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放款集中不動產有害經濟!央行籲請銀行控管,在不影響2類需求前提下提改善
撰文者:風傳媒 / 林彥呈 更新時間:2024-08-27
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圖片來源:達志影像
中央銀行(以下簡稱「央行」)近日分別邀請本國各家銀行高層「喝咖啡」,下令自主管理不動產貸款總量,共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形;但面對放款趨嚴、利率升高,具有剛性需求的首購族、換屋族首當其衝,甚至已經激起民怨。
央行業務局長潘榮耀指出,銀行業者在資金有限的情況下,辦理放款業務自有因應策略,也會考量民眾實際需求,央行還是尊重銀行的優先順序。
央行於8月21日召開臨時記者會,證實從8月12日以來,分別邀請34家本國銀行與信用合作社聯合社總經理座談,這些會議由央行總裁楊金龍親自主持,包括業務局、金檢處、經研處、法務室等局處首長一併出席,陣容龐大。
銀行不動產貸款集中,央行盼勿助長炒作
潘榮耀表示,央行自2020年12月~2024年6月6度調整選擇性信用管制措施,以防範銀行信用資源過度流向不動產市場,加上相關部會持續精進健全房市措施,迄今房市景氣逐漸降溫,不動產貸款成長趨緩。
然而,從2023年下半年起,房市交易擴增、房價走高,帶動銀行購置住宅貸款年增率上升,今年6月底,全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升至37.4%,接近歷史高點的37.9%,顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。
潘榮耀並說明,信用資源若過度集中不動產市場,將排擠生產事業實質投資所需的資金,不利經濟永續發展,「銀行基於社會責任,宜引導信用資源合理配置,勿助長炒房、炒地,推升房價不合理上漲。」
因此,潘榮耀指出,鑑於國際間有不動產市場過熱引發金融危機和經濟衰退的先例,為防患未然,我國銀行業實有必要針對不動產貸款集中度居高之情形進行改善。
央行道德勸說,要求9月6日前提方案
潘榮耀表示,考量各家銀行資產規模、營運特性有所不同,並維持市場競爭公平性,央行籲請各銀行,在不影響無自用住宅民眾購屋和業者推動都市更新、危老重建所需資金的前提之下,依據其自身經營情況,於9月6日前提出自主管理的不動產貸款具體量化改善方案。
但他也坦言,這只能算是「道德勸說」,而非實際政策,央行將審視各銀行研提的不動產貸款具體量化改善方案,定期審視各銀行改善成效,並且透過實地查核,督促銀行落實執行改善方案。
央行強調,未來將持續關注國內房地產市場發展與銀行不動產貸款風險控管,必要時會調整選擇性信用管制措施,避免資金過度流向不動產市場,以維持金融穩定和健全銀行業務。
本文獲「風傳媒」授權轉載,原文:央行下令銀行自主控管不動產貸款總量,反而害慘首購、換屋族?業務局長出面說明
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