搶救爛理財

一時貪念貸款跟風買股,進場後股價卻一路狂跌怎辦?白衣天使:別慌!3種方式解決償還問題

撰文者:蔡佾姿 更新時間:2022-12-12 瀏覽數:4,942

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「我貸款下個月可能繳不出來了,有沒有什麼建議給我?」打開手機,就看到這個消息。

這位朋友說,自己一時貪快,8個月前因為台股市場實在太好,他禁不住誘惑,貸款了80萬元下去買人家報的明牌,剛開始還有賺一點,沒想到後來一路往下崩,股價從100多元掉到現在60元,直接腰斬,他整個人因為壓力太大晚上幾乎都睡不著,頭髮都變白了,現在每個月要繳1萬1,000元左右的貸款,公司因為產量縮減也沒班可以加,所以想說來問問看有什麼辦法。


「你跟當初貸你款的業務問一下,看有沒有其他辦法可以處理你現在的問題,不然如果真的遲繳,到時信用拉黑,之後要恢復就難了。」我說。

信用貸款一直是上班族在急用資金取得的最快方法,平均利率大約都是6%左右,如果你是公教醫護警消,因為收入穩定,還會有特別的優惠專案,最高金額可以讓你貸到300萬元。

但也因為資金取得容易,貸款利率相比股票獲利實在微不足道,之前金融市場大好時,貸款買股票的人很多,現在景氣反轉,收入不如預期,讓人在短時間內見證資本市場的翻臉無情。

信用貸款最長的繳款期限是7年,但現在很多銀行承做的期限都是在3年到5年間,每個月固定要還款,剛開始慢幾天還款可能銀行還會通融,但是如果真的繳不出來,以下有幾個建議方式可以參考:

1.請家人朋友幫忙

信用貸款的額度通常不多,大約30萬元~80萬元左右,可以的話,先尋求周邊親友的金援,找可靠且信任的朋友,拿出你的誠心和對方說明自己目前的狀態,不要因為繳不出來就急著跟地下錢莊借錢,要記得,以債養債的日子過不久,高額利率會是壓垮你的最後一根稻草。

2.找銀行部門協商

如果真的無法按時繳交,建議主動找銀行進行協商,看能不能將還款期限拉長,讓每月的月付金少一些;或是將每月的繳款變成季繳,起碼多幾個月可以緩衝,壓力比較沒那麼大,不管你選擇什麼方法,直接面對、誠意溝通永遠是最好的選擇。

3.債務整合

手中有多筆信貸,或是有多張信用卡循環利息未繳清,直接走債務整合會比較快,銀行的債務整合會向你收受開辦費及徵信費,費用大概6,000元~1萬元不等;還會評估你個人的財務狀態,包括你現在的年紀、年收入是否穩定、是否有其他的額外信用瑕疵,如呆帳、貸款遲繳、信用卡是否動用到循環利息等,以上這些都會影響銀行是否接案的意願。

如果你是走其他單位,如民間債務整合中心,那手續費可能就會用你預計整合金額的3%~10%來計算,不要看到談下來的利率低就急著整合,先了解整體的手續費自己能否負擔再做決定。

無論你現在的債務狀況為何,先做好心理準備,用積極的態度去協商,誠實告知自己目前的狀態,一定會有方法可以協助你,千萬不要以債養債,粉飾太平,那才是最大的得不償失。

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國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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