達人開講

儲蓄險要變貴了，該搶進嗎？理財達人：不建議買！

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Q：報紙寫說2020年儲蓄險要變貴，現在是否應該買呢？有什麼要注意的嗎？其實我之前買過這樣的險，營業員說要撐到6年，不然解約會賠。還有，我保障的倍數有11倍，但是得活到109歲，想想好像不太可能。想聽聽你的建議。（網友杜太太）

A：我從來就不建議大家買，現在更不建議買。保險商品一買都是好幾年，必須要了解自己的需求、認清商品內容，不要因為「變貴」而買。變貴是件值得討論的事，東西變貴了是成本增加？還是內容物增加了？買東西我們都要去比較了，買保險更是如此。

金管會的新規定，基本上是希望保險回到基本的保障，而非儲蓄或投資。簡單來說，變貴了是因為金管會強制保障比重提高，是一種方向、內容的矯正。

但個人決定需要多少保額，不是金管會可以規定的。若個人已有壽險保障部分，為何不能買沒有保障功能的儲蓄險？主管機關一再的把關跟矯正其實都是不合身的剪裁。

從來不建議因金管會政策、壽險公司停賣，甚至利率調整而去買保險。很多儲蓄險短期解約本金會損失很多，儲蓄效果比不上利變型年金險；長期比不上投資個股或是基金；保障倍數比不上定期壽險。除非你需要節省利息所得稅、資產傳承⋯⋯等等，再去考慮，但大多數人並非此族群。

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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