搶救爛理財
上班族想加快存錢速度該怎麼做？投資達人給兒子這4個財富自由鐵則...
撰文者：獨言（DokGen）
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我與出社會的兒子偶爾一起小酌閒聊，我總是強調，如果想過著上班族投資人的生活，「1不3要」很重要。
我站在上班族投資人前輩的立場可以告訴他，只要遵守這4點，人生就有很高的機率能夠順利。
1.不借錢
如果想要以散戶投資人的身分累積一筆資產，一定不能在年輕時就背負債務。
尤其不可在年輕時就背負數千萬元的房貸。
前幾天30多歲的後輩說：「現在結婚了，所以考慮背35年的貸款買戶公寓。」我聽了斥責他：「你頭殼壞去嗎？」
在20歲到30多歲時，背負長期的房貸，相當於放棄建立讓人生更豐富的資產，眼睜睜地拋下累積資本的努力。
大家往往會認為努力還款，應該能提早還清，但在還清之前將失去投資的餘力。
至於股票，只要持有就能產生股息，如果上漲，賣掉還能獲利。但房子不僅得支付每月的貸款，還需要繳交管理費。
房子或許有資產價值，但繳完貸款，屋齡35年的物件，還剩下多少資產價值呢？
人口減少，空屋問題不久將浮上檯面，屋齡35年的房子不保證能成為資產，說不定還會成為無法以理想金額售出，想租也租不出去的「負資產」。
我即使現在成為「資產有2個億的人」，也繼續住在公司宿舍。
如果住在大眾運輸工具充實的區域，也不需要為了虛榮買車，因為各種稅金、保險、停車場、汽油費等，光是保有一輛車就需要相當的金額。有需要的時候，使用共享汽車或租車應該就夠了。
我也好幾次跟兒子說明，不擁有車與房，把這些錢都拿去投資，對於將來的資產累積會產生極大的差距。
2.要做功課
接著是做功課。做什麼功課呢？當然是關於股票投資的功課了。
不能把投資股票當成買彩券。購買會不會中獎百分之百全憑運氣的彩券不需要做功課，但投資股票少不了學習。
雖然也可能有新手運，沒想太多就買卻幸運上漲獲利，但這種全憑運氣的幸運無法長久持續。
無論是畢業於頂尖大學，還是三流大學，每個人1天都平等的擁有24小時。不管是上班族還是巴菲特（Warren Buffett），1天都只有24小時。如何有效率的活用平等被賦予的時間這項資產，在某種意義上決定了你的人生。
我們浪費在網路影片與手機遊戲等的時間比想像中還要多，將這些因慣性而浪費的時間有效運用在股票投資的研究，是邁向投資者的第1步。
但也不是從早到晚，滿腦子都只想著股票投資。
對於股票投資完全陌生的時候，1天或許需要大約1小時的學習，但隨著知識增加，學習所需的時間就逐漸減少。剩下的就只有從實踐中學習了。
我現在會在進公司前先去喝杯咖啡，透過手機瀏覽經濟新聞，或是閱讀投資相關資訊。
這就和刷牙一樣，一旦養成了習慣，即能自然而然地將做功課的習慣融入生活。而且這是直接帶來實際利益的學習，所以很值得投入，而且會從中找到樂趣。
3.要努力工作（不賣時間）
沉迷於股票投資，閒暇之餘才解決工作，對於上班族投資人而言不是明智之舉。如果明顯疏忽工作，不僅會帶給周圍不良影響，甚至可能被上司發現，列入裁員候補名單。
此外，認真投入工作對於投資活動也有加分作用！
公司是許多專家的集合體，在與這些不同領域專家的交流中，還可能激發全新投資標的的靈感。
我自己在IT部門製作會計系統時，也曾與財務及會計部門的負責人一起度過密集的時光。
我自己就是在那個時候學會怎麼看PL（損益計算表）與BS（資產負債表），理解數字產生的資訊。
現在當上主管後，我想自己本質性的工作之一，就是斟酌業務的必要性，精簡不必要的事情。我的工作不是決定要做什麼，而是判斷什麼不需要做，追求提升業務的效率。
精簡不必要的事情，也能應用到股票投資。
投資股票時，也會遇到需要選擇取捨，減少績效差的股票，換成績效更好的股票的狀況。如果在工作上習慣了精簡不必要的事物，像這樣的選擇取捨也不會猶豫。
再者，努力工作，公司也會提供意想不到的機會。
我在2014年被公司外派到美國1年。我作夢也想不到能獲得去海外工作的機會，所以我出社會之後，也未曾進修英文。即使如此，我還是想方設法克服語言障礙，成功完成計畫，順利回到日本。
如果在工作上做出成果，也能像這樣獲得意想不到的機會。
我在離婚成為單親爸爸後，總是準時在傍晚5點半下班，去托兒所接兒子。即使在高聲呼籲勞動方式改革的今天，自動加班的狀況依然不少，反之也有人致力於賺取加班費吧？
但是，為了達成更大的目的，不應該把自己有限的「時間」便宜賣給公司。
當然，如果工作具有為自己帶來成長的價值，專心致志投入是有好處的。我告訴兒子，能夠提供人生知識、經驗與回憶的工作，也是個好東西。
4.要和有工作的伴侶結婚
雖然獨自生活的人口增加，但我依然希望兒子找到出色的伴侶。
所謂出色的伴侶，指的是獨立且能夠投入工作，而不是把結婚當成「長期飯票」的人。雙薪家庭不僅能壓低生活成本，也能較快存到本金，畢竟飛機也是2個引擎比1個更安全。
兒子在吃飯時說：「公司有個同期進公司的同事，他很難約，又一點也不有趣，聽說已經存了好幾百萬元。」
我對兒子說：「你的同期說不定就把這當成目標。你們在同一家公司，所以你也做得到。還有一點，最好不要和不想為家庭工作的人結婚，因為不會有什麼好事。」
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想要脫窮，先買張股票吧！：三度谷底翻身的上班族，給厭世代兒子的低薪致富投資法
作者：獨言（DokGen）
譯者：林詠純
出版社：如何
出版日期：2022/01/01
作者簡介_獨言（DokGen）
人生座右銘是「不冒險，就無法改變生活」「沒有風險，就不會有獲利」！
1966年出生於日本京都，三流大學畢業後就職食品公司，24歲在母親資助80萬日圓下開始投資股票。28歲結婚生子，35歲因妻子外遇而離婚，成為單親爸爸，從可用資產90萬日圓開始，4年積存1,000萬日圓，從此開始起起落落，經歷天堂、地獄再翻身成為2億5,000萬日圓富豪的致富人生。個人部落格「資產從90萬日圓到2億日圓。平凡上班族邁向『及早退休』的自言自語」引發同溫取暖效應而人氣不墜。
譯者簡介_林詠純
台灣大學物理系、地質系雙學士，日本九州大學藝術工學府碩士，曾在民間研究機構擔任日文研究助理，現為專職日文譯者。譯有《理智斷線》《未來年表》《民粹時代》等書。
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