ETF獲利術

資金有限,存市值型ETF只能買0050或006208嗎?如何用債券ETF組「月配套餐」?

撰文者:存股方程式 更新時間:2023-01-23 瀏覽數:33,418

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圖片來源:達志影像

版主於前幾天回應版友留言時,曾經提過持「國泰永續高股息(00878)+永豐台灣ESG(00888)+元大S&P500(00646)+元大美債20年(00679B)+元大投資級公司債(00720B)+元大AAA至A公司債(00751B)」這個組合,後續又收到幾個問題。

問題1:為什麽版主並沒有持有市值型的元大台灣50(0050)或富邦台50(006208)?


版主確實沒有0050或006208,這2檔也的確是台股最優質的市值型ETF之一,沒有買進這2檔,主要是因為版主收入普通,扣除房貸、保險、生活費等...必須支出之後,每個月可投資金額有限,因此放棄股價較高的標的。

有限的資金投入0050或006208,在股數累積上會很慢,因此心理上很容易有挫折感,因此版主選擇投入「00888+FT臺灣Smart(00905)」這2檔做為市值型組合的替代方案。版主也知道股數多寡並非重點,「報酬率」比較重要,但這只是個人取捨問題,不再多申辯了!

問題2:00646內扣費用高,為什麼不買「SPDR標普500指數ETF」(SPY),或Vanguard標普500指數ETF(VOO)?

版主另外配置一些美股市值型的00646,版主的想法是:「台股負責現金流,美股負責資產成長」。

至於為什麼不買SPY或VOO,而是投入00646?這也是個人取捨問題,無關報酬率、總費用率等...因素。版主只是想讓資產管理極簡化,因此不打算開海外證券戶,也不打算複委託。多付出的內扣費用,就當做是資產管理極簡化的服務費,版主願意承擔。如果一定要買海外ETF,版主應只會買VT。

問題3:債券相關部分,為什麼挑這3檔ETF?00720B屬於BBB級,風險略高,為什麼不持有高評級債券就好?00772B也是高評級債券,為什麼選擇00751B?

為什麼持有風險較高、投資等級債當中評級最低的00720B?版主原本確實只打算配置「00679B+00772B」或「00679B+00751B」,但這2個組合的殖利率不夠高;00720B屬於BBB級(投資級中的最低等級),理論上殖利率應會高於美國公債與高評級公司債,因此為了提升債券組合的殖利率,版主將00720B加入組合。

高評級公司債部分,為什麼選擇00751B放棄00772B?原因有2:
第1個考量是「殖利率」,00751B為20年期以上公司債,00772B為10年期以上,理論上00751B的殖利率應會比較高。

第2個原因是「配息考量」,「00679B+00720B+00751B」這個組合可以達成「月月領息」,因此沒必要再加入月配息的00772B。

版主持有的股票型ETF,其實不只本文中提到的00878、00888、00646這3檔,但為避免版友跟單,那些風險高的相關標的也就不公開了!

本文提到的標的都算穩健、適合長期投資。投資沒有標準答案,無所謂最佳,只有最適合。版主自己持有的或用來舉例說明的ETF,都是不錯的、可長期持有的產品。產品琳瑯滿目,配合自身需求條件,挑選適合自己的產品、配置適合自己的資產組合,然後專注增加股數,存股就是這麼簡單。

版主自己買進的標的,都是版主認為適合自己的,版友們若欲買進任何標的,還請自行審慎評估!

本文獲「存股方程式」授權轉載,原文

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