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熊市下股市頻破底,定期定額0050扣到心好慌?基金醫生:用「定期不定額」投資0050更聰明

撰文者:基金醫生/馮志源 更新時間:2022-09-29 瀏覽數:5,447

近期美股和台股又破底了!基金醫生知道很多粉絲朋友都有投資元大台灣50(0050),很多網路資訊與KOL也都教大家有跌就積極努力往下承接。沒錯,0050從高點跌下來已經跌很深了,但就算已經跌到110元附近,隨隨便便1張也要新台幣11萬元,漫無目的地一路向下買進攤平,一般小資投資人真的可以不假思索、無腦買進幾十張或幾百張0050嗎?而且買了這麼多又套牢的0050,若台股和美股又繼續破底,還要繼續往下買到懷疑人生嗎?


基金醫生在這裡要和各位粉絲朋友分享「機智的投資0050」,做好資金控管,機智投資,長期抗戰,才是在這個空頭年當中的致勝關鍵!

0050是ETF,不要忘了它的本質——股票型基金,所以基金所有的優點與好方法,定期定額、定期不定額,甚至不定期不定額也都適用,沒有人規定一次一定要買1張0050,0050也不是萬年不敗,保證不賠的投資,把它當作基金,3,000元,5,000元或1萬元的投資,次數自己設定,定期定額比較單純,主要是在不看市場表現的狀況下固定儲蓄投資,長期發揮它的平均成本,達到微笑曲線的效果,但是這種方法通常會比較慢一點。並不是不好,如果要再機智聰明一點,用「定期不定額」的方式效果會比較顯著一點,以下就讓基金醫生就來機智說明一下。

0050「定期不定額」的投資法試算
過去這1年,應該是台股和全球股市由盛而衰的極致表現,如果以過去一年每月投資新台幣1萬元為例,0050如果較原始投資金額幅度下跌5%,當期資金就加碼50%,當期總投資金額變成1萬5,000元。如果下跌10%則加碼100%,當期總投資金額則變為2萬元。如果從去(2021)年10月中旬開始投資0050,因為市場走高,所以一開始時會買到相對高點,但因為股價沒有跌到預設值,當期的投資金額就維持1萬不變。

但從第8期開始,0050比原始第1期投資金額下跌超過5%,這個時候我們就啟動加碼50%的策略方式,將投資金額增加到1萬5,000元,第9期開始,下跌幅度超過10%,加碼幅度就增加到100%變成2萬元。當然,這只是個舉例,如果你覺得這樣的條件太鬆,你也可以自行調整,將下跌幅度放寬到10%或20%以上,加碼幅度也可以25%或50%,每期本金只有3,000也一併適用,基金醫生只是舉一個簡單的例子幫助各位粉絲朋友理解。

表1:元大台灣50(0050)定期不定額投資情形


圖片來源:基金醫生-馮志源的財經筆記

用這樣的方式定期定額之後,我們就來好好試算一下:
1.本金:16萬5,000元(=1萬元x7+1萬5,000元x1+2萬元x4)。
2.現值:約為14萬4,352元(以2022年9月22日收盤價110.75元x1,303.4股)。
3.目前報酬率:-12.51%(=(現值-本金)/本金)。

試算之後你會發現,雖然還是處於虧損的狀態,虧損套牢的幅度只有-12.5%,相較於0050都買在140元或是150元的價位,會比繼續往下接了滿手而不知所措來得更好,而且每次進場本金都是控制好的。切記,做好資金控管,以3年~5年長期投資心態去應對,才不會因為這波市場的鉅幅修正而迷失方向!與各位粉絲朋友共勉之!

本文經授權轉載自基金醫生-馮志源的財經筆記

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馮志源,有「基金醫生」美稱 ,曾服務於滙豐集團(HSBC)旗下滙豐中華投信,現為倫敦證交易所集團London Stock Exchange Group(LSEG)旗下,全球最大共同基金資料庫提供商-理柏(Lipper)擔任亞太區研究總監,專精於新加坡公積金(CPF)、香港強積金(MPF)、馬來西亞公積金(EPF)及台灣勞退基金等國際退休金制度專業研究,綜觀全球及亞太基金市場,在國際及國內各大平面及電子媒體皆有受訪並有專欄發表。

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