達人開講
離職當個全職投資人更容易財富自由嗎？《投資上癮》簡瑋德：比起財富多寡，自由才是重點
撰文者：郭家宏 更新時間：2022-01-13
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從2020年3月低點至今，台股加權指數從8,500點漲到近1萬7,500點，不僅翻了一倍，還創下歷史新高。與此同時，美股、加密貨幣等市場也出現大漲行情，讓不少投資人賺得飽飽，吸引許多投資新手加入股市，甚至有人想離職當全職投資人，追求「財富自由」的聖杯。
然而，在股市賺錢真是易如反掌嗎？全職投資比當上班族更容易財富自由嗎？當不少年輕人在資金狂潮中躍躍欲試，對這個問題，Podcast節目「投資癮」主持人簡瑋德已經有了初步答案：「小心啊！理想通常很美好，現實卻很骨感！」
簡瑋德剛滿31歲，他曾在券商當營業員，對金錢的渴望讓他積極磨練投資技巧，當投資收益超過薪資，簡瑋德毅然離職、改當專業投資人。旁人看來，簡瑋德對投資的癡迷根本就是「上癮」，他的音頻節目更以此為名；想不到，專心於操盤的簡瑋德並未快速達到財富自由，反而陷入嚴重低潮，不僅衍生性商品部位大賠9成之多，也因為心情患得患失，生活全盤失衡，甚至罹患胃食道逆流。
從Podcast闖出名號
簡瑋德並不是股市大戶，這樣的人在台股為數不少，為何是他走紅？答案：他有Podcast節目的人氣支持。
「投資癮」在Apple Podcast商業類節目名列前茅，與知名投資社群「財報狗」的節目在伯仲之間；節目裡有簡瑋德自己的心路歷程，包括如何從上班族轉職全職投資人，又如何走出疾病痛苦與大幅虧損的低潮，讓聽眾格外有共鳴，使得簡瑋德節目至今發表116集，就累積近3,000則聽眾評價。
順著Podcast的熱度，簡瑋德也在2021年11月順勢推出自己的書《投資上癮》，並取得2個月內銷售近萬本的成績。發行本書的商周出版表示，很多投資理財書籍主打穩賺不賠的投資方式，將投資過度簡化，也會吹噓自己的報酬。但簡瑋德用木訥、真誠的語調，如同他的Podcast：「不提自己賺了多少，反而分享大賠的經驗，」警惕投資人想要獲利前，一定要先考慮風險。
樸實的作風，與簡瑋德的成長背景契合。書中，他這樣描述自己的出身：「我是在傳統市場長大的，母親在我還沒學會走路就背著我在市場裡買賣。」觀察母親在市場裡的應對進退，培養出對市場的敏銳度。
大學畢業後，簡瑋德不是一開始就當全職投資人，而是券商營業員。當年他陸續考取十多張相關證照，累積一定法規與知識，薪資待遇卻有些受挫：「第一線金融從業人員底薪不高，大概3萬元到3萬5,000元，剩下都要靠業績獎金。到我入行時又更低，只有2萬5,000元，實拿只有1萬8,500元。」
這樣一位菜鳥營業員，眼前卻有頗為艱困的門檻：主管要求，每月經手成交額度至少要達到7,000萬元之多！有鑑於營業員能在最前線認識流程、了解客戶，進而觀摩主力與法人操盤下單的戰法，簡瑋德決定不向業績壓力投降，他邊學邊磨練投資技巧，實際上替自己操盤。直到3年前，簡瑋德的交易收入終於超越本薪，他希望能更專心操盤，因此辭去工作，走上全職交易之路。
簡瑋德認為，存錢與理財只能節流，只是累積資產的其中一環，無法徹底改變原本的生活，唯有開源才有機會翻身；但也不諱言，「如果當時本業月薪有10萬元的話，我可能就不會走上全職投資這條路了。」
如同知名作家柯斯托蘭尼在《一個投機者的告白》中所說：「成功的投機者在100次投機中成功51次，失敗49次，他就靠兩者的差距維生」，轉職後，挑戰正式開始。為及早達到財富目標，當時簡瑋德幾乎一整天都在交易，作息從早上8點的日股起跑，9點鐘台股開盤，到了下午3點轉做台指期盤後交易，傍晚是歐股，晚上又看美股，以及幾乎24小時無休的期貨市場。全天候沉浸在資產價格波動間，讓簡瑋德精神極度緊繃。
