股票投資術

成本低、績效連動市場,買進免煩惱...財富自由就靠「ETF」來打造!

撰文者:PG財經筆記 更新時間:2019-01-30 瀏覽數:2,710

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奇妙的點就來了,這看似「一些」的費用,長期來講可能會毀了我們的理財系統,投資人的平均淨報酬等於市場報酬減去積極選股的成本,每月存1萬,光是每年0.9%的費用差距,足足會讓退休金少掉上千萬。

況且,幾乎沒有任何經理人有能力持續打敗市場,也幾乎沒有經理人可以長期維持高於市場1%到2%的績效,同時還要支付必要的開銷,簡直是買貴不會退差價。


自行選股、交由經理人選股本質上就是Smart Beta策略(希望打敗大盤),但長久以來共同基金卻和大盤的成績相差無幾,很多Smart Beta策略也沒辦法穩健地賺得超額報酬,說到底,Smart Beta策略其實就是不完全分散風險的投資組合。

閱讀《漫步華爾街》、《投資金律》等等經典書籍後,慢慢對於成本、指數型基金有了點概念,學到了現代投資組合理論、資本資產定價模型以及行為經濟學等等知識,發現持有追蹤全市場、市值加權模式的指數型基金才能夠長期、穩健地確保未來幾十年內應該得到的報酬,而只要持續的存錢、定期定額投入平衡,就可以累積好幾筆非常可觀的資產,完全夠用。

但台灣彷彿是指數型基金的沙漠,基金名單中根本難以找到低成本、追蹤大盤的基金,多虧了ETF,能讓我們在股票交易所快速買入指數型基金,並享有比主動型共同基金更低的成本,也能避免基金經理人策略不當落後指數,獲得長期更貼近指數報酬,拿到長期應得的報酬。

只要我們不誤用ETF交易方便的特點短線進出(Trading ETF),ETF就有著跟指數型基金相同的優點:

1.投資很輕鬆,幾乎不用管理,一樣可以建構自己被動投資的投資組合。
2.低成本,總開銷費用低、有效率地分散投資。

擁有多元化的資產,可以買進股票型ETF加上債券型ETF,依據年齡就可以控制整體風險。
追蹤大盤指數,市場指數會做得比80%的散戶還好,甚至做得比大多數股市專家還要好。

透過低成本追蹤指數的基金,即使市場幾年表現不如預期,總開銷費用(Gross Expense Ratio)低廉的工具也不會損害我們投資組合的價值太多,能讓我們透過合理價錢拿到長期合理的報酬。

因此,ETF讓我們只裝3個App,就簡單完成能長期穩健、自動運行的「股債現金」理財系統,達到富足、美滿的投資人生。

本文經授權轉載自PG財經筆記
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PG財經筆記,本名蔡至誠,1992年生,中央警察大學79期1隊刑事警察學系畢業,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊經濟組偵查員、偵六隊偵查員、偵五隊偵查員、桃園市政府警察局蘆竹分局外社派出所所長。

現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」投資研究部襄理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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