搶救爛理財
為什麽辛苦理財卻沒有效果？「有效理財」才是關鍵！這3個理財陷阱千萬得避開
撰文者：悅陽 更新時間：2021-12-17
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在生活中我們很容易陷入許多理財陷阱之中而不自知，這種理財陷阱一開始如果沒有被注意到，就會在往後我們的人生造成極大的影響。這也是為什麼許多有錢人都很在乎「財商教育」，甚至會在孩子還小的時候就開始進行相關的金錢教育，就是怕自小養成不良的理財習慣，隨著年紀成長未來更難改正，下面舉例3個我們或多或少都曾面臨到的理財陷阱。
陷阱1》生活方式升級心理——找理由犒賞自己
有關這個概念我在之前的文章：＜【隨筆】不論月薪25萬或是月薪3萬都應該要投資理財＞曾經提過，在這邊再次提醒就是因為這是最多數人最容易陷入的理財陷阱。
「生活方式升級心理」，指的是當你預期未來薪水會調升，就會將生活花費水準往上提，以符合心中預期的薪資階級，像是原本月薪3萬元，可能花費頂多就是3萬元上下的水準，而在預期未來會升官、調薪、年終獎金變多的想法下，在薪水提高前開始升級生活品質，花費開銷超越3萬元的水準。
很多人以為自己的薪水會隨著年資調整、看好公司的發展、或有機會得到更多的年終獎金等，因此提前預支這些「預期的薪水」，來幫自己買一些奢侈品（如換手機、買名牌包、購車等高價位的產品）進而使自己面臨「錢還未到手、卻已經先花錢」的狀況，如果最後薪資調升不如預期、年終獎金沒有變多，反而會讓現金流出現問題。
陷阱2》受別人花錢的影響，跟隨他人的生活方式
很多時候我們花錢會受到「同溫層」的影響，也就是你周遭的人的花費模式會深刻的影響你，這也是為什麼許多財商教育書都要我們慎選身邊的親友。
舉例來說，當你周遭的人都是高收入高花費的人時，你也會因此受到影響，下班就約吃大餐、唱歌、看電影，久了錢也愈花愈多，更別提許多人愛面子，不好意思拒絕邀約，或是當身邊的人都在買名牌包、買奢侈品時，你也會不好意思自己都穿戴一些平價產品，而開始提升自己的消費方式。
當我們到了適婚年齡後，周遭的人都在買車買房的影響下，也會讓你不小心做出錯誤的決定，像是該租房子時卻買房子、買平價車款就可以滿足需求時，卻反倒買高檔的車款等...。我們很容易受到周遭的生活方式影響，改變我們的消費方式。
陷阱3》以為存錢在銀行就是最安全的
我之前總是會倡導：你現在所花的每一分錢，都是未來經過投資後的好幾塊錢。但這並不包括存在銀行裡等著領銀行利息的「存錢」，因為這樣的存錢方式，你的錢早就被通膨追過，貶值而不自知。光看以前新台幣100元可以吃2個50元便當，到現在同樣的100元，卻只能吃1個90元的便當來看，就知道錢在不知不覺中會愈存愈少。
當然也很多人會覺得現在再怎麼努力存錢，未來10年後也無法買房，畢竟房價早已被炒的太高了，索性乾脆的花掉，至少還能有所享受。但事實上如果你現在開始存錢，每個月定期定額的投資，不說主動選股的高獲利率，光是投資指數及ETF，像是投資0050的年化報酬率也會高達10%，美國股市的報酬率更高。
過去曾有人喊出「道瓊3萬點」還被不少人笑，但以本文撰寫的時間點來看，道瓊3萬點一點都不讓人驚訝啊！
你現在存下來投資的1,000元，經過20年年利率5%（非常保守的年利率計算）會變成2,653元，這還只是原本1,000元的部分，如果是每月投入1,000元，經過20年年利率5%，將得到40萬7,458元。這就是投資複利的力量，千萬不要死存錢。
本文經授權轉載自選書工作室
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