果不其然，一段時間後，簡瑋德身體終於撐不住，罹患胃食道逆流。他坦言，當時的自己「貪婪、賭徒情緒很高漲，得失心太重」，因為太重視損益，反而在衍生性商品部位賠掉9成資金。
太過在意賺賠，反而因為期權大賠9成資金
在作者序中，簡瑋德這樣回憶價值觀偏差的自己：「（當時）我瞧不起父母辛苦賺的錢，內心也逐漸空虛，十萬、百萬、千萬都無法讓自己的內心踏實，最終，這種錯誤的心態不但侵蝕我原本自律的生活，同時也造成大筆虧損，直到身體開始出現異狀，我才真正意識到自己的失敗。」
萬幸的是，此前簡瑋德已將操盤部位獨立出來，長期投資與生活費的戶頭，買的是性質較穩健的各產業龍頭股，因此就算操盤大賠，生活也沒受嚴重傷害。簡瑋德花了不少時間檢討這次挫折，事後，他反省為何不再自律，也重新檢視自己人生最重要的資產：「除了金錢，還包括生活、健康、家人、成就」。
簡瑋德提醒，交易過程中一定會遇到虧損，與其急著快速翻本，不如讓思緒沈澱一下，「釐清市場內與市場外的資產後，我才再一次讓資金部位和操作策略恢復到原本、甚至更好的狀態。」
經過慘烈一役，簡瑋德重新站起，他學到2大重要的功課：交易要「持續」，但也要學會「不交易」。
所謂持續，指的是價位即時跳動會刺激腎上腺素、不斷使人亢奮，「短期還撐得住，長期身體真的會負荷不了！」因此需要找到平衡點。
另一方面，選擇何時「不交易」也很重要，若自認當時勝率不高、或身心需要暫停休息，就該即時喊停、耐心等待時機。這麼做，能在盤面有利時擴大戰果，而且有效降低虧損，進而累積正報酬。
心境變了，簡瑋德對「財務自由」4個字也有了新的體悟。他在書中寫道：「財富自由的關鍵不是財富，而是自由，…唯有控制自己的慾望才能真正讓自己獲得滿足，而所謂的財富才能真正伴隨著自由，生活是這樣，投資也是。」
能承擔多少風險，你才能嘗到多大的獲利果實。簡瑋德試圖用親身經驗告訴讀者，在生活中常有熱衷的事物，但如果過度投入，就可能會侵蝕到原本生活的平凡快樂。
在接受《風傳媒》採訪時，簡瑋德對想學投資的新手，以及有意當全職投資人的讀者，提供4大經驗分享。以下為訪談整理。
1.我想學投資，但投資有很多派別，該如何找到適合自己的方式？
簡瑋德：初入新手村的投資人，一定會在基本面、技術面、籌碼面等派別間暈頭轉向，也在存股、抄底、價值投資、短線價差之間的投資方式徘徊，不知道該選哪一個。建議新手投資人先大量閱讀，了解各個知名的投資學派、專家的想法與差異，這是篩選出自己想要的方式，建立自己交易模式的第一步。
接著再去市場交易，並且用一種交易方式、穩定交易一段時間，大概3個月，確定這個方法是否適合自己。在新手階段，最好不要混用多種交易方式，因為不同學派間的交易方式會衝突，例如股市暴跌時，價值投資學派會買入，但短線交易派會賣出。混用就容易混淆，看不出哪個方式最適合自己。
要注意的是，一定要用實際金錢交易，才能從情緒中學到教訓。另外，很多投資人想找穩賺不賠的聖杯，但「不可能有穩賺不賠的方式」，因為每種交易方式都有其適用情境與風險，只要用得順手，就是好的投資方式。
「該買什麼股票」也是不少投資人的大哉問，但選股並不是最重要的，重要的是交易的心態與方式。另外，很多投資人會追市場飆股，看到大漲的股票，很容易手癢追高，然後就住套房，但要記住這點：「就算再怎麼有錢，你也不可能買進每一檔上漲的股票。」
而且「很多人只玩幾檔股票，但就玩了一輩子，而且也賺了不少錢。」因此建議投資人可以選一兩檔，頂多就5檔、10檔自己有興趣的股票，妥善做好資金配置、資金控管、進出場點、加碼減碼等工作，就能有一定的報酬。
