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基金新手》買基金,哪裡買最方便划算?3大基金申購管道與優缺點一次看懂

撰文者:小資女升職記 更新時間:2022-09-29 瀏覽數:15,581

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基金 股市 理財 投資 小資女

小資上班族偏好基金,因為定期定額門檻低,也不需要長期花時間盯盤、檢視報酬率。不過,基金到底該怎麼買?許多投資新手時常卡在這關。俗話說:「關關難過關關過。」這篇文章就來教大家基金去哪裡買!(編按:本文撰於2017年2月22日)


管道1》銀行申辦開戶

◎優點:手續簡單方便、銀行據點多、產品涵蓋範圍廣。
◎缺點:零零總總,須扣除費用多(申購費、贖回費、轉換費、管理費等)。

目前在銀行申辦開戶購買基金比例最高,其最大優勢就是銀行據點非常多,可以選擇的產品涵蓋國內外基金皆可接受,但手續費較貴。

最常見的投資方式為發薪日直接自你的薪資帳戶之銀行扣款,免去轉帳的麻煩,也省得把這筆費用不小心花掉。

另外必須留意的是,在銀行購買基金時,需要扣除的費用比較多,包括管理費(年費率約0.2%)、手續費等,有可能會吃掉你的投資獲利,記得要把這個風險計算進去。

管道2》投信投顧直接開戶扣款

◎優點:手續費的減免(目前部分有推出零手續費)、不收管理費。
◎缺點:僅銷售自家產品。

基金公司最大的好處是理財資訊豐富且專精,雖然僅銷售自家產品,但是提供較優惠的手續費,服務也較周全。

另外,手續費的減免,最優惠可以讓投資人扣款買基金零手續費。若希望投資以長期規畫為目的之基金,建議選擇投信投顧公司會相對便宜,可以省下每年0.2%的管理費,還有購買的手續費等,對投資報酬率來說,影響相當大。

現在許多投信投顧公司皆有提供生日當月申購零手續費的優惠專案,能替自己節省支出就要把握。

管道3》基金平台「基富通」

◎優點:網路平台銷售基金、產品涵蓋境內外基金、超低申購手續費、無轉換費、無管理費。
◎缺點:平台處於起步階段尚未完整。

「基富通幫助投資人以合理的成本、足夠的資訊、方便的介面,在網路上安心地投資基金」、「透過創新科技的基金,網路平台將兩者相互結合,達到市場雙贏的目的」。

隨著網路科技蓬勃發展,受人矚目的金融科技(Financial Technology, FinTech)主打以「客戶為本」的發展理念,正在賦予金融服務業一個全新的面貌,如何以合理的成本、足夠的資訊、方便的介面,讓客戶在網路上安心地投資基金,並將金融科技創新理念導入服務流程,將產品端的基金公司與購買端的投資人,透過創新科技的基金網路平台將兩者相互結合,達到市場共贏的效果,是未來基金網路銷售平台發展的最大挑戰(以上部分內容擷取自基富通平台)。

本文經授權轉載自小資女升職記

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