搶救爛理財
世事難料，該如何趨吉避凶？從因應地震的方式體悟：不管理財還人生，都應準備得超出預期
撰文者：摩根．豪瑟（Morgan Housel） 更新時間：2024-04-20
瀏覽數：2,367
圖片來源：達志影像
想像有個心滿意足的孩子，幸福的玩著玩具，映著陽光的臉龐掛著微笑。
在他們心裡，一切都很美好。周遭的環境就是他們的全世界：身旁有媽媽、有爸爸，伸手有玩具，肚子裡有食物。對他們來說，生活完美無缺。他們擁有所需的一切資訊。
他們不知道的事情遠遠多更多。在3歲孩子的心智裡，地緣政治的概念完全無從想像。不論是利率上升會傷害經濟、為什麼有人需要薪水，或者職涯究竟是什麼，或是罹癌風險，這些觀念完全在他們的視野與腦海之外。
心理學家丹尼爾．康納曼（Daniel Kahneman）說：「我們怎麼樣都不會想到，我們沒看到的事物可能會推翻我們所相信的一切。」
萬萬沒想到的是，連成年人也看不到這個世界上正在發生的事情。
有一段令人難忘的影片是2001年9月11日早上，就在恐怖攻擊即將發生前沒多久，紐約市地方新聞節目這樣開場：「早安；早上8點的氣溫是華氏64度（約攝氏18度）。今天是9月11日星期二…今天會是一整天都有陽光的美麗天氣。這真的是一個美好的9月天，午後的氣溫大約是華氏80度…。」
風險就是他們沒有預料到的事物。
顧名思義，風險就是你拿它沒輒的事情。世界上就是有這種事。
你不可能為想像不到的事情做計畫，而你愈是覺得自己已經把想像得到的部分全都想過，等到你沒料想的事情發生時，你就愈是震驚。
不過，有兩件事可以幫得上忙。
第1，用加州因應地震的方式看待風險。加州政府知道大地震將會發生；但是，他們不知道地震什麼時候來、在哪裡發生、強度有多大。即使沒有明確的預測，緊急應變小組也已經做好準備。建築物在設計上要能夠承受百年難得一遇的大地震。納西姆．塔雷伯（Nassim Taleb）表示：「投資於準備，而不是投資於預測。」這句話直指核心。
如果你認為，在你為風險做準備之前必須先有明確的預測，那麼風險就會造成危險。你得預期風險會出現，只是不知道什麼時候或在哪裡出現，這樣好過你完全依賴預測行事；因為，預測幾乎都是胡說八道，不然就是大家都知道的事情。預期（expectation）和預測（forecast）截然不同，因此，在這個世界上，無法預料的事物才叫風險，預期比預測更有價值。
第2，你要體認到，如果你只為可預見的風險做準備，那麼凡是你沒看到的風險，你都會毫無準備。因此，以個人理財來說，儲蓄金額感覺有一點太多的時候才是適當的水準。你應該要感覺自己過度儲蓄；這筆金額應該高到讓你有一點皺眉頭的程度。
當你衡量自己可以承受的債務水準時，也要採用同樣的道理：無論你認為自己可以背負多少債務，實際的金額或許應該再少一點。在這個世界，最重大的歷史事件在發生之前都看似荒謬無稽，因此你的準備也不應該合乎常理。
大多數時候，人們措手不及不是因為沒有預先計畫。有時候，反倒是全世界最聰明的計畫者不眠不休的工作、描繪他們想像得到的每個場景，最終才會失敗收場。他們為每一件合情合理的事物做計畫，直到被他們不曾想像到的事物迎面擊倒。
魔術大師哈利．胡迪尼（Harry Houdini）的表演有個固定的橋段，就是請觀眾裡最強壯的人上台，使盡全力出拳打他的腹部。
胡迪尼是業餘拳擊手，他會告訴觀眾，不管是誰的拳頭，他都挨得住，而且面不改色。這項特技的概念和他著名的逃脫術之所以受歡迎，原因有著異曲同工之妙：人們喜歡看到他的身體可以克服物理學的限制。
1926年的一場表演結束之後，胡迪尼邀請一群學生到後台和他見面。其中一個名叫高登．懷德海（Gordon Whitehead）的男人走上前去，冷不防的出拳攻擊胡迪尼的腹部。
懷德海沒有任何惡意，覺得自己只是模仿胡迪尼剛剛在台上表演的同一套把戲。
但是，胡迪尼沒有像在舞台上時為挨打做準備。他沒有繃緊腹腔神經叢、扎穩站姿、屏住呼吸，這些都是正式表演這項特技前他會做的事。懷德海的行動讓他措手不及。胡迪尼打發懷德海走開，痛苦都寫在臉上。
第2天，胡迪尼在疼痛中醒來，痛到蜷著身體，直不起腰來。
他的盲腸破裂，幾乎可以確定就是懷德海打的那幾拳所造成。
胡迪尼自此與世長辭。
他可能是歷史上最懂得在風險中求生存的人。把他用鐵鍊綁起來丟進河裡？沒問題。
把他活埋進沙裡？沒問題，他可以在幾秒鐘內逃脫，因為他有計畫。
但是，一名學生讓他沒有預見、沒有準備的一記猛擊呢？
那是最大的風險。
你沒有預料到的事物永遠是最大的風險。
延伸閱讀
▶你的資產規畫方式有地雷嗎？理債專家：人生意外難料，請為未來做最好的準備與最壞的打算！
▶害怕股市大崩盤歷史重演？樂活大叔施昇輝建議：隨時做好最壞的心理準備和最好的因應策略
一如既往：不變的人性法則與致富心態
作者：根．豪瑟（Morgan Housel）
譯者：周宜芳
出版社：天下文化
出版日期：2024/02/01
作者簡介_摩根．豪瑟
協和基金（The Collaborative Fund）合夥人；兩次贏得美國商業編輯與記者協會（Society of American Business Editors and Writers）頒發的最佳商業獎（Best in Business Award），曾獲《紐約時報》希尼獎（New York Times Sidney Award），並兩度入圍杰洛德‧羅布傑出商業寫作與財經新聞獎（Gerald Loeb Award for Distinguished Business Writing and Financial Journalism）。和妻子與2個孩子現居美國西雅圖。
譯者簡介_周宜芳
臺灣大學國際企業學系畢業，後負笈劍橋大學經濟學研究所。曾任職於金融業、出版業，現為自由譯者，作品目前累計40餘種。賜教信箱：yifang.chou＠icloud.com。
您可能有興趣的文章