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00919發錢了！想月領1萬元股利，要存幾張才達標？
撰文者：賴伯愷 更新時間：2024-10-11
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圖片來源：Adobe Firefly
摘要
ETF已成為投資人喜愛存股的標的之一，根據集保所的資料顯示，成立約2年的00919、成立約1年多的00929受益人數持續增加，顯然這2檔ETF漸漸受到投資人關注。若想達成光靠領現金股利，就達成月領1萬元的目標，究竟要買多少張00919以及00929呢？本篇文章將會試算，提供給讀者參考。
- 00919、00929比較
- 00919、00929成分股比較
- 00919、00929歷年平均殖利率
- 存00919月領1萬元，要存多少張、投入多少錢
- 存00929月領1萬元，要存多少張，投入多少錢
- 時間是最好的夥伴，實際行動就成功一半
國人投資理財偏好配息商品，舉凡像是基金、股票、債券等。像是今年（2024）元大臺灣價值高息（00940）之亂，靠著「高息」的聲譽，打破了ETF募資以來的紀錄。之所以會有這樣的判斷，根據集保所的資料顯示（編按：資料時間截至2024年8月30日）受益人數前7多ETF中，有檔是高股息ETF，更加坐實了國人偏好投資配息型的商品。
表1：受益人數前7大ETF
ETF | 股東人數 |
國泰永續高股息（00878） | 1,411,737
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元大台灣高股息（0056） | 1,127,907 |
元大臺灣價值高息（00940） | 935,500 |
群益臺灣精選高息（00919） | 906,118 |
復華臺灣科技優息（00929） | 900,805 |
元大臺灣50（0050） | 730,048 |
富邦台50（006208） | 476,362 |
註1：股東人數，截至2024年8月30日
資料來源：集保所
整理：賴伯愷
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00919、00929比較
先前有先分享過0056、00878月領一萬的文章（延伸閱讀：存0056、00878幾張，每月就能幫自己加薪1萬元）。因此本篇會分享另外2檔股東人數第4名以及第5名的群益臺灣精選高息（00919）、復華臺灣科技優息（00929）。至於元大臺灣價值高息（00940）在今年（2024）3月才剛成立，才短短約半年的時間，配息也才2次，所參考的樣本數不大，因此先不討論這檔ETF。
表2：00919、00929比較表
名稱 | 群益臺灣精選高息（00919） | 復華臺灣科技優息（00929） |
成立時間 | 2022年10月13日 | 2023年6月1日 |
股東人數 | 906,118 | 900,805 |
配息方式 | 季配息 | 月配息 |
註1：股東人數，截至2024年8月30日
資料來源：群益投信、復華投信、集保所
整理：賴伯愷
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我們可以發現00919以及00929在股東人數相距不大，這對於要長期投資的投資人來說，不需要太過在意。比較需要留意的就是配息方式，00919是以季配息的方式；00929則是以月配息的方式。
00919、00929成分股比較
我們都知道ETF的概念在於，不會將同一筆資金放在同一個標的，這樣的優點在於分散風險，且在固定的時間點依照該檔基金的選股策略、規則來進行汰弱留強，調整成分股，以下來比較這2檔ETF的成分股有哪些。
表3：00919、00929成分股5名
名稱／持股排行 | 群益臺灣精選高息（00919） | 復華臺灣科技優息（00929） |
1 | 聯發科（11.03%） | 聯電（7.52%） |
2 | 聯電（9.75%） | 聯詠（6.79%） |
3 | 聯詠（9.74%） | 台灣大（6.00%） |
4 | 中信金（9.52%） | 聯發科（5.93%） |
5 | 長榮（8.81%） | 遠傳（5.63%） |
註1：成分股權重，截至2024年8月29日
資料來源：國泰投信、元大投信
整理：賴伯愷
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這邊先不討論00919、00929的選股邏輯，就單純以所包含的成分股來看，並不會有單一個股比重過重的情形發生，而是相對平均地分配。當中比較不一樣的是00919有包含科技業、金融業、傳產；00929因該檔ETF為「科技」優息，所以前幾大持股比率也都是科技相關的個股，若喜愛科技股的投資人，可以多加留意。
00919、00929歷年平均殖利率
這2檔ETF都頂著「高殖利率」的光環，最基本的應該是要能夠打敗台股的平均殖利率，近期台股殖利率雖下滑到2.5%上下，但之前多年則維持在3.5%～4%上下，也就是說，如果殖利率沒超過4%，就稱不上是高殖利率。
這2檔ETF配息的方式略有不同，00919是以季配息；00929是以月配息。為了方便計算及增加公平性，這邊會統一先將配息加總，以「完整年度」為單位，並以當年度的平均股價來做計算。
表4：00919、00929近1年平均殖利率
年分／名稱 | 群益臺灣精選高息（00919） | 復華臺灣科技優息（00929） |
近一年年均殖利率 | 約10.5% | 約9.38% |
註：年均殖利率以完整年度來計算，起2023年10月，迄2024年9月來計算
