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全家攜手全聯、共享電子支付生態圈有什麽影響?一文看懂「雙全合璧」背後的商業算盤

撰文者:經濟日報/廖珮君  更新時間:2022-01-12 瀏覽數:3,367

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「當婆媽們可拿著全聯PX Pay點數去全家便利店換咖啡,上班族也可以開啟全家的FamiPay去全聯買菜….」,這是全聯與全家,讓各自電子支付系統破除門戶壁壘後,未來客戶和通路互享的寫照,這「雙全合璧」關鍵影響是:消費者享雙通路的優惠與便利成最大贏家,但銀行恐任通路商宰割「淪為俎上肉」。


全聯與全家是在2021年12月21日宣布,各自轉投資成立的電子支付機構「全支付」和「全盈支付」將採通路共享的策略聯盟,未來上線後,全支付用戶可以直接開啟PX Pay,在全盈支付所有簽約門市消費付款,反之亦然。

一家民營銀行主管直言,通路為王加上後疫情時代的非接觸支付更普及下,銀行想抓緊客戶、增加客戶黏著度,有不得不進入零售通路支付場域的壓力。

該主管說,當雙全合璧後,通路生態圈擴大,對銀行業有2大衝擊,第1是現有已進入全家與全聯通路者,未來支付的行銷費「只漲不跌」,第2是尚未進入者,「將被通路吃死,未來進入通路的議價能力將大幅被削弱」。

目前銀行信用卡想刷進「零售通路」,有2種費用,第1個是併機費(通常是收單行收),第2個是行銷費(支付給通路商),發卡行只能拿到微薄的刷卡手續費,但如全聯等大型通路「幾乎就是零」。

該民營銀行高層說,因電子支付帳戶後面多數是綁信用卡,未來通路生態圈擴大,每年得支付給通路商的行銷費用恐再往上墊高。

對尚未進入全家或全聯通路的銀行而言,也會因通路生態圈擴大,而加劇「擁通路為王」的現象,未來銀行想進入強勢通路,會被宰的更兇。

目前全家FamiPay只能綁8家銀行信用卡,包括台新、國泰世華銀、聯邦銀、玉山銀、中信銀、新光銀、永豐銀和匯豐銀;全家PX Pay除了前7家外,還接受一銀、新光、彰銀、凱基銀及花旗銀等,但多數都是中大型發卡行,許多銀行仍被拒之門外。

另一家民營銀行主管說,當「雙全合璧」後,強勢通路帶來的會員導客更具吸引力,當上百萬的客戶,全習慣使用PX Pay或FamiPay做消費支付時,沒有與全聯和全家合作的銀行,客戶版圖移動恐會更加鮮明。

不過也有行庫主管仍老神在在地說,目前全聯通路除了可刷PX Pay外,也可以使用台灣Pay、悠遊卡、信用卡等其他支付工具,全家也可以接受台灣Pay、街口支付等,認為「雙全合璧」的影響有限。

目前國內共5家專營電子支付業者,包括街口支付等,4家電票兼營,如LINE Pay Money,再加上全聯、全家,2022年至少有10家支付業者,都可做儲值、支付、消費、轉帳、匯兌,直取銀行「支付」核心業務,也因為轉帳、小額匯兌(如換外幣),既免手續費、還可以賺回饋,已先搬走了銀行支付業務,如今更自擁客戶生態圈為王,讓銀行業的遠慮已成近憂。

本文經授權轉載自經濟日報網

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