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照顧長輩，親人容易因錢有紛爭？律師：2方法解決
撰文者：吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP) 更新時間：2025-07-31
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例如：Ａ監護人管理財產、B監護人決定生活照顧是居家照顧，還是配合機構照顧？也可以約定監護人的報酬！讓照顧我們的人，獲得相對應的補償。
所以，「意定監護」，就是自己決定，當我有失智失能...等身心障礙情況時，「誰」來幫我管「財產、生活長照照顧、醫療決定」！
安養信託是什麼？
案例2：每個月照顧費用的煩惱
邱小姐一邊探視媽媽和媽媽聊聊天，一邊查閱哥哥之前傳的Line訊息，邱小姐邊看邊想著：「怎麼這個月又多了2萬的開銷？我哥哥是不是拿著媽媽的提款卡亂花錢？」「跟他要單據，又會被他質疑不信任他！又來跟我吵架！」
在邱爸爸過世之後，邱小姐兄妹倆就討論，爸爸留下來的財產不多，媽媽年紀也大了，就留給媽媽做養老金吧。只是，媽媽也有一些失智症的症狀，錢如果留在媽媽的帳戶裡，會不會被詐騙集團騙？還是錢不知道花到哪裡去？
邱小姐想到，這幾年政府推動的安養信託，想和哥哥討論，幫媽媽設立安養信託，由銀行幫忙管錢，錢就不會被騙走了！
但哥哥一句話：「媽媽跟我住，提款卡我幫媽媽保管，我會幫媽媽管錢，就不會浪費管理費給銀行賺了！」堵住了邱小姐的嘴，也堵住了這條路！
「果然，我當初擔心的事，果然還是發生了！」邱小姐內心想著，但看著媽媽，這一句「媽，你兒子是不是在亂花你的錢？」怕媽媽擔心，又問不出口。
這時，如果沒有安排信託，媽媽的錢可能被提領，而去向不明。
但如果媽媽早就設立好「安養信託」：
媽媽的錢，會由信託「受託人」（可以是銀行，也可以是親屬）依照「信託契約」的約定，每月（或每季、半年等）用「定期定額」的方式，撥付生活照顧費到媽媽的其他帳戶，「受益人」仍是媽媽，即便有監護宣告的監護人（或是像案例中的哥哥管理媽媽的帳戶），但監護人也只有一定額度的錢，可以管理使用，不會有大量財產去向不明的情況。
受託人也必須「定期提供管理財產的報告」給委託人（媽媽）及信託監察人（案例中，邱小姐就是合適的人選）。
如果媽媽需要額外的手術費、醫療費、輔具費...等支出，也必須符合信託契約的約定（「特殊給付條款」的條件，也能客製化設計），在符合「信託契約」約定的項目，並且搭配提出相關「單據」之後，受託人才可以出這筆帳，任何人都不能亂動放在信託裡面的這筆財產（財產可以是現金、股份、保險金、不動產...），也可以搭配「信託監察人」來監督錢的管理運用。
這樣就不會有去向不明的款項，家人間，也能避免為錢而吵架，甚至對簿公堂！
所以，「安養信託」，就是自己決定，「我的錢，如何用在我自己身上」，相關的「給付項目」還有「給付品質條件」（例如：看護要符合什麼品質？機構要符合什麼條件？輔具的品質？），才能出帳！除了幫自己「守住老本」，也能「守住生活品質」！
甚至，信託也能搭配，給付費用給銀髮住宅、養生村、長照機構、意定監護人、給付保險費及投資理財...等需求的個案規畫！
「吳律師，您這樣講，我懂了！」林小姐說。
「意定監護」：是指定「誰」來幫我做財產管理、生活照顧、部分醫療決定。
「安養信託」：是規畫我的「錢」，怎麼被用來，照顧我自己。
我笑著點頭：「完全正確。」
「所以，意定監護和安養信託，兩個制度，我媽媽都需要，也能同時請您規畫，對嗎？」林小姐說。
「是的，您的理解，完全正確！」我欣慰地回答。
林小姐望向會議室的窗外，說著：「雖然，媽媽現在什麼都還能做，但我想的不是今天，而是那個可能來臨的明天。我不希望爸爸的憾事，我們再經歷一次...」
我回她一句：「懂得提早安排的家庭，是最幸福的，你媽媽會明白你的用心的！」
吳律師小叮嚀
意定監護＝照顧「人」的決定
安養信託＝安排「錢」的使用
兩者相輔相成，最理想是一起規畫，讓未來即使我們因為身體狀況，而在財產管理、生活照顧、醫療決定、長照安排需要幫助時，也能過得有尊嚴。
本文獲「明恩法律事務所-天使律師說故事」授權轉載，原文：意定監護與安養信託，有什麼不同？
現任明恩法律事務所主持律師，係台灣少數擁有理財規劃顧問資格（AFP）的律師。
亦具臺北市政府法律諮詢律師、新北市政府青年律師服務團律師、中央氣象局國賠事件處理小組委員、台灣理財顧問認證協會紀律道德委員會、法律扶助基金會台北、新北分會扶助律師...等身份，並為財經法學碩士（專長信託）。
學歷：
國立臺北大學法學士
國立臺北大學財經法學碩士
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