搶救爛理財
小額投資效益比儲蓄高？ 先存大錢速度才夠快
撰文者：周明欣 更新時間：2018-07-30
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在投資風氣盛行的時代，許多人覺得存款的效率太低，累積再久也不會致富，於是每次只要一拿到薪水，就把所有的閒錢拿去買股票、買基金，擔心如果不這樣做就無法翻身，會永遠待在老鼠賽跑的跑道裡，不停地窮忙、被各式各樣的帳單追殺。然而這樣做對小資族來說，真的有比較好嗎？關於這一點，下面將分成幾個細項一一釐清。
先確保生活所需 有餘力再投資
問題1》在大環境不景氣的情況下，如果不幸失業，或被老闆放無薪假，銀行戶頭裡的錢是否有辦法讓自己活下去？該筆金額又足夠支撐多長時間？
問題2》如果把所有的錢都放在股市或基金市場裡，臨時要變現是否會虧錢？需要花費多久時間才能拿到現金呢？
前述兩個問題我們可以舉一個例子來看：假設單身、在台北租房的老王，每個月生活基本開銷2萬元，習慣把每個月的所有閒錢拿來買股票。最近老王因為覺得工作不開心，一氣之下就向公司提出辭呈，想說自己條件那麼好，工作應該很好找，沒想到卻不幸待業半年。在這半年的時間裡，老王至少需要12萬元才能達到最基本的生存條件。
在手邊沒有餘錢的情況下，老王要用錢只能把股票賣掉變現。然而天不從人願，當急需用錢時，股市卻不一定能夠聽到老王的心聲，讓老王賣在股價最高點，最有可能的情況是，老王必須將手中持股賤賣。而且股票賣出後，要等2天（T＋2日）才能入帳，如果老王是在禮拜五賣股票的話，要等到禮拜二才能拿到錢。
要知道一文錢可以逼死英雄好漢，當你迫切需要用錢時，你會覺得這一切真的是太「阿雜」了！因此，比較好的做法應該是，先確保銀行戶頭的錢足夠自己生活所需，保險一點是存夠能讓你一整年都不工作的金額。之後，有餘力再進行投資。就像知名基金經理人彼得．林區（Peter Lynch）所說的：「只投資你輸的起的金額，而且這筆損失的金額，在可預見的未來並不會影響到你的日常生活。」
先累積本金 再砸大錢投資效率更高
問題3》每個月小額投資，賺得有比較多嗎？
要知道，同樣的操作方式、同樣報酬率10%，如果本金1萬元的話，你只能賺1,000元；如果本金10萬元的話，你能賺1萬元；如果本金放大到100萬元的話，你就能賺10萬元，已經打趴許多上班族的薪水了。因此，在存夠就算失業也不怕的緊急預備金以後，不妨先利用銀行的定期存款累積本金，同時慢慢增加投資知識，也可以利用小額資金進場操作或使用虛擬的交易軟體累積實戰經驗，等到一段時間之後，本金有了、經驗也有了，勝率才能提高。
就好像《有錢人想的和你不一樣》的作者哈福．艾克（T. Harv Eker）在書中的建議，只要你開始把大部分收入儲蓄起來，那麼你就可以進入下個階段——利用投資來賺錢。因此，對小資族來說，應該要先存錢，讓自己沒有後顧之憂，再慢慢累積資本，最後才是投資，如此一來，才能讓錢滾錢的效果極大化。
投資前，可以先問自己3個問題：
1. 我是否已經存夠就算失業半年～一年也不怕的緊急預備金？
2. 我是否已經存到「1年的薪水」（或100萬元，可自行設立，但建議不要太低）當作投資本金？
3. 我在累積本金的同時，是否有花時間認真研究市場、相關行情？
如果3個問題的答案都是「Yes」的話，恭喜你！你已經可以將全部心力都放在如何投資上面了！
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