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培養理財觀,3年實踐巴菲特雪球理論!定期定額+判斷趨勢,成功獲利20%

撰文者:媽咪老師Cindy 更新時間:2023-07-20 瀏覽數:9,992

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複利 巴菲特 股票 理財 投資

圖片來源:達志影像

在孩子們學齡前,我就開始教導理財觀念「需要和想要」,以及低年級暑假時,也帶他們實際到銀行等待排隊、體驗開戶流程,並期許他們在我的陪伴下練習投資理財。

會這樣做,是因為每個人都會遇到需要跟錢打交道的時候,像是讀書的就學貸款、成年後的汽車貸款和房屋貸款等。


股神巴菲特(Warren Buffett)的雪球理論是:「人生就像滾雪球遊戲,最重要是找到濕的雪跟長條坡道。」我將之延伸並應用在兒童理財上,即是購入穩健公司的股票與長期投資。

帶領孩子了解長期持有良好公司的好處,日後才能像巴菲特一樣「在好價格投資好公司」,逢低買進業績穩定的股票,拉長時間累積獲利,避免短暫股票市場的低檔波動而急於賣出賠錢。

圖片來源:媽咪老師Cindy

在這3年的過程中,我與孩子共同學習到很多關於股票投資的知識,還成功地實現了元大高股息(0056)10%以上的報酬率;同時也希望,我們的學習過程能帶給更多家庭啟發。以下是我們親子在3年期間學到的一些經驗:

圖片來源:媽咪老師Cindy

第1年》引導孩子挑選好公司

我自己曾經有聽投資網紅和看網路文章,而跟風亂買股票結果賠錢出場的經驗,因此學習到,要知道自己為何而買以及設立停損點的重要性。

所以帶孩子投資時,我希望留給孩子美好的印象,剛開始我是用新聞中常聽到台積電(2330)和仁寶(2324),來介紹股票和學習投資決策。

選擇好公司的股票是長期投資的重要一步。經由親子共同閱讀相關財經新聞,我們可以了解該產業現況、公司發展狀況和未來趨勢,再一起討論並選出具發展潛力的股票,從而長期投資。

第2年》陪同孩子學習選股策略

在投資第1年年底時,我們決定增加新的投資「元大高股息」。

由於市場波動不斷,股市持續下跌,因此我們持續定期定額買入該檔ETF的零股,這也是因為相信元大高股息選擇的如廣達(2382)、聯詠(3034)和英業達(2356)等公司的穩定營收能力。

第3年》尊重孩子的評估投資決策

也因時常跟孩子討論財經新聞,當新冠肺炎(Covid-19)疫情升溫時,孩子們觀察到排隊買口罩的人變多,詢問我是否該購入口罩相關概念股。

我笑說:「太慢了!該買的,別人都已經先買了。」不過,考慮到疫情會慢慢緩解,我們開始低點購入「長榮航」(2618)。

2023年年初,持有長榮航的零股投資報酬率達到3%,我便邀請孩子開「家庭會議」,討論是否要賣出該檔股票。

哥哥主動表示:「暑假會有很多人出國觀光,所以應該要繼續持有。」我跟弟弟都同意他的看法,最終在報酬率20%時才陸續賣出。

3年來的股票投資,讓我和孩子都收穫良多——孩子學到投資理財的概念,包括:購入原則、選股策略、評估決策等,也明白投資穩定的大型企業並定期定額買入,才能在市場逐漸下跌時,藉由定期定額的積累,最終方能獲得良好的報酬,進而理解長期投資的重要性。

註:本文所提及之個股僅為個人心得分享,並非投資建議,請自行審慎評估風險

本文獲「moneybar」授權轉載,原文:實踐巴菲特的雪球理論!帶小學生投資股票3年的心得

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