ETF獲利術
理財入門》想在30歲前存到100萬元，該存定存還是ETF？不妨從報酬率找答案
撰文者：鉅亨網／鉅亨研報 更新時間：2023-08-14
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圖片來源：達志影像
到底一桶金是多少呢？
一般來說100萬元被認為是年輕人在30歲前的財務目標，不過根據每個人的家庭、環境背景不同，第一桶金的目標數字可以用其他方法計算，降低目標達成的難度，比如「月薪ｘ12個月」，也可以做為年輕人的第一個理財目標。
每個人都需要儲蓄一筆緊急預備金，支應意外發生時，手邊還有急用金可以支付生活所需，假設每個月薪水是3萬元，12個月就是36萬元，可以先以容易達成的目標建立理財的信心，再來挑戰50萬元、100萬元，階段性的完成任務。
如何執行目標
光有目標還不夠，我們還需要把目標具體化，假設以5年存到100萬元為目標，我們可以用什麼方法執行？
首先，一定要先把消費、儲蓄比率訂出來，今天一個薪水3萬元的小資族，可以用631法則來分配薪水，6成消費、3成儲蓄、1成風險意外規畫。當然如果年輕人薪資普遍較低，也可以先把1成的風險意外規畫分到消費項目或儲蓄項目裡，所以這邊就會變成6.5成消費、3.5成儲蓄。
不過所有理財的重點都是要趁早，因為時間就是所有人最珍貴的財產，愈早開始投資理財，時間的複利效果愈驚人，這邊比較把錢存在銀行定存vs.定期定額元大台灣50（0050）複利效果。
同樣每個月存1萬元，放在銀行定存零存整付跟投資ETF 0050的報酬差異，投資在股票上的報酬率明顯高於把錢存在銀行：
1.定存利率1.6%：每月存款1萬元，5年本利和62萬5,052元。
2.定期定額0050：每月存股1萬元，5年本利和73萬5,809元。
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人氣精選ETF報酬率一覽
以目前人氣的豐存股定期定額平台為例，挑選的個股都是篩選財務體質較好的公司，所以我們可以從EPS和殖利率去排序，不過這邊會以ETF為挑選目標，因為小資族資金小，對於風險耐受力通常比較弱，因此不要將雞蛋放在同一個籃子裡會是比較安全的選擇。當然我們還是可以根據個人的投資屬性決定要找積極型、穩健型、保守型或衝刺型的標的，以下列舉豐存股人氣精選ETF，可以看到積極型ETF近3年的年化報酬率都有在10%以上，而成立年齡較久的幾檔ETF，近5年的年化報酬率也在12%以上。（本文參考資料：豐雲學堂）
人氣ETF報酬率
圖片來源：豐雲學堂
本文獲「鉅亨網」授權轉載，原文：小資族要如何存到一桶金？人氣精選ETF報酬率一覽
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