保險常識
退休無憂是每個人對自己的責任！提前規避3風險，不怕沒錢成為下流老人
撰文者：小花平台-Frances 更新時間：2023-11-03
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圖片來源：達志影像
台灣人口老化，「生不如死」差距日益擴大！根據內政部公布最新人口統計，2022年1月～10月累計死亡人數比起出生人數多出5萬7,000人，已是連續第3年人口負成長，台灣人口危機持續惡化。
據了解，死亡率大於出生率且遲遲無法下降的主要原因，除了許多年輕人選擇不婚不生、生育率始終低迷不振外，近來受到新冠肺炎疫情的衝擊，死亡人數大幅上升，也是另一個很大的主因。
老後3風險：收入中斷、醫療負擔、長期照護
台灣人口結構快速老化，已然成為不可逆的趨勢，與鄰近的日本和韓國同為東亞3老；其中，日本早在10年前就已進入人口負成長，而台灣與韓國則於3年前雙雙面臨「生不如死」的窘境。
根據國發會預估，台灣15歲～64歲的工作年齡人口，將在5年後跌破2/3底線，到了2070年，台灣人口就會腰斬到只剩下776萬人，對經濟社會發展有利的「人口紅利」即將消失。
專家還指出，台灣將於2025年、也就是不到2年的時間，就即將邁入「超高齡社會」，不僅全台工作人口大幅減少，且在可預見的未來，考量不會有大量年輕人移民來台的可能性，建議個人盡早進行退休財務規畫、增加理財知識，並且「愈早愈好、愈多愈好」，同時善用完善的保險規畫撐起防護大傘，以備日後額外醫療開銷的不時之需。
你知道一般常見的老後風險有哪些嗎？以下本文將帶領讀者從另一個角度來思考：以前是養兒防老，現在可能是養老防兒，不論現在有無子女，關於老後醫療與照護準備，甚至是身後事的規畫，都是每個人要自己承擔的另一種責任。
風險1》收入中斷：還活著，但老了沒錢花
年紀大了，最怕的是沒有錢也沒有工作能力，因此要準備足夠的退休金，這件事就顯得格外重要了。
不論是穩穩存的定存、來源明確的房租收入或是月配息基金等，最大前提就是，愈早開始規畫總是愈有利，趁著年紀還輕，掌握時間優勢、創造穩定的退休現金流，讓自己可以安心無憂的享受老後，像是儲蓄險、利變型年金險、投資型年金險等，都是不錯的選擇。
風險2》醫療負擔：意外突至，或者老後可能疾病纏身
且說不要認為自己還年輕就百病不侵，更遑論隨著年齡漸增，身體的病痛似乎也愈來愈多，往返醫院便成了家常便飯…。
因此，一個好的退休計畫，保險規畫必不可少，才能讓退休生活未雨綢繆、不必擔憂，像是實支實付型醫療險和日額型醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險等，都是可以優先考慮的險種。
風險3》長期照護：萬一不幸失能倒下，需要有人照顧
最後，要提醒的是，務必要趁年輕時，堆疊起個人老後資本，換言之，就是要拒當「下流老人」！
因此，不妨善用長期照顧險搭起風險保護傘，以轉嫁長照費用支出，來減輕家庭經濟負擔，尤其家中如果有需要被照顧者，更要有穩定長期照護費用財源，建議優先投保長期照顧險或是類長照保險（特定傷病險、失能扶助險等），讓自己享有更好的照顧品質，也避免走向老後貧困的窘境。
本文獲「小花平台」授權轉載，原文：「生不如死」時代來臨～靠子女不如靠自己，你的退休金存夠了嗎？
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