ETF獲利術
金融股vs. ETF，存哪個好？比較6檔熱門標的，這檔累積報酬率竟達61%
撰文者：林帝佑 更新時間：2024-06-24
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圖片來源：達志影像
最近被不少朋友問，存金融股跟存ETF哪個好？
我個人是選ETF，原因沒別的，就是懶！好啦，當然不是這麼簡單。因為在綜合考量之下，我覺得存ETF的CP值最高。我們可以從績效和風險2個方面來看。
績效》熱門標的單筆投入10萬，00878近3年最賺
說到績效，用實際數據PK看看！國人最愛定期定額的金融股，前3名是兆豐金（2886）、玉山金（2884）、合庫金（5880），ETF則是國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、元大台灣50（0050）。
假設在2021年第1個交易日，分別以收盤價單筆投入10萬元在上述6個標的中，然後以2024年5月2日的收盤價計算資產，3年多來領到的配息會計入，但期間不會再投入。
大家猜猜，誰累積最多資產？答案是00878，總共累積16萬621元的資產，換算累積的報酬率達61%；接著是合庫金、0056、兆豐金，這3檔也都有50%以上的累積報酬率。
圖片來源：Hi～I’m佑佑：）
補充一下，因為金融股的配息通常會有現金股利和股票股利，以合庫金為例，一開始投入10萬元只買到4,963股，但2021年～2023年都有配發股票股利，分別為0.2元、0.3元、0.5元，故最終在2024年5月時，已累積至5,475股。
從上表來看，金融股跟ETF的績效並不是一面倒，而是有高有低，所以要進一步再從風險的角度來考量。
風險》留意非系統性風險，挑個股要深入研究
因為金融股是單一產業，自然容易受到產業逆風、甚至升降息的影響，如果對產業沒有深入研究，ETF會是比較輕鬆的選擇。
這是因為ETF在投資的時候，除非有特別排除或鎖定某些產業，否則比較不會受到單一產業的影響，只要選股邏輯（如殖利率、ESG分數等）符合規定，你買的ETF也多半會有金融股，畢竟在台股中，金融股的市值比重僅次於半導體業。
以00878為例，目前成分股的金融股比重就有2成以上，0056、0050也有1成以上的比重。
而且，前面說的是金融股整體狀況，即便你對產業相當熟悉，下一個關卡就是要挑個股，就算產業方向正確，但個別公司可不一定！想要降低存股時的非系統性風險，最終還是要靠分散配置，所以若只有一筆資金，那麼買ETF還是相對便利，因為其本身就是一籃子股票。
當然佑佑也不是完全不存個股，畢竟選對標的，不僅能獲得不錯的報酬，又可以增加許多投資樂趣，算是另一個挑戰；但這個前提在於，你要能接受個股較大的波動，且當產業長期逆風或公司營運出現狀況時，要能勇敢斷捨離。
雖然ETF的成分股也有相同問題，但透過分散投資，影響會比較小；而經理人換股的時候，會將不符選股邏輯的標的剔除，因此投資人要注意的是，該檔ETF選股邏輯符不符合自己的需要，以及過去的表現是否穩定。
本文獲「Hｉ～Ｉ'ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：存金融股跟存ETF哪個好？過去3年熱門的金融股、ETF誰賺比較多？
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7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！
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