達人開講
搭1小時公車vs.20分鐘Uber？以為省錢卻是理財盲點，千萬別讓自己時間不值錢
撰文者：畢德歐夫 更新時間：2023-03-03
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圖片來源：達志影像
孩子陸續去睡覺，一下子手被玩具廚房門夾到大哭，一下子說不想看書、想要直接看卡通大哭，一下子又是大家爭搶一些小玩意大哭⋯，真的想要一點清淨只剩下這種深夜時光，也難怪許多家長都很珍惜這種獨處的「自由」，尤其是平常大家上班很累，如果還要監督功課、看聯絡簿、檢查讀書進度，真的是不發脾氣都很難。
即便已經是2個孩子的爸，也不會特別鼓勵人家一定要生，一切利弊得失想好就好，以後別自怨自艾，都好——要照顧好別人之前，一定要先照顧好自己。
綜觀大多數人的投資理財問題，除了觀念不對之外，最常見的就是：「日常都不夠用了，還存錢？」
有時候這種事還真是沒辦法，因為再怎麼節省，總是有個底線，賺錢則是無上限，所以節儉是一個態度，追求過度節儉反而不對。例如，明明搭計程車可以走快速道路，大概20分鐘就到了，但為了省錢去等公車，要花上1小時。這種事情，學生時代也許還可以做，不過出社會後就不太能做這樣的事，除非時間真的太廉價，每個小時值不了多少錢，那就另當別論。
投資理財，重點是持之以恆
很多投資的方法，像是有人買大盤指數型ETF，也有人買配息商品，或者有人用存股方式做投資，保守一點的人會去買儲蓄險，也有很多人先買一間自住房等等，什麼方法都有人成功，也都有人失敗——買指數型ETF，發現大盤連跌5天很害怕，還是賣一賣算了；也有買了保險，結果沒幾年發現繳不出保費，只好解約，權益損失一大半。這種案例，身邊朋友也都經歷過，真的很可惜。
至於買房自住就穩賺？倒也不一定，令人難過的是，真的有人買了之後幾年，結果繳不起房貸，只好賤價急售或就進入法拍，這些也都是身旁親友實際發生過的事情。
投資理財的關鍵，有幾點我認為「遠勝過」報酬率的比較，那就是可行性、可持續性。有些人的個性就是提心吊膽，有一些是收入極不穩定，那他們所能承擔的風險就會更低一些；如果沒有記帳的習慣，建議他記帳還會被說「很麻煩，有什麼好記」，這種人往往容易發生的狀況就是「錢不知道跑哪兒去」，然後成天說錢不夠用。
因此，投資理財是否卓越出色的癥結點，不是什麼商品最好賺，或者什麼策略最優質，談這些都太武斷了，還是要看各項基本功到底能不能做好。每個月的現金流都很微弱，做什麼都沒把握，但另一種狀況是，現金流明明還算豐富，結果存款率卻很低，這就要從記帳著手，了解為什麼每個月家庭收入有15萬～20萬元，卻只能存5萬元？
假使夫妻年收入合計超過400萬元，照理來說，即便在雙北地區，也不至於很難過日子，為什麼還會有莫名的焦慮感，甚至急著想要投入一筆錢去股市裡求大賺？這就很弔詭了，即便雙方原生家庭都很普通，夫妻合計年收入超過400萬元，不應該會變成這個狀況才是。
想進股市，當然要先有一筆錢無庸置疑，畢竟若連存款都沒幾萬元，要做什麼策略都是想太多。
那麽，有了一筆錢，為什麼不是用健康悠然的態度去面對股市，而要用焦慮慌張、貪心求快的態度去做投資？這邊要檢討的，其實是自己的內心為何這麼不安？有時並不是真的缺錢，而是因為部分不當的消費或者心中對於職場的不滿所致。
那這些跟股市有何關係？一點關係都沒有，股市不會因為我們買了2個名牌包，就覺得這個月好像手頭有點緊，因此送上2根漲停板，讓我們把錢賺回來。我們花掉多少錢，並不代表我們有多少財富，花了錢之後「身上還剩多少錢」，這才是我們比較關心的，也是家庭理財最該重視的事情。
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