ETF獲利術
定期定額ETF為何不乾脆入手成份股？以00878為例，一文找出最適合你的投資方式！
撰文者：小股東 更新時間：2023-03-07
瀏覽數：47,555
接下來我們以流程順序來盤點，
買入00878和買入00878成份股的差異
買入的方便性和費用
00878：同一般個股交易方式及券商手續費，很方便。
成份股：同上，成份股的流動量均有相當規模，零股交易也方便。
持有成本
00878：如上段文案所述，自淨值中被扣除的總費用率，每年均值為0.58%，這筆錢在持有期間會一直存在。
成份股：個股持有期間則不會產生任何費用。
領息成本
00878：投資人需負擔股息的匯費，每次為10元，1年配息4次。
成份股：股息來自各股每年配息，如果買的個股多，匯款總費用將高於ETF。
贖回和賣出
00878：贖回的證交稅僅0.1%，券商手續費同買進費率。
成份股：賣出證交稅0.3%，券商手續費同買進費率。
除了上述，買入00878或買入成份股更大的差異在於持股的靈活度。00878每年固定於5月及11月作成份股調整，如若我們自已挑選成份股作買進，可考量個股相對基期來決定進場時間，更可在個股有顯著股價大漲或大跌時作相應的進退。
我們例舉比較激烈的案例如：元大高股息（0056）因ETF設立條件使然，在不同階段納入了高股息的面板股及航運股，然而這些股票不具有獲利穩定性，它們是因為某一時段符合「高股息」的條件而被選入指數。當這些成份股股價驟跌時，ETF的機制並不允許經理人即時調節，反而必須承受相應的波動和損失。
這只是被動型ETF的特性，我們一樣認可ETF的定位，然而如果轉換成自已來挑選買那些成份股，不但省去了持有期間的投信成本，更擁有靈活的選股彈性，買哪些、如何分配比重，甚至提早將部份個股獲利離場，都由自己決定。長期而言，有很大的機會可享有比原股ETF更佳的利益率。
你究竟是否適合自行買入ETF的成份股呢？
這好似一個大哉問。畢竟很多年輕的投資人正沒日沒夜地燃燒生命努力賺錢，健康和時間管理的重要性完全不亞於投資活動。所以，我們試著把投資人的情境分類來探討投資活動的適合性（以00878和00878成份股為例）。
第1類》沒錢也沒時間的熱血青年，但你認同投資理財
建議你，以你目前能力先買入一筆00878，並持續關注它以及理解它的成份股。鎖定你的成本線，儘量在後續加碼買入時買在成本線以下。
再者可考慮每季收到配息時買入成份股中的零股，例如中華電信或金融股。因為這些配息對你而言零成本，更適合買入穩定的大型股作長期持有。
第2類》能提撥固定額度，例如每月5,000元或數萬元的投資人
如果你同第1類情境，沒有適當的時間，對個股的認識度也不足夠，那麼你可以同上述第1類情境作操作。但若你具備投資經驗，則可試著採折衷作法，不追高00878並且加大投資在成份股上。00878成份股都是入選ESG永續經營指數的，其巿場抗跌性佳，適合中長期持有。
第3類》有單筆金額，如50萬元儲蓄或數百萬元退休金，並規畫理財的投資人
這類的資金，我相信多半以安全穩健收息為目標。可搜尋一遍00878成份股，找出相對股價基期在低檔區域的大型股和金融股，對不同產業作均衡的持有。每年領息再作投入，實現複利效果。列於00878的成份股，都擁有足夠穩定的經營實績，這些企業未來的存續時間也很可能都比你我的壽命更久遠許多。
投資是很有趣的一件事情，更可以讓我們熱血拚搏賺得的每一分錢，都將它們的價值發揮到淋漓盡致。
本文獲「方格子直送計畫」授權轉載，原文：買00878！還是買00878成份股？
臉書粉絲專頁，請按此
延伸閱讀
▶ETF投資》長期存股如何省手續費、讓本金愈滾愈大？3方法增加定期定額資本
▶ETF很夯，為什麼我的績效普通？基金公道伯：從2指標找長期標的才準確
▶達成「 財務自由 」需要多少時間？理財達人小資YP：這2大因素至關重要
從白手到財務自由是筆者的歷程，2022年領息200萬元。 別誤以為我有龐大的家族資產。我和你一樣，白手的上班族，死命地賺錢，從不儲蓄，我的每一分錢無時不刻地在為我工作。
我也僅是小資一族，然而我把投資視作一項個人的事業，用心地經營它。 小股東也可以有大投資。
粉絲專頁：小股東的大投資財務自由的世界
您可能有興趣的文章