搶救爛理財
靠儲蓄險「養錢」年領24萬，45歲單親媽媽提早樂活半退休！
撰文者：蔡名傑 更新日期：2019-01-25
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摘要
今年54歲的拉拉姐是單親媽媽，獨自拉拔兩個孩子長大成人，兒子已經開始工作，女兒目前就讀大三，也即將進入職場。在2002年，正值壯年的先生因胃癌過世…
今年54歲的拉拉姐是單親媽媽，獨自拉拔兩個孩子長大成人，兒子已經開始工作，女兒目前就讀大三，也即將進入職場。在2002年，正值壯年的先生因胃癌過世，留下了他們母子3人，兒子當時10歲、女兒才5歲，在什麼都不懂的年紀，就失去了父親，從那時起，拉拉姐拼命地工作、儲蓄和理財，只為了給兒女更好的成長環境。
保險金是及時的救命錢
說到丈夫剛走時的情況，拉拉姐忍不住深深嘆了一口氣說：「真的好加在有保險，當先生準備要出院回家走人生的最後一程時，還需要補足55萬元醫療費才能出院，只能先向我弟弟們求救，請他們先借錢給我周轉，後來壽險公司共理賠了57萬元的醫療費與殯葬費用，我才有錢還他們，之後還理賠了壽險200萬元和癌症險30萬元，他最後還留錢給我們，而不是留下負債，算是不幸中的大幸。」
先生當時身後總共230萬元理賠金，金額雖然不大，但也緩解了先生過世後全家經濟的燃眉之急，也多虧從事保險業務多年的老朋友，協助先生投保充足的醫療與壽險保障，在先生住院接受治療這2年間，都能得到相當好的就醫品質與醫療照護，甚至有一些療養金等額外理賠。這期間，拉拉姐為了照顧先生向公司申請在家工作，也因為有保險理賠和調減後的月薪，生活仍不成問題，不因先生生病住院等開銷增加而有所困難。
也因為先生生病、就醫與保險理賠，拉拉姐從那時就深知保險的重要性，更與這項金融商品結下了不解之緣…。
保險的意義與價值
保險對拉拉姐來說，是一個非常好、非常好的金融商品，拉拉姐不斷地向我強調保險的好，她向我表示：她超級愛買保險，拉拉姐認為保險兼具理財與保障兩個功能，既可以幫助弱勢，發揮大家合作「集小錢變大錢」的精神，協助因生病、受傷而需要大筆金錢支出者，又可以替小資族累積財富和規畫退休所需，是一個能做善事、拿保障，又能「養錢」的金融商品。
令拉拉姐受益的保單，其實不只是先生當時的醫療險和壽險保障，還有一份先生堅持要買的儲蓄險，在民國89年時，保險業務好友來向他們推銷一款即將「停賣」的儲蓄險，先生當時相當認同這份保單與利用儲蓄險「鎖利率」的做法，後來拉拉姐與先生分別以兒子與女兒當被保險人投保了2張儲蓄險保單，這份保單前後繳款共10年的時間，先生與拉拉姐總共繳了不到400萬元，按照保單的預定利率6.75%，現在每年合計還本金合計24萬元。
「先生人雖然走了，但他一直在守護我們，他決定買這張保單的當下跟我說，未來台灣的利率絕對會走低，因此一定要儲蓄險來『鎖利率』，我們倆狠下心來買了這張保單，他當時非常、非常堅持，無論如何一定要買，以作為兒女的傳家寶，金額雖然不大，但現在看來仍是一筆保本且固定的收入來源。」拉拉姐說。
拉拉姐接著說：「一開始因為收入較不充裕的關係，本來只打算買進1張保單，但先生堅持要用兒女為被保險人各買1張，他說：『買了錢就來了，不要怕！』。」
沒想到買進儲蓄險後，台灣的利率真如拉拉姐先生所言，一去不復返、利率不斷走低，不到20年的時間，一年期定存利率由過去民國89年的5%，下滑至今僅剩下約1%的水準，同樣400萬的存款放在銀行定存，一年僅有4萬多元，約拉拉姐保險還本金24萬元的6分之1，不得不佩服拉拉姐先生當時的眼光。
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