搶救爛理財

信用卡費只繳「最低應繳金額」有多可怕?剖析「山道猴子」背後4種理財議題

撰文者:安娜媽咪的育兒理財路 更新時間:2023-08-23 瀏覽數:8,937

圖片來源:達志影像

Hi 我是安娜媽咪,最近有一部爆紅的Youtube影音《山道猴子的一生》,其共有兩部影片,分為上集與下集,其故事內容點出信貸信用問題、感情背叛與不信任、網紅社群媒體時代、朋友間借貸壓力以及物慾虛榮等問題,影片中利用動畫與活生生的對話,清楚寫實的表達出時下現代人常會遇到的問題,推薦大家可以去看看!

這裡,我想從這部《山道猴子的一生》來談以下這4件事情,精緻窮卡費問題、朋友借貸間的情緒勒索與理財觀。


你也是精緻窮嗎?

現代新名詞「精緻窮」指的是什麼呢?所謂的精緻窮就是口袋沒錢沒關係(月光族、月底吃土),每餐吃好、東西用好(最新的手機、精品等)來藉此提高自己的生活品質,或是藉此讓自己在網路社群中看起來過得很好比存錢理財更重要。

在這網路社群媒體稱霸的時代,我們往往會不小心陷入一種迷思,要讓別人覺得我們過得很好,而為了這個假象,背後需要靠大量的金錢來支撐,就像山道猴子中的主角一樣,為了支撐自己在社群媒體中「騎重機很帥很潮」的形象,而支出超過自己能負擔的金額(信貸、跟朋友借錢等)。

在這過程中,我們很容易迷失自我,如果你現在正在這個漩渦中,不妨想想,這樣的「精緻」生活能帶來滿足快樂嗎?還是其帶來的「窮」更讓你心中不踏實呢?每個人能賺錢的時間機會有限,找到適合自己的「生活品質」與「儲蓄理財」間的平衡是很重要的。

你是否卡費都繳最低應繳金額呢?

山道猴子中的主角被銀行提醒欠繳費用且常常都是繳最低應繳金額,在這樣的情況下,可想而知其所欠的卡費會因著循環利息(5%~15%不等),利滾利下,產生非常龐大的財務赤字。假設循環利息為10%,若你這期卡費為1萬元且最低應繳為2,000元,只繳最低應繳的情況下,下個月就會多出(1萬元-2,000元)x10%x30天/365天=65元的利息了。(註:這裡的30為假設入帳日期與結帳日期差30天。)

65元看起來不多,但每個月利息加乘上去或是卡債有10幾萬元的人,在循環利息的威力下是非常可怕的,而且會影響信用分數,導致未來在資金調度與借貸時會面臨很大阻力;因此建議有卡債問題的人,還是盡早把債務處理掉,並清楚自己每月可資出資金有多少,做到每月收支平衡(最好收入>支出,至少收入=支出)才是健康的資金運用方式。

你是否有被親戚朋友情緒勒索而借錢出去的經驗?

山道猴子中的主角在故事因為「愛面子」借錢給當時的女友,後期主角也因為自己財務困難而向朋友以「義氣」之名借錢,這些其實常常發生在我們的生活中。我自己也曾借錢給自己的親戚,其結果可想而知,借錢當下,親戚口口聲聲說,下個月我錢下來就會馬上還你(只是借錢),但最後卻是拖了2年,甚至鬧不合後才還了錢。

這是一個很難的議題,如果可以我的建議是感情再好也不要借錢給對方,這不是一件理所當然的事,對方也不應該利用你跟他的感情、親情、友情來向你借錢,而若你真的選擇借錢給他,真的要有錢拿不回來跟感情會變質的自覺。

30歲以前,你應該要建立「複利」理財觀

若可以愈早開始養成定期定額儲蓄習慣並投入在有5%以上的投資工具中(大盤ETF、高股息ETF等),30年後你會有一筆很可觀的財富,這就是複利。複利的威力由時間、投入資金、報酬來決定,若你愈晚開始養成儲蓄投資的習慣,那麼你會需要投入更多的資金來達成複利的效果,反之,若你愈早開始養成儲蓄投資的習慣,那你可以滾出複利的坡道愈長,複利效果愈好。

舉例來說,若你30歲開始每月定期定額1萬元,那當你60歲時(30年後),就可以累積818萬以上的資產,若你可以更早開始,20歲開始每月定期定額5,000元,那當你60歲時(40年後),即可以累積到744萬元以上的資產,若你20歲就開始定期定額1萬元,40年後則可以累積到約1,488萬元的資產。

《山道猴子的一生》影片中,若主角能夠有複利理財思維,將幫女友買車的錢存起來拿去做長期投資,那他以後的退休人生會很好過的。我自己是很希望自己在大學時,就學會「複利」理財觀,然後開始努力累積財富,那現在就有一筆可觀的資金了,不過,累積財富這件事情,永遠不嫌晚,晚點就努力開始多投入更多資金吧!

以上,跟大家分享,歡迎理性討論!

本文獲「安娜媽咪的育兒理財路」授權轉載,原文:從《山道猴子的一生》談四件事,現代人的精緻窮、卡費問題、朋友借貸間的情緒勒索與理財觀!
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