ETF獲利術
為什麼我們該儘早、甚至幫小朋友投資？從0050、0056回測數據告訴你答案
撰文者：廣告製片懸緝圖創正能量 更新時間：2024-03-29
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圖片來源：達志影像
摘要
長期投資ETF可以得到不錯的報酬，雖然無法像主動投資者那樣獲得超額報酬，但對於平時忙於工作或者只想簡單投資不想花太多心力的投資者，都有很大的成效，透過複利法則回測計算，更可以直觀看出長期定期定額投入帶來的回報。
許多人因為長期接收錯誤的資訊未查證，因而錯失了很多機會，尤其在投資上。前陣子與朋友分享投資理財這件事，一直以來他誤以為小孩必須要年滿18歲才能開證券戶投資，也因為這樣的誤解，錯失了很多的機會成本，可惜了18年的複利機會。
複利的72法則裡，有個快速計算資金翻倍的公式，那就是72／投資報酬率＝資產翻倍年限。
投資5%報酬的標的，72／5＝14.4，大約14.4年就能將資產翻倍。
投資6%報酬的標的，72／6＝12，大約12年就能翻倍。
以此類推，報酬愈高，翻倍的時間就愈短。不過提醒一下，投資報酬愈高，就得承受更大的投資風險。
接著我們就以台灣2檔最具代表的ETF元大台灣50（0050）及元大高股息（0056）進行回測，為什麼選擇這2檔ETF做回測呢？
主要是因為這2檔成立時間較久，有較長的數據可以回測，而0050是市值型代表，0056為配息型最佳代表。
2個標的回測皆設定相同條件：
1.每月定期定額3,500元投資。
2.維持12年的股息再投入。
我們得到的結果是，
0056總投入資金50萬6,000元，經過12年的複利，最終資產為100萬，總報酬為97.66%，年化報酬5.86%
0050總投入資金50萬6,000元，經過12年的複利，最終資產為105萬，總報酬為107.53%，年化報酬6.30%
回測結果與72法則所提出的理論相當接近，報酬率愈高，翻倍的年數就愈短。所以，朋友只因為錯誤的資訊認知，就這樣白白浪費好幾10年的複利機會，實在很可惜。
因此，早在了解複利的威力時，在小孩滿1歲時，就立刻替他開立證券戶，利用每年領到的紅包實施每月定期定額3,000元的投資，先後買入殖利率大約5%的配息型標的，那為何是選擇配息型而不是市值型的標的呢？
可以看我之前做過的影片「市值型總報酬比配息型好，為何我先買配息型ETF？」並從2020年3月就開始定期定額先後買入0056及國泰永續高股息（00878），截至目前持續扣款3年6個月，除了每年可以領到6,000元的股息外，加上今年搭上AI的熱潮，也額外賺到13%的價差。
從72法則的公式到標的回測，最後再到實際投資的結果。證明長期投資ETF確實是可以得到不錯的報酬，雖然無法像主動投資者那樣獲得超額報酬，但對於平時忙於工作或者只想簡單投資不想花太多心力的投資者，都有很大的成效。
因此，接下來的計畫，就是先替兒子存到年領股息3萬6,000元為目標，為什麼是這個數字？因為只要達到年領3萬6,000元的配息，在不需要投入本金下，每個月就有源源不絕的3,000元可以定期定額。
等他18歲成年後，經過17年的複利總資產就有機會達到100多萬元，這時就可以當作他的教育基金。當然除了替小孩儘早投資外，平時的財商教育也相當重要。若是小孩沒有足夠的財商，真接將投資成果給他運用，可能會造成很大的災難，因為一個人能決定他可以控制多少財富，取決於大腦裡的財商。
所以藉由這部影片提醒觀眾們，小朋友很早就可以開證券戶了，只要父母帶著個人及小朋友的證件及資料，就可以到銀行及證券行辦理證券戶了。
至於開戶流程，打電話給相關銀行或證券行詢問就行了，或者網路上搜尋都會得到很多資訊。
最後，我想提醒觀眾們，為什麼儘早理財對大人及小孩都相當重要。因為：
對大人來說
理財是為了退休後，在沒有主動收入下，可以藉由被動收入安穩生活，更不會成為小孩的負擔。不只是為了自己，更是替孩子們著想。
對小孩來說
從小幫他理財並建立穩固的財商，未來可以讓他們培養出生存的能力，不用完全依賴父母，成為獨立的個體。
目前我4歲的小朋友對於投資這件事，他知道的是，只要種下1粒蘋果種子，未來可以長出很多蘋果，蘋果樹種得愈多，會長出更多吃不完的蘋果。
免責聲明：以上所提到的標的純粹是舉例及觀念分享，並不構成投資推薦&買賣，投資前一定要了解風險，盈虧自負。
本文獲「廣告製片懸緝圖創正能量」授權轉載，原文：這就是為什麼「儘早投資」，對大人小孩都很重要！
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我是一位廣告製片，之前沒有想過透過寫作來做什麼，當我發現很多有影響力的人，透過文字的力量改變了很多人的想法，發現寫作的魅力與影響力。 想藉由自己寫出的文章，讓讀者看了有所收獲，讓人變得更好。與此同時，透過寫作的練習內化自己的深度，也練習讓自己的觀點被更多人接受，也希望看了我的文章可以幫助到你或妳。
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