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總是感嘆沒有錢?擁15年投資經驗,達人回顧:人生重來會做的17個理財改變

撰文者:吳孟昇 更新時間:2024-03-13 瀏覽數:4,182

關鍵字:

複利 ETF 理財 儲蓄 槓桿 獵犬 吳孟昇

圖片來源:達志影像

開始著手研究投資理財,已經超過15年的時間,除了本身投入保險業之外,下班之餘也花了不少時間研究房地產、股票、基金、ETF、加密貨幣等項目,但深知自己仍有太多未知的領域要探索。

寫這篇文章的目的,是為了跟過去的自己比較,做一些回顧與檢討,如果人生重來1次,我在投資理財上會做哪些改變?


千金難買早知道,站在巨人肩膀才能看得遠

我列出以下幾點,並以現有的項目為主,否則以20年前的工具來說明,對現在閱讀這篇文章的你,可能沒有任何幫助。

如果人生重來,我在投資理財上會做的改變:

1.保險規畫會以「定期保險」為主、減少「終身保險」,用相對低的保費拉高保障。

2.從高中職開始使用就學貸款,金額能繳最低就繳最低,時間能延長多久就延長多久。

3.每個月的固定儲蓄,會使用大盤2倍槓桿指數型ETF定期定額長期投入。

4.所有固定開銷都用信用卡扣款,並使用現金回饋最高的卡。

5.愈早買房愈好,第1間房出租不要自住,善用槓桿,若有寬限期就用寬限期。

6.踏入職場,一開始就找收入比較沒有天花板的業務工作。

7.工作開始的第1個月,就申請勞退自提6%。

8.活存的資金都放在利率較高的數位銀行。

9.買車代步,以國產車省油、省保養費與省稅金的方向做考量。

10.記帳並抓出每個月固定開銷區間,再找出替代方案以降低支出,讓每月可以投資的資金變多。

11.真正了解什麼是複利,將多出來的每一塊錢投入股票。

12.從有收入的那一天起,就開始為非工資收入做準備,並至少把《富爸爸,窮爸爸》讀完1遍。

13.大量閱讀,找該領域大師的書籍閱讀,提升自己的能力圈。

14.將自己擅長的領域做到最好,善用自己的價值並與他人交換,結交各領域優秀人才,站在巨人的肩膀上。

15.省時間比省錢更重要,投資任何能提升效率的工具,或是投資可以減少日常繁雜事項(如洗衣服、掃地、洗碗等)的工具。

16.加入投資理財同好社團,增進相關交流,獲取該領域最前端的資訊。

17.養好信用、提升可以貸款的額度,遇到好的投資機會才能隨時調度。

以上是依照我自己經驗的整理,透過書寫來整理想法,並重新檢視是否持續走在正確的道路上。方法未臻完善,若有更好的做法會隨時更新部落格文章。

註:內容僅供參考,因為每個人的職業、家庭背景、收入、可以承擔的風險程度不同,適用於我的方式,不見得適合你,請一定要審慎評估使用

本文獲「獵犬的投資優化筆記」授權轉載,原文:如果人生重來一次,我在投資理財上會做哪些改變

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獵犬的投資優化筆記版主,專長為股票投資+保險+創造額度,並運用PDCA持續優化投資理財策略。目前擔任保險公司業務經理,熱愛投資與寫作,目標在50歲達成財富自由,持續分享學習過程,希望能幫著更多人成長!


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