搶救爛理財
「FIRE理財運動」的真義：提早退休不是躲避工作，而是讓人生多一份選擇
撰文者：清流君 更新時間：2020-11-19
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最近FIRE（Financial Independence,Retire Early）理財運動在台灣愈來愈夯了，許多觀點甚至被嚴重扭曲了，這篇整理我看過數本經典FIRE書籍的看法與心得！
FIRE族：財務獨立、提早退休族
他們來自各行各業，收入等級各不相同，有些甚至超窮，但還是成功達到財務自由。他們都有找出一套適合自己的生活方式和投資方法，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源——「時間」。
最終目標是達到一種足夠被動收入的狀態，不須工作即可支付所有生活開銷。有人10年達到財務自由，也有人只花了6年、3年，甚至不到1年就達成了，大多FIRE人士都是採用高儲蓄率、指數化投資、房地產來達成財務自由。許多達成FIRE後的人士，選擇從事自己的熱愛的工作，在熱忱的領域中努力奉獻心力，甚至是投身非營利組織，追尋更有創意的生活，絕對不是整天無所事事的耍廢生活！
消費主義的陷阱
看到社群媒體上的名車、名錶、最新上市的iPhone，真的好想要喔！所以想換薪水最高的工作，再來用大量時間換取金錢，然後再把這些錢花光，甚至是貸款，不就是為了想讓自己看起來光鮮亮麗，躋升社會上流？ 身價（資產－負債）說不一定是負的呢！
在這樣的超時工作跟過度消費之下，只是為了當下短暫的物質滿足感，這種快樂的持續時間不會太長，而且會像吸毒一樣，要越來越多的量，欲求不滿...。
「賺得愈多，花得愈多，生活方式的通貨膨脹」，對長期財務健全來說非常危險！ 背後都是有代價的：犧牲生活上的平靜、跟家人的相處時間等...，成為金錢的奴隸。
為什麼有那麼多人掉入消費主義的陷阱？
一個人性中最大的弱點：「我們會跟身邊的人比較」，朋友、同事、親戚有什麼，我就要比他更好！我要比他們看起來更成功（用物質衡量成功）！
FIRE要的是讓你多一份選擇的權利
我知道各位可能不喜歡目前的工作，根據調查在美國有一半的人都不滿意現在的工作。你可能覺得自己沒有選擇，只能繼續工作下去，所以如果能財務自由，你不爽隨時都可以離職，跟主管說老子不幹了！
即便你在工作領域很有成就，你也可以選擇繼續做下去，萬一人生出了某些意外無法工作了，這時候如果FIRE了，就讓你多一份選擇、多一份保障！
如果必須靠薪水過活，你在人生的某些方面就必須讓步，像是陪家人與小孩的時間，如果辭職不幹，財務又會很不穩定跟非常吃緊，此時追尋FIRE就可以讓你多一份選擇的自由！
FIRE運動僅限於高收入人士？
本書作者因為拍紀錄片的關係，聯繫過數千名FIRE人士，其中大多數收入都不是很高，有的養4個、5個小孩，有的甚至高中沒畢業。
但也不是說收入不重要，有的高收入人士改變生活型態跟消費模式後，3個月左右就FIRE了！重點是FIRE適用於任何收入水準，無論是在5年、10年、20年後達成，但任何傷害生活的節儉行為都不是FIRE的本質！
「少花錢、多存錢，重視日常生活的幸福感，而不是物質慾望，奪回自己的時間。」無論你收入多高，什麼工作？身分是誰？都適用於FIRE！書中有大量FIRE人士的故事，親自讀看看說不定會有什麼啟發呢！
最大誤區：FIRE中的RE——提早退休
大家可能只專注在「提早退休」這4個字，書中很多40歲或甚至30歲就退休的例子。「哇！這也太爽了吧，不用再每天朝九晚五，我一定要每天睡到自然醒！」
雖然FIRE的RE代表提早退休，但是FIRE族不會採用「退休」這個字眼和意涵，因為在財務自由後是為了享有更多的自由與彈性，選擇屬於自己的生活，無論賺錢與否。
