搶救爛理財

不管買再多東西還是覺得少一樣?她2年還清數十萬債務:用「減少擁有」方式戰勝購物慾

撰文者:凱特.弗蘭德斯(Cait Flanders) 更新時間:2024-02-03 瀏覽數:6,309

圖片來源:達志影像

在我29歲生日前,我和一群朋友到惠斯勒度週末。

溫蒂有個交往多時的男友,最近剛同居,麗茲也有類似打算。兩人都想趁房價飛上天際前早日回鄉置產,都想先有後婚。


「你呢,凱特?之後要做什麼?」麗茲問我。

「我想做一個實驗,一段時間都不買東西。」我說:「比如6個月或一整年都不買東西。」

對於我這種突發奇想,朋友早已見怪不怪。在此之前的3年裡,我做過若干人生重大決定,比如決心還清債務,不再赤字,又決定好好照顧健康,也戒了酒。聽了我的話,朋友紛紛追問我一連串問題。

當下答案還未完全成形,因為每次的實驗,我都不是準備萬全才開始進行。我從沒想過,竟能在2年內還清3萬美元的債務,1年內減重13公斤,也沒料到會在那之後的12個月裡,只用收入的51%就能過日子,存下另外31%,再用剩下的18%出門旅遊。那時,只知道我不滿意自己的財務狀況,只想著要開始節儉度日,存下更多錢。

好不容易還清債務,又開始亂花錢

9歲時,爸媽帶我到銀行開了一個兒童儲蓄帳戶,到了青少年時代,常常回家就看到床上堆滿剪報,多半是有關利率、退休儲蓄計畫、房地產市場動態,還有經濟預測的文章,一篇篇平攤著好讓我看見,這是我爸的習慣。當年雖覺得那些話題很無聊,如今卻明白自己何其有幸,能生長在會和孩子談金錢的家庭。

有些事我對家人開誠布公,卻仍私藏很多祕密。自從有第1張信用卡開始,就身陷債務。我爸知道我會和朋友出去喝兩杯,但我從沒告訴他我會自己去買醉。家人以為我飲食正常,還經常爬山健身,其實我常常只吃巧克力果腹,或者獨自在家時就叫個披薩來吃。

我不願正視這樣的生活如何影響身心健康。信用卡債愈多,能睡覺的時間就愈少;酒喝多了,對自己的感覺反而更糟。我吃得多也胖得快,體重反映了膨脹的負面觀感,或者說,失去的信心好像都變成體重,長到身上了。

我忽視信用卡帳單好一段時間,直到發現已欠下高達3萬美元的消費債務!更糟的是,支票帳戶裡只剩100美元,加上另一張信用卡帳戶額度僅剩的100美元,我得用這些錢撐過6星期,才能領到下一筆薪水。25歲的我只好搬回爸媽家。

之後,我在2年內還清所有債務,健康管理重上軌道,在經歷幾次失敗之後,終於戒酒成功。也多虧有身邊的人幫忙,這點我真的感激不盡。

我建立起一套生活步調,讓自己能過得更快樂又健康。我下過苦功,也證明自己能應付任何決心要挑戰的事物。結果,我卻重拾了一些舊習慣。

我沒破酒戒,但又開始花錢,一開始看來無傷大雅,這裡花5塊,那裡付10塊;有時原本打算買一兩樣東西,卻抱著5樣東西離開店裡。花費迅速積沙成塔。

當時我每次更新部落格,都在設法解釋為什麼又存不了錢,每每要改變,總是不知從何著手。直到有一次,全家都在唸我妹艾莉,因為她把幾百塊血汗錢花在我們覺得她不需要的地方。她反唇相譏:「我已經把收入20%存起來了,剩下的我愛怎麼花就怎麼花。」我妹才20歲,半工半讀上大學,卻比我早認清事實——應該先存錢,剩下的才可以花掉。

就在此時,改變的巨輪開始轉動起來了。

展開一年不消費實驗

這場家庭對話之後1星期,我預定到惠斯勒登山,在臨行前的7天裡,看過我的財務數字,並自問一些嚴肅的問題,比如:我現在最多只能存下10%的收入,剩下的錢是用到哪裡去了?我幹嘛一直找理由花錢?生活開銷真的需要花掉90%的收入嗎?不能用少一點的錢過日子嗎?那一年每到了月底,我就問自己這些問題,卻還是沒有答案。我只知道,不論物質、事業和人生,我都樣樣不缺了,卻總覺得哪裡還不夠。永遠沒有滿足的一天,永遠還想再要某個東西。可是既然追求再多也無法滿足,不如反過來,別再擁有更多。

所以從惠斯勒回來之後,我開始定下購物限制:未來1年內,我不可以添購新衣、鞋、首飾、書籍、雜誌、電子產品,或任何家居飾品。我只能買消耗品,譬如生活雜貨、衛浴用品,還有給車子加油。列在「可購買項目」的東西就能買,大都是一些可以確定不久就會用上的東西。我也允許自己換掉已經完全不堪用或破損的舊物,但條件是舊的已經丟了,才能買新的。我仍允許自己偶爾上館子吃飯,但是外帶咖啡就不行,因為這是我的致命弱點。一想到每個月至少花100美元買飲料,便讓我渾身不自在。

我也決定丟掉不用的舊東西。從今以後,我只想好好使用已經有的東西。我想看到每樣東西都是有用的,如果覺得沒用,那乾脆丟掉。

我在部落格上介紹我的計畫,就在按下「發布」前,我又加上一句:「我做了明智的決定,藉此擺脫債務,不再為懶惰找藉口,也戒了酒。可是,我還沒有成為一個理智的消費者。」我不想再衝動購物,也不想再說服自己買根本用不到的東西。

「除非有必要,否則不買」,我希望做到這個地步,也希望最後可以看清楚錢的去向,並能根據目標和價值觀設定實際的預算。我也誠心希望可以減少花費,增加存款。不過,如果我每次都不慎重考慮就隨便花錢,這些目標永遠也不可能達成。

隔天,我便決定啟動計畫——在29歲生日當天,也是人生第30年的起頭,開始實踐。在這一年,我追求「減少擁有」的生活,對我來說,那是個挑戰:這段經歷先是顛覆,然後挽回了我的人生。

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不消費的一年:戰勝衝動購物,存款、人生大翻身的小資女重生記(暢銷新版)
作者:凱特.弗蘭德斯(Cait Flanders)
譯者:楊璧謙
出版社:遠流
出版日期:2022/12/29

作者簡介_凱特‧弗蘭德斯(Cait Flanders)
前揮霍型消費者,如今對一切消費都理性克制。她在書中分享自己的故事,敘述金錢、極簡主義及理智消費如何碰撞出火花。凱特的經歷已刊登在Oprah.com、《紐約時報》、《富比士雜誌》、《衛報》以及《環球郵報》,也上過加拿大廣播公司的新聞(CBC News)等報章媒體。《不消費的一年》為《華爾街日報》暢銷書,翻譯成10種語言,在2018年7月更成為亞馬遜銷量最高的非文學書籍之一。

她在個人部落格(caitflanders.com)寫了許多文章,啟發讀者減少消費,體驗生活。

譯者簡介_楊璧謙
1992年生,水瓶座B型,台灣本島中部人。

畢業於台灣大學翻譯碩士學位學程,現為專職筆譯,平日多接EULA、軟體中文化與創譯行銷專案,剛開始文件與書籍翻譯兩頭燒的生活。


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