搶救爛理財
新手投資外幣懶人包
撰文者：編輯部 更新日期：2014-11-10
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一般市面上的保險分成兩種，一種是保障型商品，另一種則是投資型商品，而美元保單則涵蓋兩者特性，一方面能提供既有的保障，例如：生存保險金和死亡保險金；另一方面也可以享有美元走勢長期看升的優勢，假使領回保險金時美元升值，也能換回更多的台幣。
然而，由於收付都採美元計價，理所當然會有匯率風險。因此，美元保單一般較適合未來子女有留學需求、退休後希望至使用美元國家居住或旅遊、打算在美元流通國家置產、保險金受益人居住在美元流通國家的族群。
Q：我聽說，不管是投資外幣保單、外幣基金或是其他外幣商品，都應該要留意匯率風險，那麼我該看哪些指標呢？
A：匯率風險是指以外幣計價的資產，因為匯率的波動而導致價值漲跌的風險。以出國旅遊為例，如果是在新台幣兌美元32時換了1,000美元，共需要花上新台幣3萬2,000元；如果回國時新台幣升值，只要30元新台幣就能兌換1美元，假設1,000美元全部換回新台幣，只能換回新台幣3萬元，價值就減損了2,000元。
也就是說，要避開匯率風險，就得在匯率低檔時換匯，因此觀察外幣走勢格外重要。一般如果是出國旅遊，可以觀察近3個月的匯率走勢，當匯率跌到相對低點時就可以兌換；若想投資則可以觀察近3年～5年的匯率走勢。然而，若是長期投資，由於匯率損失沒有複利效果但投資有，因此投資時間愈長，因匯差帶來的損失對於投資報酬率的影響會逐漸消弭。
外幣歷史匯率走勢：www.oanda.com/lang/cns/currency/historical-rates
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