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要幫孩子存多少教育金?7成父母計畫年存10萬,4建議教你不壓榨生活成功儲蓄

撰文者:馬哈 更新時間:2024-02-13 瀏覽數:4,619

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基金 ETF 理財 儲蓄 教育金 6633法則

圖片來源:達志影像

有一次我去龍星國小分享財商教育以及善用6633法則存孩子的教育基金,很開心有很多父母跟我一樣,超前部署孩子的未來,現場有超過4成的人已經在存教育基金,很多孩子存摺的數字都超過50萬元,相信這群孩子滿18歲時,會很感謝他們的父母。

這次我在臉書「馬哈理財遊樂園」中統計:「你計畫2024年幫孩子存多少教育基金?」


圖片來源:馬哈

根據統計,一共有732位家長幫孩子規畫教育基金,其中約20%家長存10萬元以下,另外有60%家長每年要幫孩子存10萬~19萬元,而在這60%中,有344位準備1年幫孩子存10萬元。

值得注意的是,有3%家長計畫每年存50萬元以上,其中有5位家長1年要存100萬元,還有1位說要幫孩子存180萬元,我想應該是有贈與需求的高資產族,這樣一來,孩子滿10歲就擁有千萬資產了。

幫孩子存教育基金不是一場金錢競賽,而是父母幫孩子未來教育準備的基金,目的是為教育費用做好準備,確保孩子在未來得到最好的教育。父母存孩子的教育基金,跟教孩子財商教育一樣永遠不嫌晚,當然是愈早開始愈好,即使從1萬元開始也很棒(我起初也從1年5萬元開始)。

存教育基金的方式多元,ETF、基金最簡單

幫孩子存教育基金,可選擇的方式很多元,包括定存、買股票、ETF、基金、保險等。

把錢放銀行定期存款最安全,但投資報酬率也較低,定存利息可能無法抵抗通膨;投資股票、ETF風險較高,相對報酬也較高;另外,買基金也是一種不錯的選擇,父母可以根據自己的財商知識和投資屬性,選擇適合自己的方式。

對於想開始幫孩子存教育基金的父母,以下是一些建議:

圖片來源:馬哈

1.制定計畫

在開始存教育基金之前,先制定一個教育金計畫,確認需要存多少錢,以及需要花多長時間才能達到目標。制定計畫時,應該考慮孩子的年齡、未來的教育費用、通貨膨脹率等因素。

2.可承受風險

父母可以根據自己的風險承受能力,選擇適合的金融商品。例如,父母希望風險較小,可以選擇定存(我個人是不建議);如果父母可承擔較大風險,則可以選擇股票、ETF或基金等。

3.預期投資報酬率

報酬率與風險是相輔相成的,高報酬肯定伴隨高風險,這裡建議,每年投資報酬率應該設定在5%~6%,而目前很多ETF或基金都能符合這個條件。

4.資產配置

資產配置是一個很重要的投資策略,好處是可分散投資風險,同時可根據市場情況調整投資組合比重。多數人以為資金很多才需要資產配置,事實上,即使只有6,000元也能配置股債的投資組合,例如將3,000元投資股票型ETF或基金,另外3,000元買債券型ETF或基金。

如果你是存教育基金的新手爸媽,建議一開始可採用投資ETF的方式,可以選擇「高息低波動」的台股ETF,並搭配「投資等級債」的ETF,同時記得,要定期檢視投資績效,適度調整股債的比重。

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:馬哈理財遊樂園「存教育金準備大調查」,逾7成父母要年存10萬元

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