搶救爛理財
把錢找回來！理財達人：存不到錢的人，必須培養「－2＋3」的理財態度！
撰文者：咪編 更新日期：2020-04-24
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最近不但股市處於瘋瘋癲癲的狀態，咪編也被工作搞得有點瘋瘋癲癲的，就選了1本輕鬆的理財書籍來看。
這本《把錢找回來》是一本韓國的翻譯書，作者朴鍾基是Money＆Rich理財顧問公司的負責人，她所開設的講座課程遍及樂天百貨公司、LG電子等知名企業。她將自己的真實樣態，以及在現實的理財講座中遇到的學員投射到主角身上，用說故事的型態，闡述她自己的理財觀。
多年開班授課的經驗讓朴鍾基發現，很多人花了大把時間和精力去閱讀投資相關書籍，也知道有錢就該拿去理財，或分成幾個固定的帳戶分類管理，但對這些人而言，最大的問題不是該如何投資，而是「沒有餘錢去投資」。
為什麼會這樣呢？朴鍾基表示，這是因為許多人往往會跳過最重要的第1步驟，直接從第2步驟「帳戶分類管理」開始的原因。究竟這個最容易被忽略，但卻又最重要的第1步驟是什麼呢？很簡單，就是「正確的金錢觀」。
存不到錢的人，必須培養「－2＋3」的態度
什麼是「正確的金錢觀」呢？朴鍾基認為，對於存不到錢的人來說，有2個必須要捨棄的態度，以及3個應該要培養的態度：
必須捨棄的第1個態度》有收入的時候，要先想到儲蓄而不要想到消費。
咪之想法：許多人會存不到錢，常常是因為習慣先把要花的錢用掉，等到月底手邊有剩餘才存起來。但往往到月底的時候就已經所剩無幾了。因此，對於認真想存錢的人來說，應該要改變自己的花錢習慣，在拿到薪水以後，先將要儲蓄或投資的錢留下來，剩下的才是可以花費的金額，這也就是最近很流行的「富人公式」。
必須捨棄的第2個態度》金錢的真正美妙之處在於增多，而不是花用。
咪之想法：咪編知道，大家在拿到薪水或獎金時，總會感到特別開心，很想要立刻去買東西來犒賞自己。然而在這種時候大家不妨多想想，如果我將這筆錢省下來拿去投資，1年後，又可以得到更多的錢錢，而自己開除老闆的夢想也能夠更快提上日程，這樣一來，或許能夠多少降低自己想要花錢的慾望。
應該培養的第1個態度》分清楚什麼是資產、什麼是負債。
分類方式很簡單，就好像《窮爸爸富爸爸》裡面提到的，「所謂資產是讓我把錢放進口袋裡面的東西，而負債是讓我把錢從口袋裡面拿出來的東西。」
拿買車子來看，如果你是一位靠大眾運輸上下班的人，買車子只是為了炫耀，那麼這台車子對你來說，就是負債，因為你必須花錢買車、養車、繳交相關費用。但如果你是一位送貨員，買車子是為了能夠增加你的業績，那麼這台車子對你來說，就是資產，因為它可以替你帶來收入。
咪之想法：我覺得其實大家常常把資產和負債搞混，以為買進的是資產，殊不知它其實是負債。就拿買書來說好了，如果買書以後認真閱讀、細細鑽研，之後將書中的知識運用到日常生活上，讓自己得到加薪的機會，或者幫助自己在投資上更上一層樓，那麼對你來說，這本書就屬於資產。
但如果買了書以後，你就把書放在房間讓它長灰塵，或拿來墊便當，由於這本書並未替你帶來任何收入，而你卻已經花了買書錢和運費，故而此時對你而言，這本書屬於負債。所以大家買完書以後，要記得拿起來翻閱啊，最好還能夠寫寫心得，分享你自己的想法喔。
應該培養的第2個態度》累積種子基金，並確保只有閒置的錢才能拿來投資，同時要能夠等待。
咪之想法：其實我覺得這個態度牽涉到許多投資人的兩難，究竟是該先存一筆錢以後再去投資，還是該利用投資來存更多錢？其實咪編覺得這問題並不難回答，只要問自己一個問題就可以了。
