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大環境惡劣 有沒有比定存利率好一點的投資商品？
撰文者：夏韻芬 更新時間：2016-05-10
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Q：我是個保守族，也不太敢投資，過年期間，因為我手上有一點股票，看到國際股市大跌消息，動不動就跌5%、6%，嚇得我寢食難安。有沒有一種投資商品，只要比定存好一點點就好？ （網友 苗栗吳媽媽）
A：今年投資環境看來艱難，很多人傾向放定存或買儲蓄險，但現在1年期定期儲蓄利率1.23%，今年1月公布的通膨率約0.81%，定儲利率減去通膨率，實質利率只剩0.42%，實在誘因不高；儲蓄險保本不保值，還有綁年期及解約的變數。
對於保守族，買債券是可考慮的方式（非債券型基金）。買債券最怕發行公司倒閉，可選政府或信用評等高的大公司，安全性較高。萬一倒閉、清算，債券所有權人也會優先獲得清償。
以中央政府公債而言，10年期公債票面利率通常會比定存好一些，不過也因為風險低、流動性也低，不見得買得到。由於最低的申購金額為10萬元，散戶其實也可以參與，若有興趣，不妨在首批發行時就申請參與抽籤，機率較大。相關資訊可到中央銀行網站查看公告，或向有經辦公債業務的郵局諮詢。
另外則是公司債，但是購買門檻較高，以一般的公司債而言，發行面額通常是100萬元起跳；還有一種外幣計價的公司債，主要為美元和人民幣計價。其中在台灣發行的人民幣計價債券又稱寶島債，有些發行面額相對較低。可到證券櫃檯買賣中心網站，點選「債券→發行資料→國際債券資料查詢（含寶島債）」查詢債券資訊。不過，畢竟是外幣計價，換外幣時就會摻雜匯率風險。
櫃買中心網站的國際債券資訊，分為「一般投資人」及「僅售予專業投資人」，專業投資人可選的檔數較多，多是投資機構購買。但資產較高的自然人若符合「提供新台幣3,000萬元以上之財力證明」等相關規定亦可申購。買債券不用支付交易稅，但一樣有手續費，就看各券商給的折扣多寡。而在台灣發行的債券，利息屬境內利息所得，以10%費率分離課稅，不需再申報個人綜所稅。
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