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別小看「複利效應」!年輕人累積財富必備4大心法,教你把小錢變金山

撰文者:房市氣象台 更新時間:2022-11-16 瀏覽數:15,383

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通膨 CPI 兼差 存錢 台股 ETF 理財 節流 詐騙 投資心法

前一陣子跟許多職場前輩與社會新鮮人聚餐,不約而同地聊到關於累積財富的話題。發現前輩有他們歷練的智慧,後進也有上進工作以及追求美好生活的企圖心,對於新一代年輕人累積財富也有共同的看法。


90世代的年輕人並沒有享受到他們父母那代的政策紅利,基本上許多產業也已經飽和,還處在一個物價上升、房價暴漲的時期。相對來說,真的是辛苦不少。因此在這個世代,成功不見得是要買房子、開豪車。

相反的,如果能過得開心,擁有不錯的生活品質,那就離成功不遠了吧,但如何擁有這些呢?我相信建立累積財富的好觀念是不二法門,這邊就跟大家分享幾點關於累積財富的看法。

第1點:提早加薪
可支配所得的高低會影響累積財富的速度,因此請把握每一個能提高自己的收入的機會,除了本業的工作之外,多少兼一些副業,能有效的增加收入。在這個網路E世代,想要額外賺取外快,絕對比你想像的還要容易,更需要煩惱的是要如何行銷自己。畫畫、攝影、剪輯、文案、寫code等等,有太多太多技能與興趣都可能為你創造額外的財富,把自己想像成老闆,試著經營自己的品牌,每個月幫自己加薪數千甚至上萬也有可能,而這些額外的財富便是你投資的資本。

第2點:節流
隨著信用卡、行動支付等電子貨幣的盛行,人們的消費慾望也越來越高。很容易購買許多不必要或是不合適的東西,像我就很容易在臉書上看到有人拋售自己多買的東西,或是聽聞過有人貸款買線上遊戲的商品,在我看來都是較為不理性的消費行為。畢竟現在購買很容易,指紋掃一下就好,但是帳單來時往往令人驚慌失措。並非要過著毫無娛樂的生活,而是要拿捏好比例,節流可說是累積財富的基本功。請多享受著我能購買,而非我已經買了的從容。

第3點:投資的必要性與心態
除了最基本的開源與節流之外,投資可說是現代年輕人累積財富的關鍵密碼。在以前資訊不發達的時代,投資可能很困難。但是現在相對容易很多,真的只是你想不想學。

以2022年2月的CPI(通膨)年增率為1.65%,也就是說你的貨幣購買力縮水1.65%,若是你完全不投資,你的錢會愈來愈薄。

圖片來源:111年2月通膨新聞稿(行政院主計處)

投資有很多種選擇,光是大家比較常見的就有定存、保險、基金、股票等等,選擇你自己最合適的方式,才有額外創造財富的可能。

我自己是蠻推薦定期定額存ETF,長遠來看許多ETF有著不錯的投報率。此外定期定額有另外一個優點:心態轉換,培養定期定額的習慣,你自然會將要存的錢變成你的固定支出,主動存錢比起單純存下每月盈餘的被動存錢,還來的積極許多。

投資的心法有很多,但不外乎心態要穩、目標要明確。

心態怎麼穩,簡單來說就是分散風險跟資金配置。分散風險意味著你不要在某個項目下過大的資本,就算是存ETF(蠻多ETF就有分散的效果)也要多方投資。資金配置也是決定你心態穩不穩的關鍵,切勿想一步登天,當你將生活的錢all in在投資市場時,你的心態很容易隨著價格起伏的高低而波動,這時候就很容易有不理智的行為,投資的金額應當是就算他不見了,也對你沒有太多的影響。

以存ETF為例,你的目標是長期持有,因此短暫時間的價格波動,對你來說沒有影響。像是這次的3月烏俄戰爭的暴跌,許多投資者割肉,不過也有許多存股族加碼進場,他們就是明白自己的策略目標。

此外,別小看複利效應。投資並非賭博,他不能讓你在一夕之間致富,10年的投資都算是中短期而已。不過若你能長期投資,並且能選擇稍微正確的項目,在時間的發酵之下,小錢也能變成一座金山。以小資族每月存4,500元,連存10年,每年以5%的年化報酬率來算,10年也有快70萬(本金54萬)。

圖片來源:MoneyDJ(理財網定期定額試算)

5%的年化報酬率算是相當保守的估計,根據MoneyDJ ETF排行榜顯示,台灣前三大ETF的年化報酬率都超過5%,就連以領股息為主的0056,亦有7%左右的年化報酬率。

圖片來源:MoneyDJ理財網(台灣前3大ETF排行榜)

因此及早投資才是王道,你可能完全對這些金融商品完全不懂,然而現在有許多Youtube影片都有詳細的介紹,真的多看幾遍就能了解,這都是你踏入投資的第一步喔,別因為你懶,就錯失了機會。

第4點:保有資金,安全為上
安全為上指的是資產上的安全,投資最需要的就是資金投入,而詐騙就最有可能使你血本無歸。現在的詐騙五花八門,非常興盛。當你開始接觸副業、投資,你遇到的詐騙數會筆直上升。什麼投資老師的建議、在臉書上找的奇怪工作、未開發的投資項目、推薦投資的網友等等,心裡一定要有所警覺。

所以面對疑似詐騙的狀況時,每一步都要謹慎,在做資金的調度以前,先問問自己這3個問題。

1.金額合理嗎?
許多兼職詐騙光是金額一看就不合理。資訊寫著利用空閒時間,每日2小時至3小時,週領5,000元至8,000元,無經驗可。看到這裡你心理詐騙的警鈴就要慢慢響起,究竟是什麼無經驗也可的兼職,每個小時還能250元起跳,亦或是之前很流行的蝦皮詐騙,常在許多兼職接案的社團出現,薪資待遇看起來很好賺,但合理嗎?時時刻刻抱持著懷疑的態度,並且絕不主動入金,即便只是幾百元。

圖片來源:FB外包達人––提案/接案臉書社團

2.關我什麼事?
什麼條碼重複、商城下訂錯誤、分期錯誤等等的,就問一句到底乾我什麼事。賣家錯誤是對方必須想辦法去解決,千萬不要去碰ATM,很容易一碰就會腦波弱,這時候就會上當,我周圍有不少朋友都這樣子受騙。

3.輪得到我嗎?
千萬別以為自己是天選之人,網路上看到的、不熟識親友推薦的、打電話推薦的賺錢管道,請先帶著他很有可能是詐騙的假定,如果這麼好賺為什麼找我,要記住「永遠不要賺超出你認知之外的錢」。被詐騙小則數千元大則數萬元,甚至是全部財產。這都能讓你數年累積的成果,一瞬間灰飛煙滅,更別說是心態上的重擊。

最後,不奢求白手起家能買下千萬豪宅、頂級跑車,只期盼能積極向上,累積財富,積極投資,能在30歲以前存下一桶金。

本文獲「房市氣象台」授權轉載,原文:存錢很難?年輕人累積財富必備的四大心法
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