤,又過度自大。好像在比賽著,看是我的信用先破產,還是婚姻先破產。」

「拜倫因公出差來紐約時,」喬琪雅說,「他心臟病發作。我從土爾沙趕到時候,他已經要進手術房了。」

喬琪雅一下說不出話來。「我們——」柔伊突然發現女人眼睛已經滿是眼淚,「我們差點就要失去他了,他卻頑固得好像一隻烏龜。」喬琪雅笑著,用一小塊餐巾紙拭擦著眼角。「誰的話都不聽,不管是醫師還是老婆說的,連女兒說的都沒用。」喬琪雅長長呼了一口氣,喝了一口特濃咖啡。「但他聽亨利的。」

「聽亨利的?」

「是的。」喬琪雅說,「有一天,來這裡喝咖啡時,被牆上的照片吸引。就是這樣遇見亨利的,他和拜倫一見如故,亨利開始對他說教。」

「如何理財?」

喬琪雅笑著說:「關於怎麼吃,怎麼生活,怎樣活得好。我記得第一回見面時,亨利說過『建立健康的過程和累積財富的過程是一樣的,拜倫。』」

兩個女人異口同聲的說道:「一次存一點。」

喬琪雅臉上的線條變成柔順了,「拜倫還真的聽進去了。」她搖頭,「感謝老天給了我們一個奇蹟。但是,很快的又出現了財務問題。特別是收到醫院帳單後,換我要得心臟病了。」

「我不知道我們透支的情形有多嚴重。我從來不問錢的事,都是拜倫在管,直到他躺到醫院裡,我才打開了郵件,發現真相。我們身上幾乎沒有餘錢。所有房屋都貸了許多款,信用卡債一大堆,我們只能支付每月最低應繳金額。」

柔伊心裡抖了一下。每個月付最低應繳金額,不就是柔伊本人處理信用卡的方法嗎?

「我了解問題很嚴重。」喬琪雅繼續說,「我不懂的是,他怎麼走到一步的。有一天亨利解釋給我聽,他說『如果妳欠了2萬美元的信用卡債,每月只付最低應繳金額,要多花18年才會還完,期間支付的總金額超過4萬6,000美元。』

「我聽完臉都白了。那差不多比我們欠款的兩倍還多。」

「喔!」柔伊回答。

「那還只是一張信用卡。」喬琪雅說,「要知道我們財務上的洞有多大,可能要把這個數字放大許多倍,複利的神奇力量。我猜,妳已經聽亨利說過吧?」

柔伊點頭。

「這是一把雙面刃。可以幫妳,也可以毀了妳。欠債也是利滾利的,而且一旦開始,就會迅速成長,且一發不可收拾。」喬琪雅搖頭,「我還以為我們過得不錯。結果完全不是。我們把自己的臉打得很腫。」

問題並非缺錢,而是缺少溝通與方法
「後來,你們怎麼辦的呢?」

「是這樣的,」喬琪雅說,「亨利幫助我們慢慢走過來的。我們先賣掉了在土爾沙的一棟商業大樓,兩處休閒地的房產。賣掉之後,扣掉貸款,剛好夠我們在曼哈頓區買一處康斗房(編按:美國一種集合式住宅的名稱)。我們之後沒有再回奧克拉荷馬。我們再一點點重建我們的生活。」

「拜倫開始戒菸之後,我們發現,抽菸是很花錢的。不單是健康問題,還有每個月多出的一項開支。」她笑了,「妳聽過亨利說他的拿鐵因子嗎?」

柔伊點頭。

「總之,」喬琪雅繼續說,「拜倫叫它是『香菸因子』。他有時候也叫它為雪茄因子。」她用手在臉前頭晃了晃,好像要把濃厚的菸味驅走。

「我們停用信用卡。花了幾年時間,還清卡債,但是我們還是還完了。之後,買了二手車。我老媽常說『船到橋頭自然直』。關於錢不夠用的問題,她有句箴言:『買二手貨,付現金』。」

她把最後一口特濃咖啡喝完,並把杯子倒扣在桌上。

「亨利不單拯救了我們的財物危機,拜倫的健康,還有我們的婚姻。因為我們再談到錢的事情時,我們不是爭吵,而是在溝通,如何解決問題。」

「金錢曾讓我們的關係有如骨肉分離,現在金錢又把我們黏合在一起。」

「對了,妳結婚了嗎?」喬琪雅問,柔伊搖頭,「記住,金錢是導致離婚的第一大元兇,但不是因為金錢本身,也不是因為缺少金錢,而是因為缺少如何使用金錢的溝通,和處理與錢相關事物的方法。」

「我永遠都不會忘記,我們有天真正的坐下來,第一次敞開來討論錢的事情,討論我們的生活和未來。討論我們真正需要什麼,如何來達成。那一回,我們都打破了沉默。坐在廚房餐桌旁邊,開誠布公。」

喬琪雅笑了。

「就我所知,我還是世上最富有的人。」

拿鐵因子:最小又最強的致富習慣
作者:David Bach, John David Mann
譯者:藍曉鹿
出版社:采實文化
出版日期:2020/12/29

作者簡介_ David Bach, John David Mann
【大衛.巴哈(David Bach)】
美國最著名、最受歡迎的理財專家之一。已出版9本紐約時報暢銷書,其中《讓錢為你工作的自動理財法》(The Automatic Millionaire)和《起步晚,照樣致富》(Start Latte, Finish Rich)更是榮登暢銷書榜單第1名。除了出版,過去20年來他更積極參加演講、培訓、專欄文章,讓百萬民眾受惠。同時,他還是AE財富管理公司的共同創辦人之一、知名投資顧問,現任富裕終生公司執行長。欲了解更多請上DavidBach.com.

【約翰.大衛.曼恩(John David Mann)】
百萬暢銷書《真誠,就是你的影響力》(The Go-Giver)的共同作者。該書譯有26種語言,作者也在2017年獲得「活在當下新書獎長青勳章」,以表彰其對世界帶來的正面影響。此外,他還獲得了諾提斯圖書獎、公理商業圖書獎,甚至還包括台灣的創新類金書獎。

譯者簡介_藍曉鹿
曾任出版社編輯,現專職寫作、翻譯,譯作《別把自己作小了!》、《暗流長征》、《靜水深流》、《藝術與設計入門》、《記憶快易通》、《贏在社群網站》(合譯)等。


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