FIRE指的不是享樂主義和耍廢虛度人生，更多的是腳踏實地度過每一段寶貴的歲月。FIRE的目的絕對不是為了讓你擺脫工作、逃離現實，而是讓你有能力去選擇並架構自己的生活型態，像我就滿喜歡做影片和寫文章的，就算沒有半毛錢，我也很樂意連假4天都待在家瘋狂剪影片跟敲鍵盤！
再來我們想想一件事：退休就真的等於快樂嗎？
整天耍廢的生活，可能前幾個月真的很爽，但我相信不出半年就會開始感覺無聊了。找不到生活意義的人，無論是退休前還是退休後都很難感到快樂的。
為什麼現代社會大多數人非常嚮往退休？因為想擺脫現在不喜歡的工作。我知道大多數人的狀況都是如此。在現在的教育體系下，我們大多都被培育成大型企業的高薪超時工人，工作也成了一個維持生活開銷必需去做的事，甚至是社會地位與成就的象徵！
但對FIRE人士來說，真正讓他們羨慕的是：一個圍繞自己生活方式，可以熱愛一生，可以帶來成就，同時也能回饋社會的工作。
我觀察到的８、９年級生的社群網路亂象
真的太多年輕人都被社群媒體洗腦，整天想買名車、名包、最新iPhone、Mac，大多只是為了滿足自己虛榮心，卻不知背後都是有代價的－未來的時間和自由！
一堆人喜歡出國打卡傳IG，結果自己其實不是那麼享受旅遊和景點探索，更多人去吃高檔餐廳來拍美美的餐點照上傳IG，結果自己對美食其實一竅不通？
只是為了填滿虛榮心，讓讚數把自己顯得高高在上一樣，盲目過著社群媒體給你洗腦的生活，這樣到底有何意義？當你不再年輕美貌後，確定還有人會為了景點和美食照點讚？這就是所謂的「金玉其外、敗絮其中」，把時間好好拿來充實自己的能力，追逐真正喜歡的事還比較實在！
個人看法：FIRE在台灣的可行性
個人覺得是可行的：FIRE前2大核心：「高儲蓄率＋長期投資」，加上FIRE後的「總資產提領策略」，之後根據這些擬訂一個投資計畫，接著好好執行，定期維護這個計畫並堅持到底，它絕對不會讓你失望！
在執行FIRE前務必想清楚：你存的錢真的夠嗎？FIRE後有穩定的收入嗎？像是將來如果發生什麼意外或嚴重醫療事件，有足夠保險或金錢可以Cover嗎？將來成家立業後的支出？充滿變數的子女教育有想過嗎？所有將來可能出現的黑天鵝事件，你真的都有考慮進去嗎？
FIRE的真正意義
FIRE族絕對不是為了擺脫工作才追求提早退休的，但不知為何傳到台灣FIRE就成了逃離現實的工具了。美國大多的FIRE族在退休後，還是有從事熱愛的工作，薪水甚至比之前更高，對社會的回饋程度遠勝退休前。
追求FIRE前還請先想清楚：你是為了「逃離現實」，還是「多一份選擇的能力」？「投資」是達成FIRE的一個途徑，它是一個讓你的人生更有選擇權的工具，但他絕對不能讓你一夕致富。
儲蓄並非意味著犧牲，而是要視為一個機會，一個讓你邁向鍾愛生活之路的機會。Youtube觀眾的年齡層都滿年輕的，大家留言也很有趣，有位觀眾甚至為了FIRE，讓儲蓄率高達80%，最後連女友都跑了，真的很狂！切記！任何傷害生活的節儉行為都不是FIRE的本質！
另外本書譯者——葉婉智也跟我滿有緣的，特別感謝她的翻譯，能讓更多人認識這本好書！還有她翻譯的另一本書：【理財盲點】也很推喔！將來有機會再做介紹了～
本文經授權轉載自清流君
長期被動投資與理財規劃，以達財務自由
提倡長期被動投資，已買下全市場的指數化投資為主，自行選股和存股並不適合一般投資人！在目前極高效率的市場下，無論是看財報還是看線圖，大多時間都是在浪費時間、浪費人生居多，採用一次擁有市場上的所有投資標的，來獲得跟整體市場長期經濟成長的果實，才是相對有效的投資方式。
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