ETF獲利術

理財入門》想在30歲前存到100萬元,該存定存還是ETF?不妨從報酬率找答案

撰文者:鉅亨網/鉅亨研報 更新時間:2023-08-14 瀏覽數:13,292

圖片來源:達志影像

到底一桶金是多少呢?

一般來說100萬元被認為是年輕人在30歲前的財務目標,不過根據每個人的家庭、環境背景不同,第一桶金的目標數字可以用其他方法計算,降低目標達成的難度,比如「月薪x12個月」,也可以做為年輕人的第一個理財目標。

每個人都需要儲蓄一筆緊急預備金,支應意外發生時,手邊還有急用金可以支付生活所需,假設每個月薪水是3萬元,12個月就是36萬元,可以先以容易達成的目標建立理財的信心,再來挑戰50萬元、100萬元,階段性的完成任務。


如何執行目標

光有目標還不夠,我們還需要把目標具體化,假設以5年存到100萬元為目標,我們可以用什麼方法執行?

首先,一定要先把消費、儲蓄比率訂出來,今天一個薪水3萬元的小資族,可以用631法則來分配薪水,6成消費、3成儲蓄、1成風險意外規畫。當然如果年輕人薪資普遍較低,也可以先把1成的風險意外規畫分到消費項目或儲蓄項目裡,所以這邊就會變成6.5成消費、3.5成儲蓄。

不過所有理財的重點都是要趁早,因為時間就是所有人最珍貴的財產,愈早開始投資理財,時間的複利效果愈驚人,這邊比較把錢存在銀行定存vs.定期定額元大台灣50(0050)複利效果。

同樣每個月存1萬元,放在銀行定存零存整付跟投資ETF 0050的報酬差異,投資在股票上的報酬率明顯高於把錢存在銀行:

1.定存利率1.6%:每月存款1萬元,5年本利和62萬5,052元。
2.定期定額0050:每月存股1萬元,5年本利和73萬5,809元。

延伸閱讀:定期定額懶人包|定期定額試算、手續費、優缺點全解析!

人氣精選ETF報酬率一覽

以目前人氣的豐存股定期定額平台為例,挑選的個股都是篩選財務體質較好的公司,所以我們可以從EPS和殖利率去排序,不過這邊會以ETF為挑選目標,因為小資族資金小,對於風險耐受力通常比較弱,因此不要將雞蛋放在同一個籃子裡會是比較安全的選擇。當然我們還是可以根據個人的投資屬性決定要找積極型、穩健型、保守型或衝刺型的標的,以下列舉豐存股人氣精選ETF,可以看到積極型ETF近3年的年化報酬率都有在10%以上,而成立年齡較久的幾檔ETF,近5年的年化報酬率也在12%以上。(本文參考資料:豐雲學堂

人氣ETF報酬率

圖片來源:豐雲學堂

本文獲「鉅亨網」授權轉載,原文:小資族要如何存到一桶金?人氣精選ETF報酬率一覽
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