搶救爛理財
即使身為億萬富翁，也不覺得自己富有？財富管理公司營運長：貧富是種相對概念
撰文者：尼克．馬朱利（Nick Maggiulli） 更新時間：2023-07-14
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圖片來源：達志影像
這天是2002年的耶誕節，下午3點26分，彩券購買熱達到高峰，每一秒鐘有15人購買。
傑克．惠特克（Jack Whittaker）也是這些滿懷希望者之一，他平時不買彩券，但這期的頭獎超過1億美元，他能不動心嗎？傑克買了彩券，回家去見他結縭40年的太太茱兒。
傑克拿出他的彩券，核對正確號碼，當場愣在那裡，說不出話來。
他贏得美國史上最大的單注頭獎——3億1,400萬美元。傑克決定一次領取現金，稅後金額為1億1,300萬美元。
但你已經知道結局並不好，對吧？
一次領取1億1,300萬美元後的2年間，傑克的外孫女死亡（可能是死於藥物過量），他和太太分居，他本人則是玩高額賭博，用錢引誘女人和他發生性關係，酒駕。最終，傑克把贏來的錢全部花光。
我知道你在想什麼：「哎呀，尼克，又一個彩券贏家失足的故事，老套了。」
噢，我在前面沒提到有一個關於傑克．惠特克的小細節：他原本就已經富有了。
是的，在購買那張永久改變他人生的彩券之前，傑克已經擁有超過1,700萬美元的淨資產。他是個成功的商人，他是西維吉尼亞州一家承包工程公司的總裁。
我講述這個故事是因為它例示，就連那些用心純正、背景好和有判斷力的人，也可能被金錢改變人生的作用給壓垮。
傑克．惠特克不是個壞人，他贍養太太和外孫女，他上教會，贏了威力球頭獎後，他立刻捐上千萬美元，創立一個非營利基金會。
但是，當誘惑來襲時，他未能擺脫它們。金錢就是具有如此改變人們的力量。
諷刺的是，若傑克認知到他已經多麼富有的話，這些都不會發生。
我怎麼知道傑克不覺得自己富有呢？因為儘管他已經擁有1,700萬美元的淨財富，他仍然買彩券！人們或許很容易結論認為，傑克就是個貪婪的人，但經驗使我知道，認知到你的富有，並非如同想像中的那般容易。
我不富有，他們才富有
我的朋友約翰（不是真名）生長於舊金山灣區最富裕的城市之一，父母都有研究所學位，分別在醫療和教育界有傑出的職涯。但是，約翰說他並不是那麼富有，他向我解釋為什麼。
約翰16歲生日那天，他的父親給他1,000美元開設了一個證券帳戶，讓他學習股市。那天稍後，約翰告訴他最要好的朋友馬克這個禮物，並問馬克獲得了什麼生日禮物，因為馬克的生日跟他同一天。馬克說，他也獲得相同的生日禮物。
聽到這個，約翰很驚訝。馬克的家庭遠遠富有多了，帳面上來說，馬克的家庭是億萬富翁。因此，聽到馬克只獲得了1,000美元，約翰不解。
他問馬克：「所以，你也獲得了1,000美元？」馬克有點遲疑地回答：「呃，不是，是10萬美元，但基本上，這是相同的禮物。」
這是有錢，那也是有錢。
約翰看不見他的富有，因為他成長過程中只看到他比他的高中朋友窮。不幸的是，縱使你變得更富有了，也不會擺脫這種感覺。
為何就連億萬富翁也不覺得自己有錢？
你可能會想，等你變成億萬富翁了，就會覺得自己是有錢人了。那可未必！舉例而言，前高盛集團（Goldman Sachs）執行長、現在是億萬富翁的勞伊．布蘭克芬（Lloyd Blankfein）在2020年2月接受訪談時說，儘管擁有龐大財富，他並不富有：
布蘭克芬堅稱，他只是「寬裕」，算不上有錢。「我甚至不能說我有錢，」他說：「我不覺得自己有錢，我也不表現得有錢。」
有人可能對這些話感到驚訝，但我知道布蘭克芬為何這麼想。
當你經常和傑夫．貝佐斯（Jeff Bezos）及大衛．葛芬（David Geffen）之類的人往來，只有10億美元的淨資產看起來並不多。
不是只有布蘭克芬有這種認知問題，發表於《經濟學與統計學評論》（The Review of Economics and Statistics）的一篇研究報告指出，所得水準居於中階以上的家計單位大都不知道他們的生活水準有多好。
舉例而言，你大概能想到至少一個比你有錢的人，而這個較有錢的人可能也有一些更有錢的朋友，因此，這些人也能想到比他們更有錢的人。若他們想不到的話，他們可以輕易地舉出一個比他們有錢的名人。
把這邏輯延伸而得出其自然的結論，你就能明白為何人人（舉世首富除外）都能指出某人，說：「我不有錢，他們才有錢。」
你大概也是這樣。
我如何知道的呢？因為你可能遠比你以為的還要有錢。舉例而言，若你的淨財富大於4,210美元，那麼，根據瑞士信貸集團（Credit Suisse）發表的〈2018年全球財富報告〉（Global Wealth Report 2018），你比全球半數人還富有。
若你的淨財富大於9萬3,170美元（這數字跟美國人的淨財富中位數相近），那麼，你的財富水準在全球人口中居前10%。我不認識你，但我認為，能在全球排名前10%的人，就是富翁了。
我猜你大概不同意？你認為把你拿來相較於全球的任意一群人——例如開發中國家的鄉下農夫，這不公平，對吧？
你猜怎麼樣？勞伊．布蘭克芬大概也認為，把他拿來和你我相較，這不公平！
是的，客觀上來說，比起聲稱全球排名前10%算不上富有，布蘭克芬聲稱自己不富有是誇張多了，但這兩者基本上是相同的論點，我們不過是在吹毛求疵罷了。
前10%，算有錢嗎？前1%呢？這是拿什麼總數作為基礎？全球？全國？全市？
沒有正確答案，因為有沒有錢，這是一個相對概念，一直都是如此，永遠都會如此。你的生活中處處都存在這種相對性。
所以，沒人覺得自己富有，因為很容易指出更富有的某人。問題是，當你覺得自己不富有時，別忘了所有那些可能指出你比他們更富有的人！
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作者：尼克．馬朱利（Nick Maggiulli）
譯者：李芳齡
出版社：商業周刊
出版日期：2023/05/30
作者簡介_尼克．馬朱利Nick Maggiulli
黎索茲財富管理公司（Ritholtz Wealth Management）營運長暨資料科學家，畢業於史丹佛大學經濟系，有近10年的財務與經濟分析師經驗，創辦「金錢與數據部落格」（OfDollarsAndData.com）發表財經文章，提供數據分析與個人理財方面的建議，也在《華爾街日報》、CNBC、《洛杉磯時報》等媒體發表投資理財文章。
譯者簡介_李芳齡
譯作超過150本，包括近期出版的《七大市場力量》、《普林斯頓最熱門的電腦通識課》、《貝佐斯新傳》、《領導者的數位轉型》、《AI行銷學》、《貝佐斯寫給股東的信》、《小規模是趨勢》、《複利效應》、《金錢心理學》、《心態致勝》、《機器、平台、群眾》、《區塊鏈革命》。
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