搶救爛理財
儲蓄率無法提升，怎麼辦？先存再花很重要，但動機要夠強烈才能持續行動
撰文者：方格子 / Jay理財生活記 更新時間：2023-06-26
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圖片來源：達志影像
「核心公式：收入＞支出」，我想應該沒人不懂這個公式吧！我就暫且相信大家都懂，然而似乎許多人都偏離了這個核心公式。
月入3萬元～4萬元應該是基本、也是多數人的收入範圍，生活中有各種開銷，常常有入不敷出的感覺，你是否也有這樣的感受呢？
那麼，這些感受是如何產生的？如果月入10萬元、年薪百萬元，我一定能存很多很多的錢，有很多錢可以投資…停！請先停止你的幻想，事實上，即便你的收入再高，只要你不去了解自己的財務狀況，你依舊只是月光族。
消費欲望（超額消費）
現在好好回過頭，想想自己的開銷模式：拿出你的信用卡帳單，仔細看看上面的消費細項——你看到答案了嗎？你是否曾注意，帳單上有哪些是必要開銷呢？幾乎都不是，對吧？
仔細一看，就會發現很多不必要的開銷，甚至許多開銷已經成了生活習慣的一部份，都是在無意識下產生的，你相信嗎？
起床買杯精品咖啡，或是吃一頓看似豐盛但卻不健康又昂貴的早餐；1天2杯手搖飲，終於下班了，就該吃個大餐好好地犒賞一下自己——這些消費究竟是必要還是想要呢？這些消費，不只造成身體的健康負擔，也讓你的財務亮起了紅燈。
再看看家裡角落堆積的各種紀念品或是玩偶積木，以及每年大掃除丟棄的那些物品，你感受到了嗎？透過消費，確實能讓人產生滿足感，但你真的就滿足於現況嗎？
滿足（取代）欲望
你應該也看過許多教儲蓄的書籍或是身邊朋友分享，但似乎作用都不大，你知道為什麼嗎？
教科書是死的，按本操課當然沒錯，錯的是你。因為書中多數的想法並非由你自己本身所產生，甚至你可能不完全認同這些做法，因此你只是在強迫自己去做一件你並不完全認同的事。
其實你可以透過簡單的方式去滿足並取代消費欲望：找個志同道合的朋友一起投資買股票，有了共同討論話題，透過買股票（存股），竟能意外滿足消費欲望，我跟你保證，這個方法非常有效，因為我親身經歷過；又或者，透過許多銀行推出的定存小遊戲，透過遊戲體驗，也能簡單地幫儲蓄增加樂趣。
不管是存錢還是存股票，隨著時間的累積，成就感會愈來愈大，進一步滿足並填補你內心的安全感，唯有財務安全，你才能真正地感受到安全。
觀察日常習慣與消費，才能紀律並有效儲蓄
看到這邊，我想聰明的各位應該都有注意到，真正有效提升儲蓄的方法，就是透過觀察日常消費以及時間的累積，進一步調整消費模式，進而學會聰明的消費。
有些方法不是沒用，只是你從來沒有關心過自己的消費狀況，並且適當制定目標，透過達成目標的方式產生滿足感，並轉化為強烈的欲望。事實上，強烈的欲望可以有效達成你想達成的許多目的，而不是透過一些外在的方式，去強迫自己紀律執行一件你內心不願意執行的事，內在會反映於外在，除非你真的想做，否則所有方法都是徒然（可以參考吸引力法則）。
其實建立儲蓄習慣最好的方法，並非按部就班，如所謂的「先儲蓄後消費」或「333儲蓄法」等，而是你必須時時回頭檢視，觀察細微的日常生活，並了解你儲蓄的背後動機，以及儲蓄究竟能帶給你什麼好處，延遲消費欲望或有效轉移取代消費欲望。
這麼做並非要你欺騙自己，而是要找到自己真正想要的生活，當動機與欲望產生連結，你就不再需要尋找各種方式來強迫自己，因為你已經是這樣的自律者。
具有強烈的動機與欲望，是堅持理財的最佳解方
多年前，我也透過許多方式，試圖尋找有效的儲蓄方法，但每次執行初期都充滿幹勁，卻始終無法堅持下去，難道我真的不適合這些方法嗎？
後來我逐漸意識到，沒用的似乎不是方法本身，而是我不知道自己為什麼要怎樣做，透過各種方式理財，感覺是在壓榨自己；於此同時，同事也陸續出現各種比較，甚至有人開始同情或是說風涼話——你應該也經歷過，當某個方法很快地生效，「然後呢？為什麼我必須做這件事？」
當你的內在與外在沒有達成共識，就會感到不自在，每次領到薪水就先存部分起來，你的內心卻在懷疑自己做這件事的原因，所有事情都變得不那麼自在。
2023年，我去了金門、去了澎湖，也去了泰國，我的旅程未來還會持續下去。因為漸漸的，我不再因為經濟問題而產生多餘的煩惱，我的收入甚至比不上許多人，但今天你想做什麼就去做，當內心產生足夠強烈的動機與欲望，這就是最好的方法——相信我，沒有其他更好的方法了！
本文獲「方格子直送計畫」授權轉載，原文：透過什麼方式能有效的提升儲蓄率？你成功了嗎？
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一個人南漂，一個人生活，享受一個人的快樂，就讀國立電機系卻從事餐飲業多年，從基層員工做到到股東幹部，現在回頭追求簡單且充實的生活。這些年我學了最多的因該是投資理財與經營管理的理念，餐飲這個領域倒是接觸不深，喜歡閱讀及分享喜愛的書籍、分享生活以及投資理財想法。近期正在自學英文ing…
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