搶救爛理財
小資理財術》上班族學會這5招，不靠老闆也能替自己加薪！
撰文者：咪編 更新日期：2020-01-24
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看到書名《終結零存款：上班族這樣存，不靠老闆照樣年年加薪》（以下簡稱《終結零存款》）的那一瞬間，腦中立刻浮現《菜鳥探戈》的副歌，「老闆，我要加薪。我也要！我也要！」
相信加薪是許多上班族的夢想，但為什麼有許多人都得不到呢？這是因為加薪的決定權在老闆手上，而《終結零存款》作者郭莉芳則是透過本書教你一些投資理財小技巧，把加薪權緊緊握在自己手上。具體可以怎麼做呢？
1.省房租提高儲蓄率
薪資愈低、房租占比愈高時，節省租金後拉高儲蓄率的效果就愈好。此外，租的房間愈小間，就愈不會亂買東西，因為買了也沒地方放，無形中節省了一筆開支。
2.善用勞退自提，強迫儲蓄兼具節稅效果
勞退自提屬於勞退新制下的一種措施，該筆金額是專款專戶，所以沒有倒閉風險，且換工作也能帶著走。而勞退自提的好處在於，不論提撥1%或6%，提撥的部分均可以從當年度的所得中全額扣除，不必計入當年度個人所得繳納個人綜合所得稅，而是等到開始領勞退月退金以後，才需要併入所得申報。此外，勞退自提要等到60歲退休後才能領出，等同於強迫儲蓄，不用剁手指就能存到錢。
3.弄清楚薪資是否被低報
薪資被低報最直接的影響就是相關給付金額會跟著縮水，例如勞保給付、生育給付、勞退提撥的金額等等。至於該如何確認自己的薪資是否被低報呢？很簡單，你可以利用薪資單上每月勞保扣繳保費反推。因為反推部分的篇幅較大，就麻煩自行看書了。
4.年年出國不是錯，但不能影響儲蓄計畫
有些人旅行上了癮，工作就是為了存旅費，一賺到足夠的金額就立刻瀟灑辭職，到國外四處探險。雖然這樣的人生令人欣羨，但卻也讓旁觀者替他捏了一把冷汗。畢竟單純以客觀條件來看，45歲，存款只有幾十萬，假如不小心趕上中年失業的潮流，或是遭遇重大變故，是不是很容易陷入困境？那麼，究竟該怎麼做，才能又出國又能存到錢呢？
作者認為，犒賞有理、玩樂無罪，但至少要做到2件事情：
1.把每一年的出國旅費訂上限，例如可以前1年的年收入為參考值，訂出10%～15%的上限。
2.想辦法開始記帳。了解消費流向以後，才能修正自己的行為。
5.善用信用卡的回饋功能
信用卡百百種，利用的好就可以省下一筆。作者認為，每個人可以依據自己的消費行為，申辦最划算的信用卡。
1.百貨周年慶必買型：可選擇指定通路回饋的信用卡。
2.大額消費型：可選擇能夠分期付款零手續費的信用卡。
3.愛看電影型：可選擇與主要影城合作的信用卡。
4.現金最實在型：可選擇以現金回饋為主的信用卡…。
除了上述內容以外，書中對於如何保衛錢包也有一套看法，像是「理財先理債」、「5步驟自製財務目標規畫表」、「好用的儲蓄工具」、「如何用最少錢建構最高保險」等等。
而這本書最特別的地方在於，家有4寶的作者在最後一章分享自己的育兒省錢撇步，以及她是如何規畫新生兒保單、如何進行財務訓練讓孩童擁有高財商等，有興趣的人可以把書找來看看。
本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會
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