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如何透過投資理財告別金錢焦慮?《慢慢致富》帶給我的啟發:做到這4件事很重要

撰文者:Hank滾雪球 更新時間:2022-09-05 瀏覽數:4,866

圖片來源:達志影像

這篇《慢慢致富》的閱讀筆記,沒有辦法讓你一夜致富,但我還是推薦你看下去,因為我希望你能夠了解另1種致富的方法。

若你是剛踏入職場的畢業生,你更可以透過書中的內容理解到學校不會教的1堂課——就是理財。就如同書中的目標一樣,閱讀完了這本書,你不會再將金錢視為負擔,而是金錢在你生命中,只要花費一點力氣,就能夠讓他變豐碩。以下為筆者自行整理書中的4大主軸,我也會於本文根據這4大主軸做《慢慢致富》的導讀。
1.儲蓄的重要性
2.控制負債
3.避免財務風險
4.找出合適自己的投資策略


第1主軸:儲蓄的重要
多數人對於金錢的觀念源自於家庭,但是多數的家庭對於金錢的教育是不足的,如果你對於為何要儲蓄感覺迷茫也很正常。儲蓄和花費是相對的,收入有限下你不存在買了東西同時又儲蓄的可能,書中的第7天提到了:「人寧可享受眼前的快樂,卻忽略了長期目標。」

要能夠真正的達成儲蓄目標,你該注意的是—避免「衝動消費」。在進行購物前多觀望多冷靜,畢竟你現在花的每1塊錢,在未來會理財的你絕對不只1塊錢。

不論買了多划算的東西,只要買完你的錢就花出去了。你可以透過記帳記錄自己的金錢流向,並且控制你的支出在收入的50%內做為目標。如果你唯一的快樂就是消費購物,你自然無法達成這目標,要達成這目標你必須思考你有沒有辦法降低自己的消費習慣,也就是避免衝動消費。

第2主軸:控制負債
「儲蓄是延後滿足,借貸就是延遲痛苦」書中的第11天指出。基本上負債要先將高利率的負債如卡債、信貸。縱使你的借貸成本偏低,按照資金排擠效應,你能夠儲蓄的錢也相對被壓縮,最後控制你的房貸在收入的28%,如果超過這比率你該考慮是否要拉長還款期限,但相對的你付的利息也會增加。閱讀到了這邊請你先放下手上的事物,想一下你是關注自己的財富,還是別人擁有的財富?
第3主軸:避免財務風險
多數人最大的財務風險就是選錯工具。以下是我從書中選出台灣投資人,較容易觸碰的風險性商品,如槓桿ETF、連動債、選擇權、當沖、放空、融資交易,這些風險性商品是剛踏入投資的你需要避開的。

同時你要避免過度交易、模仿他人做交易、預測市場高低,這3項看似容易遵守,但是你我都知道這3項幾乎都是所有投資人都會做的事情啊!

除了避開投資風險,你還要準備合適的「生活準備金」,有人問生活準備金是什麽?白話的就是失業準備金避免自己失業時,至於準備多少錢,請先將每月花費做紀錄,以及評估如果你現在失業要多久能找到工作,這2點會決定你的這筆錢的大小。

第4主軸:找出合適自己的投資策略
多數的人會問哪邊有獲利最佳的投資策略,從書中的許多篇幅都可見,投資策略會隨著每個人的年齡、收入、需求做調整基本上你無法複製他人的方法,但是你可以選出相對較低風險的理財工具如指數型基金、美國公債、定存…。

書中的推薦工具也蠻多,但是你要的是選擇最適合你的配置為優先,例如年輕人因為有收入那就不用投資過多的債券,反而邁入退休年齡的族群,可以透過債券收益做為現金流。

多樣化的理財工具最大的好處是避免單一風險,理財工具有很多除了找出你適合的,你也要培養一項特質就是風險承受度,好的風險承受度可以避免當股市下跌時賣在谷底悔恨感。

如果到現在你還是不知道要怎麼選理財工具,不妨選擇跟著市場走選擇指數型投資工具項是ETF,從書中可以簡單地發現,多數的人主動交易無法超越市場,那麼讓獲利跟著市場走是你的不二首選。

後記》我們對金錢的滿足感在於有機會做喜歡的事、規畫自己人生
書中有些章節其實是跳脫上面4項,內容談的是我們對於金錢的思考,其中我自己最有感覺的是:「擁有更多的錢,未必能減輕我們在財務上的憂慮。」其實人是很難滿足的,所以你其實不該追求數字上的增加,但又不代表沒錢的你會是快樂的。

我自己從書中收穫到的是金錢的滿足,其實是要讓我們有機會做自己喜歡的事,重新安排自己。這本書的內容其實不難理解,在理財的路上,只要能少走冤枉路,少觸碰風險最後你達成你的致富目標就會更順利。

在這篇讀後感中幫大家挑了幾項重點做導讀,但除這些幾項內容,書中也幫大家整理了許多致富密碼,例如保險的需求、買車、買房、信用評分,書中都會給予相關的資訊,可以讓你我在做生涯的投資規畫可以有基礎的架構。

全書共有77天的內容可供讀者學習,完全的理財新手每天的閱讀1天即可,理解花費時間約莫在5分鐘~15分鐘,有一定的投資經驗者,每天30分鐘的閱讀時間,11天即可閱讀完這本書,書中除了內容你還可以透過互動清單做檢核,找出自己的弱項,進而改進達成慢慢致富的目標,同時也謹記投資之前你必須對於金錢有所想法,否則終究你會迷失於金錢之中。

本文經授權轉載Hank滾雪球

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