理財小工具

外幣定存要計入匯率! Excel一招自動算出實質報酬

撰文者:魯肉丸子 更新時間:2017-06-03 瀏覽數:106,704

如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

STEP4
第2部分同樣有「等值台幣(元)」這一欄,但這欄所計算的是步驟3「存款本利和(元)」的等值新台幣有多少,因此在K2儲存格的公式,則要換成輸入「=I2*J2」。



STEP5
知道第1部分「存款時的等值台幣」,與第2部分「本利和的等值台幣」為多少後,我們就能夠計算出考量匯率下的外幣定存的實際投資報酬率。只要在「投資報酬率」的L2儲存格裡,輸入報酬率的公式「=(K2-G2)/G2」即可。


STEP6
若一次想計算多筆的外幣定存,只要將步驟2~5的公式,逐格複製下拉就能快速設定好。

最後,只要將「幣別」、「存款金額」、「匯率(存款日看即期賣出匯率、到期日則看即期買入的匯率)」等數據依序填上後,馬上就能得出答案。

下圖中我們以「人民幣」、「澳幣」、「紐元」、「南非幣」等熱門的外幣定存為例,可以發現許多外幣加計匯率因素之後,投資報酬率反而不如原先的存款利率,例如南非幣1年期定存利率是3.5%,投資報酬率卻是-7.03%,就是受到匯差的影響(包含一買一賣的換匯價差)。


想要和銀行購買外幣時,應該要看即期賣出的匯率,意思是銀行賣出外幣的匯率。如果想將外幣換回新台幣,則應該看即期買入的匯率,意思是銀行收購外幣的匯率。

Smart智富月刊記者,勤省錢、愛賺錢,因為對理財的強烈需求而深入研究Excel,從此一發不可收拾,成為Excel各種應用的狂熱研究者,曾先後主編《用Excel解決生活財務最重要的16個問題》《用Excel解決家庭財務四大事》《App、 Excel搞定收支自己補財庫》等暢銷專刊。魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法,讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上,她在《Excel這麼簡單 超活用22招搞定大小事》中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與Step by Step講解DVD,讓讀者可以透過圖解、影音相互參照,提升學習成效。

延伸閱讀:
新手投資外幣懶人包
外幣定存比新台幣定存好賺嗎?


您可能有興趣的文章