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布局金融股，含息年賺30%好心動？忽略安全邊際重要性，當心被現實狠狠打醒
撰文者：艾蜜莉 更新時間：2023-08-07
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圖片來源：達志影像
7月過完，除權息旺季也過了一半。看到新聞說，金融股共有21檔除息，而且10檔已經填息，其中包括了富邦金（2881）、國泰金（2882），不愧是金控龍頭。
這幾天也陸續收到消息，2022年有幾位在「好價格」買到富邦金的大大，趁這次填息後一併獲利了結，含息的報酬率都在20%～30%以上，花不到1年時間就賺到這樣，其實是很不錯的數字。
迎接8月，在我觀察名單內的金融股，接著要除權息的有：中信金（2891）、兆豐金（2886）、第一金（2892）、合庫金（5880）等4檔，有大大因為賺到了富邦金，因此想要如法炮製，從這4檔中選1檔來賺填息的錢，但我想，他忘了最重要的因素是「價格」，現在這4檔金融股都還沒有到「好價格」，其實不是好時機，還好後來他有被勸退成功。
提到金融股，我想分享朋友不久前買金融股的事情。
布局金融股想靠領息過活，現實卻是虧損收場
朋友在2年多前受到疫情影響，加上公司政策改變，不幸被資遣，不過也因此領到一筆資遣費，如果再加上存款，生活還算有所餘裕；後來可能因為在家待業了一段時間，持續沒有收入，讓他的內心急了起來，就想靠投資幫自己建置「現金流」。
他估算了一下，當時想買的金融股殖利率大約是4%，雖然不算非常高，但也不算低，以他要投入的金額來說，1年領到的股息還是可以cover每個月的生活費，所以他的規畫是：先直接投入一半資金，剩下的一半慢慢等股價下跌後，再分批買入，這樣就可以一邊領股息，一邊繼續往下買，降低自己的成本（但要注意，那時金融股還在昂貴價）。
雖然理論上好像可行，但現實卻是不到半年時間，他就把股票全部賣掉了。他說，因為一開始買的太多（畢竟是全部資產的一半），股價下跌時，當下思考的不是原先規畫的「買進」，而是持股帳面虧損的壓力，逼迫自己思考是否「賣出」，再加上還沒有工作收入，又要支付生活開銷，這筆投資最後只好以虧損收場。
事實上，他持有的股票是好公司，雖然買的價格是貴了點，但把時間拉長，持有再投入，還是可以回本，就這麼賣掉股票，我個人覺得滿可惜的。不過既然他已經出現如此大的生活壓力，那賣掉也好。
很多投資在規畫的時候，從理論上來看都很美好，等真的遇到了，才會知道有其他沒看到的問題，所以我們也才會需要保留多一點的「安全邊際」，來應付沒有預想到的情況，畢竟我們活在現實中，而不是理論。
1.不要一下子投入太多資金，合理地慢慢投入，才不會被帳面上的虧損壓垮。
2.報酬率不是最優先考量，先求穩、再求快。
3.必須有其他收入來源，心態才能穩。
4.好價格、好價格、好價格（太重要了！所以講3次）。
這是朋友在跟我說這段經歷之後，我給他的4個小建議，也提供給大家參考。
本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文
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1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
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