輕鬆退休去
重新找工作、幫兒女還房貸！近5成美國父母放棄退休，原因竟是金援已成年子女...
撰文者：金牛幫幫忙 更新時間：2021-04-23
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在疫情衝擊之下，無數家庭經濟陷入困境，對中低收入者，以及被迫離職者尤其雪上加霜。例如美國勞工部數據顯示，截至2月，美國長期失業（時間超過15週）人口仍多達555萬，仍遠超過2019年底約200萬的水準；這數百萬人一旦入不敷出，當中較為年輕者轉向父母或是家中其他經濟狀況較好的長輩尋求協助，也是情理之中的舉動。
經濟基礎不穩的年輕人開口求援，長輩們行有餘力，至少會幫忙一點。但看起來日子過得輕鬆愜意的長輩們，難道一點都不需為錢煩惱嗎？長輩們最普遍的難處，就是他們多半都屆齡或已經退休了。換句話說，他們不再有穩定收入，也都有心理準備，人生最後幾年得全靠這些老本，若未訂下嚴謹或務實的財務規畫，晚景恐怕很不好過。不過，這並不表示這些長輩會坐視晚輩們挨餓受凍。
半數退休族群，願為成年子女再犧牲一次
《華爾街日報》引述一項調查，在美國有超過半數的退休人士，正在犧牲自己的退休金，援助他們已成年的子女。例如願意撥款給子女帳戶的受訪者，就多達50%；願意省吃儉用、挹注子女者也有43％，願意為孩子生活負債者達到26%，甚至有8%受訪者願意為了第2次「養家」放棄退休、重新進入職場！
另外一份調查報告則顯示：超過70%的退休人士願意為他們的家庭成員提供經濟協助，儘管這樣的支援，很可能將長輩自己的財務拖下水。
究竟退休人士該不該協助（接濟，或者說，救濟）家人財務？這麼做會帶來多大風險？他們該閉上眼睛狠心拒絕嗎？
華爾街日報專欄作者魯芬納（Glenn Ruffenach）分析，為什麼退休人士願意借錢，甚至是直接轉帳幫助這些「再次嗷嗷待哺」的成年孩子：「因為那感覺很好」，魯芬納指出，對於退休人士來說，這種被需要的感覺特別強烈，即使這可能會讓老人家財務陷入險境，可能也在所不惜，因為不答應對方請求的話，很可能帶來辜負所愛之人的愧疚。
然而借錢這件事情有一就有二，原先受到資助的孩子可能再開口，其他的家庭成員再看到有人拿到錢，也可能伸手要錢，若是一路惡化下去，退休人士只能再穿上衣服出門打工了。
《一路養到掛：嬰兒潮世代如何讓已成年子女更負責任並守住自己的辛苦錢》一書作者 Linda M. Herman，給退休老人家們幾個建議，好讓他們在拒絕資助子女時，自己不至於羞愧難當。
父母不必一輩子有求必應
首先，父母們無須終其一生對孩子有求必應。只要在孩子成年之前，提供適當的教育和生活條件即可，不用到老也要求自己當個好爸媽。合格的父母只需認知自身的長處與限制，拒絕金援成年子女，無損這輩子他們已經背負過的責任。
換言之，父母們現在就得設下金錢支援的底限，並且嚴格遵守。劃清界線並不是壞事，這向成年子女們宣告強而有力的訊息：請負責自己的人生，生活拮据時延遲所有樂趣是理所當然，因為爸媽們年輕時也是如此。
何謂遵守界線？在借錢時就講明白，給出去的錢到底是贈與或借貸？若是借貸，那麼利率怎麼算，也應當事先講清楚，並立下借據。
她真誠建議所有退休人士，犯不著連孩子們的人生也考慮進去，務必把自己的晚年擺在第一優先。儘管某些成年子女還是像「巨嬰」，認為父母就算退休了，一樣有義務資助自己的生活，但事實是：退休父母自己的財務可能也是千瘡百孔。畢竟退出職場後，父母便不再有固定收入來源，假如用這觀點來看，仍在壯年且仍能工作好長一段時間的成年子女，其實比退休父母更有經濟優勢，機會也更多。
願意不斷贊助子女的退休父母們，又該怎麼辦？作者認為，無私當然很好，但若是超出能力範圍，很可能讓自己反過來變成需要依賴金援的人，難道你能保證，那時候，孩子真會孝順你嗎？
本文經授權轉載自風傳媒
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