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網、晨星
整理：賴伯愷
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如果以連續1年的平均配息，並用近期的股價來推算2檔ETF，要存多少張，才能達成月領1萬元的目標？以下將透過簡單的試算，讓讀者更加清楚了解。
存00919月領1萬元，要存多少張、投入多少錢
表5：00919平均股價、配息
年份 | 股價（元） | 現金股利（元） |
2023Q4 | 22.85 | 0.55 |
2024Q1 | 25.83 | 0.66 |
2024Q2 | 26.94 | 0.70 |
2024Q3 | 24.18 | 0.72 |
近4季平均 | 24.95 | 0.66 |
註：4Q23、1Q24、2Q24、3Q24股價，為除息前一天收盤價
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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以近1年度來計算，平均股價約24.95元、每季平均現金股利約0.66元（相當於每張年領約2,640元配息）。若想要月領1萬元（相當於年領12萬元），則要存約45.46張（＝12萬元／2,640元），須投入約113萬4,227元。
簡單試算：
在不考慮任何的摩擦成本的情況下，來做計算：
120,000元（年領）／2,640元（存1張00919一年可以領到的現金股利）＝45.46（張數）
45.46（張）×24.95×1,000＝113萬4,227（元）
表6：00919月領估算表
月領 | 張數（張） | 總投資金額（元） |
3,000 | 13.64 | 34萬138 |
5,000 | 22.73 | 56萬7,114 |
10,000 | 45.46 | 113萬4,227 |
註：
1.張數以無條件捨去計算到小數點第2位
2.總投資金額以無條件捨去計算到整數位
整理：賴伯愷
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用相同的方法計算，若月領3,000或是月領5,000，需要存多少張00929、大約要投入多少金額才有辦法達成，提供給讀者參考。
存00929月領1萬元，要存多少張，投入多少錢
表7：00929平均股價、配息
年份 | 股價 | 現金股利（元） |
2024年9月19日 | 18.95 | 0.16 |
2024年8月20日 | 19.82 | 0.18 |
2024年7月17日 | 20.80 | 0.18 |
2024年6月20日 | 21.52 | 0.20 |
2024年5月21日 | 20.42 | 0.20 |
2024年4月23日 | 19.55 | 0.20 |
2024年3月19日 | 21.03 | 0.13 |
2024年2月29日 | 19.66 | 0.13 |
2024年1月18日 | 18.48 | 0.13 |
2023年12月19日 | 19.35 | 0.11 |
2023年11月21日 | 18.05 | 0.11 |
2023年10月24日 | 17.24 | 0.11 |
近1年平均 | 19.57 | 0.15 |
註1：股價為除息前一天收盤價
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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00929距今（編按：2024年9月9日）成立約1年的時間，因此在現金股利用完整的1年進行統計。以上述的方式進行計算後可以得知，00929平均股價為約19.57元，平均每月現金股利配發額約0.15元、年配息總額約1.8元。
簡單試算：
與00919一樣，在不考慮任何的摩擦成本的情況下，來做計算：
120,000元（年領）／1,800元（存1張00929一年可以領到的現金股利）＝66.67（張數）
66.67（張）×19.57×1,000＝130萬4,732元
表8：00929月領估算表
月領 | 張數（張） | 總投資金額（元） |
3,000 | 20 | 39萬1,400 |
5,000 | 33.34 | 65萬2,464 |
10,000 | 66.67 | 130萬4,732 |
註
1.張數以無條件捨去計算到小數點第2位
2.總投資金額以無條件捨去計算到整數位
整理：賴伯愷 |
以相同的方式來做計算，根據表8的數據來做分享，若月領3,000以及月領5,000分別需要投入約39萬1,400元以及65萬2,464元。
上述在計算過程中，僅以歷史的數據來去做簡單的試算，因此未來若00919、00929在配息上有做大規模的調整，請投資人務必持續關注。這邊要特別提醒，過去的數據，可以拿來當作未來投資的策略，但千萬不要完全採信，恐會有判斷失真的可能性。
時間是最好的夥伴，實際行動就成功一半
想靠存00919月領1萬元，目前看起來至少需要準備114萬左右的資金才有辦法達成；00929則需要130萬左右的資金才有辦法達成這樣的目標。或許光想就覺得頭痛，一定會有乾脆躺平或是及時行樂的想法。但這邊想要提醒「時間」是你最好的夥伴，先把目標設定在月領3,000元，達成後再把目標提升到月領5,000元，只要下定決心開始就成功一半了。畢竟投資就像是一場馬拉松，只要耐得住性子，並走在正確的道路上，持續相同的投資策略，相信最後會成為他人口中財富自由的一群。
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