想想看，如果你的本金只有10萬元，你必須找到報酬率10%的商品才能賺到1萬元；但如果你的本金有100萬元，你只需要找到報酬率1%的商品就能夠賺到1萬元。究竟是報酬率10%的商品比較容易找到，還是報酬率1%的商品比較容易找到呢？相信只要你能夠回答出這個問題，你就已經知道答案了。
應該培養的第3個態度》分清楚什麼是儲蓄、什麼是投資。
儲蓄是可以保障本金的商品，例如定存；投資是讓你的本金可能會產生虧損的商品，例如基金、股票、債券。
咪之想法：其實第3個態度與前1個態度連貫，有些人很認真，只是用錯了方式，他們以為自己在存錢，殊不知自己其實是在做不保本的投資，結果錢就這樣被自己愈存愈薄。因此，建議大家在累積自己的第1桶金之前，最好先搞清楚，自己究竟是真的在存錢呢？還是是在做不保本的投資？
其實看到這裡，咪編覺得這內容和前陣子Smart智富出版的《上流哥：這年頭存錢比投資更重要》這本書好像啊！退役基金經理人上流哥也認為，很多人沒有錢不是因為投資技巧不好，而是口袋有破洞，應該要先把洞補起來，留住錢，才能夠放大投資獲利。對這本書有興趣的人可以去翻翻我之前寫的心得。
沒有存款的人，必須完成的3個功課
而除了這些該捨棄以及該培養的態度以外，作者在《把錢找回來》中也對於那些沒有存款的人，出了3個功課，要他們完成：
第1個功課》連10元銅板也不能遺漏，每天都要詳盡的記錄在家計簿裡。
且在記錄時，最好把各種花費分類：
1.必要的支出：指生活中必定不能缺少的費用，像是交通費、學雜費、餐費、管理費等，少了這些支出就無法維持生活。
2.需要的支出：指就算不花費，生活上也不會造成太大的不便，例如到餐廳吃飯、進修、旅行、買書、參加藝文活動。
3.可有可無的支出以及沒必要的支出：指能提升生活品質的支出，例如高價位的傢俱、手錶、名牌、海外旅行等，或者是不花這些錢也無關緊要的支出，例如滯納金、罰款、經常外食、購買一次性物品。
記錄完畢以後，將「可有可無的支出以及沒必要的支出」用粗紅筆劃線，告訴自己，下次絕對不再重蹈覆轍。
咪之想法：雖然記帳真的很麻煩，但只有將每一筆開銷都記下來，你才會清楚自己的錢都跑去誰的口袋了。而將支出做分類以後，你才能夠知道自己，平常對自己到底有多麼好。然而要記得，現在的忍耐，是為了將來可以得到更多，所以適時的刪減一些非必要開銷，才能夠讓自己早日達到財富自由。
第2個功課》每天固定花1小時讀財經報紙，而且要從第1個版面讀到最後1個版面。
咪之想法：每天閱讀財經報紙，主要是為了提升自己對相關事務的敏銳度，才能像那些厲害的投資大師一樣，從各種微不足道的資訊中，找到發家致富的管道。
第3個功課》每個禮拜閱讀1本理財書，1個月共4本，每看完1本要完成1篇讀後感想。
咪之想法：為什麼作者會規定每個禮拜要閱讀1本理財書呢？難道他不知道大家工作很忙嗎？我想作者一定知道大家都很忙，但規定自己1個禮拜閱讀1本理財書，才能夠真正檢視你對於「變有錢」這件事情，有多大的決心。套句吸引力法則的概念，只有當你真正想要變有錢時，你才真的能夠變有錢。
當然，除了上述這些理念以外，書中還有許多和理財有關的小知識，但咪編怕繼續寫下去就爆字，有興趣的人可以把書找來看一看。
本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會
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