另外，很多投資大師（例如巴菲特）設計自己的遊戲規則，只投資自己喜歡的股票，不被他人影響，這種投資人就是自己派別的佼佼者。因此投資人不要被市場聲音影響，找到最適合自己的投資方式，專心投資自己有興趣的股票最重要。
2.我學了一些投資理論，但實際操盤跟理論有什麼差別？
簡瑋德：接觸過各個派別，投資人一定聽過艾略特波浪理論、資本資產定價模型等理論。這些理論可以幫投資人打下基礎。但必須認知到，教科書上的理論通常會假設其他條件不變，只有一個變數會變；但真實的金融市場，變數是會同時出現的，因此投資人一定要視實際狀況學著變通。
此外，實際操盤也會面臨許多理論寫不出來的情境，例如情緒、期望值等...，因為它們有預期心理，所以難以量化。這也是投資人需要注意的理論與實務差距。
3.我想進場投資，我該避免哪些陷阱？
簡瑋德：很多投資人有個毛病，就是喜歡看別人的獲利對帳單，或是看到別人買飆股大賺，就會手癢，然後任意改變自己的方式，進場追高。甚至有人完全沒有建立自己的交易模式，只能跟著市場聲音與別人的建議走。
但在股市中，沒有自己的原則是很危險的。股市老手大多建議，新手投資人應找到自己的交易模式，但我更建議，投資人應該先「自我定位」。舉個例子，如果自己是風險趨避者，就不要去碰衍生性金融商品，但如果是風險愛好者，就可以去鑽研。
除了股票，有些投資人也會操作期貨、選擇權等衍生性金融商品，但它們有時間價值問題，交易模式與股票不同，波動也比較大，不少人難以調適，導致獲利被拖累。因此建議先從股票入手，因為股票波動較低，是多數人可以忍受的範圍；若願意承擔更多風險，再將一部分股票轉成衍伸性金融商品，提升槓桿。
4.我投資穩定獲利了，考慮當全職投資人，要注意什麼？
簡瑋德：就自身經驗而言，全職投資人有2個困難得面對，第1個是投資與生活不容易分開，第2個是行情不好時，就要煩惱操盤的方式。
關於第1項，我曾經染上投資癮，導致投資與生活失衡。避免失衡的方式，就是將時間切割。我現在會以下午3點為界線，3點前專心交易，3點後就過自己的生活，也會用這段時間寫交易紀錄、做Podcast，但不會做市場研究。我會在開盤前的1小時～2小時做研究。
除了台股，還有日股、中國A股、歐股、美股等投資標的，加密貨幣更是24小時全年無休，很多投資人會投資多個市場，導致自己無法休息，身心俱疲。我過去也曾投資多個市場，現今則專注於自己熟悉的台股，以切分投資與生活。
關於第2項，全職投資人一定要把投資跟生活的帳戶分開，每個月固定給自己一筆生活費，「花完就沒了，」而且不要輕易拿投資的資金使用，「如果賺了錢，就馬上拿來用在生活中，就無法累積本金。」
至於防範熊市，投資人可以趁市場好的時候，把一半的資金用於防範壞行情。我的作法，是趁獲利好的時候，把其中三分之一抽出，轉換成現金，或者投入長期投資的標的。我當全職投資人後，最大的差別是更在乎風險。
工作時，遇到虧損可以用僥倖的心態加碼攤平，因為每個月都有薪水；但全職之後就沒有固定薪水，就要有資產配置與風險控制的紀律。
總結而言，雖然近年金融市況好，吸引不少新手加入，更有不少人懷著「財富自由」雄心。但投資並非兒戲，得從大量閱讀開始，並在實際交易中，建立屬於自己的交易模式，若想當全職投資人，還得學習投資與生活的平衡。唯有如此，才能從嘈雜的市場中找出有用的資訊，降低風險，取得獲利，並在投資路上走得長久。
本文經授權轉載自風傳媒
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