房產小常識

封面故事搶先讀 ◆ 如何找出最適合自己的優惠房貸？

甲銀行可以提供利率1.9%（機動式）、採一段式利率的貸款方案，整體手續費以千分之一計算，並外加300元的徵信費。

乙銀行可提供前兩年1.65%（機動式）的利率，第3年起才調升為2.03%，且開辦費全免。兩種房貸方案都採本息攤還的方式，但相對甲銀行，乙銀行一開始就省下8,000多元開辦費，且前期利率又比較低，是不是該選擇乙銀行的貸款方案呢？

1. 先做出甲銀行房貸試算表，在本息攤還表➊「貸款金額」B2填入800萬元。由於甲銀行的手續費是貸款金額的千分之一，因此為8,000元，加計徵信費共8,300
元，填入➋「開辦費用」B3。

貸款期數240期，填入➌儲存格B4；這裡假設夫妻想早點還完款，不設寬限期，因此在➍儲存格B5填入0；利率為一段式機動利率1.9%，填入➎儲存格D2∼
D5中。

2. 再做出乙銀行的試算表，➊「貸款基本資訊」和前面一樣。

由於是採兩段式利率，因此➋6∼24期（前2年）的儲存格D2∼D4都填入貸款利率1.65%；➌25期以後（D5）填入2.03%。

最後，從兩表的紅色欄位可看出，兩方案每月繳息都約為4萬元，但甲方案的實質貸款利率和總繳利息都低於乙方案，且總繳利息差了約5萬5,400元，可見甲方案較划算。

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